Решение по делу № 2-285/2023 от 17.04.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 апреля 2023 года рп. Залари

Заларинский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Воищевой М.В., при секретаре судебного заседания Дец Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины, по встречному исковому заявлению ФИО1 к ООО «АйДи Коллект», ООО МКФ «Мани Мен» о признании договора потребительского займа недействительным,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований ООО «АйДи Коллект» указало, что 28.09.2021 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № путем отправления Обществом оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым Общество предоставило денежные средства в размере 15 000 руб. Должник обязался возвратить полученный и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В своей деятельности взыскатель использует систему моментального электронного кредитования, которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества http://www.moneyman.ru,, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Договор займа ООО МФК «Мани Мен», заключенный между должником и ООО МФК «Мани Мен» включает в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей Общие условия и Индивидуальные условия потребительского займа. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным должником на банковскую карту заемщика. В соответствии с Условиями, заемщик обязуется перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства должником в полном объеме не исполнены.

20.04.2022 ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Агентство Судебного Взыскания» права (требования) по договору займа №, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 20.04.2022 и выпиской из Приложения № к договору уступки прав (требований) № от 20.04.2022.

20.04.2022 ООО «Агентство Судебного Взыскания» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» права (требования) по договору займа №, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 20.04.2022 и выпиской из Приложения № к договору уступки прав (требований) № от 20.04.2022.

20.04.2022 ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа №, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 20.04.2022 и выпиской из Приложения № к договору уступки прав (требований) № от 20.04.2022.

В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени должником в полном объеме не исполнены. Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с 19.10.2021 по 20.04.2022 (дата уступки прав требования) составляет 37 500 руб., в том числе: 15 000 руб. - основной долг; 21 585 руб. - проценты; 915 руб. - штраф.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору № за период с 19.10.2021 по 20.04.2022 в размере 37 500 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 325 руб.

Ответчик (по первоначальному иску) ФИО1 не согласилась с исковыми требованиями ООО «АйДи Коллект» и подала встречное исковое заявление к ООО «АйДи Коллект», ООО МКФ «Мани Мен». В обоснование встречного искового заявления ФИО1 указала, что в конце декабря 2022 года она получила от мирового судьи письмо о том, что ООО «АйДи Коллект» обратилось с исковым заявлением о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в размере 37 500 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 1 325 руб. Как указано в исковом заявлении кредитный договор был заключен между ней и ООО МКФ «Мани Мен» 28.09.2021 на сумму 15 000 руб. посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте <данные изъяты> В последующем долг был уступлен ответчику ООО «АйДи Коллект». На момент заключения договора потребительского займа №, т.е. на 28.09.2021 ей было полных 17 лет, т.е. она являлась несовершеннолетней, и самостоятельно, без согласия родителей, заключать какие-либо договоры, не имела права. В исковом заявлении ООО «АйДи Коллект» указана дата моего рождения не соответствующая действительности, как 16.02.2003, однако, ее дата рождения 16.02.ДД.ММ.ГГГГ. На период 28.09.2021 у нее дома проживала подруга У., которая имела доступ к ее документам и телефону. Уже получив письмо от мирового судьи, она стала выяснять ситуацию, и выяснила, что У. без ее ведома, воспользовавшись доверием, оформила посредством интернет-сайта, кредитный договор на ее имя, изменив дату рождения, в результате чего ей был дан кредит на сумму 15 000 руб., которая поступила на ее банковскую карту. Денежные средства в сумме 15 000 руб. она отдавала У., которые поступили ей на карту, но она пояснила, что деньги ей перечислили знакомые в долг. Таким образом, она стала жертвой мошеннических действий, путем заключения на ее имя кредитного договора без ее ведома. Считает, что договор потребительского займа № от 28.09.2021 должен быть признан недействительным, поскольку она его не заключала, а дата рождения в данном договоре указана не ее, тем самым никаких обязательств перед ответчиками не имеет.

Просит суд признать договор потребительского займа № от 28.09.2021, заключенный между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен», недействительным; взыскать с ООО МФК «Мани Мен» в пользу ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 руб.

Истец (по первоначальному иску) - ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явилось, о дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик (по первоначальному иску) ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом; причины неявки суду не известны.

Ответчик (по встречному иску) - ООО МФК «Мани Мен» в судебное заседание не явилось, о дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физическое лицо) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Положениями п. 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. п. 2, 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавший на момент заключения кредитного договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 28.09.2021 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа (Индивидуальные условия договора потребительского займа) № на сумму 15 000 руб. под 365 % годовых.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий, договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств клиенту признается: день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact, а при перечислении денежных средств на счет/банковскую карту - день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета кредитора, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа - 21-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка установлена 365 % годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, установлен 1 платеж по договору: единовременный платеж в сумме 18 150 руб. уплачивается 19.10.2021.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Кроме того, п. 13 Индивидуальных условий, предусмотрено, что кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору.

Также в п. 14 Индивидуальных условий, указано, что заемщик ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующими на момент подписания оферты.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий, денежные средства в размере 15 000 руб. были перечислены на карту заемщика №.

Согласно представленным в материалы дела документам, в судебном заседании установлено, что ООО МФК «Мани Мен» предоставило потребительский заем на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «Мани Мен» оферте и принятой таковой клиентом посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, адреса электронной почты, заполнения анкеты, получения на них специального кода посредством СМС-сообщения и согласия на обработку персональных данных и получение кредита с использованием платежной системы Contact.

Согласно оферте на предоставление займа № (заключения договора потребительского займа) от 28.09.2021 ФИО1 предлагает ООО МФК «Мани Мен» предоставить ей заем в размере 15 000 руб. на 21 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа; сумма, которую необходимо возвратить кредитору в течение срока действия договора, составит: 18 150 руб., в том числе 3 150 руб. - проценты за пользование займом.

Также указано, что оферта признается акцептованной в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления оферты, подпишете ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в SMS-сообщении от кредитора. В случае акцепта оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на указанные банковский счет или банковскую карту, указанный выше либо через платежную систему Contact.

В свою очередь ФИО1 обязалась возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой. ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, понимает полностью, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», являющиеся составными частями договора займа.

Кроме того, ФИО1 была уведомлена, что в случае снятия суммы займа наличными с банковского счета, банк может взимать комиссию за снятие наличных денежных средств.

Проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы займа. В случае невозврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору.

Возврат суммы займа осуществляется в соответствии с графиком платежей.

В случае нарушения установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20 % годовых, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств. Уплата неустойки не освобождает от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом. В случае нарушения принятых на себя обязательств по погашению займа кредитор по своему усмотрению вправе уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора возмездной уступки прав (цессии).

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 3 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

ООО МФК «Мани Мен» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Таким образом, деятельность ООО МФК «Мани Мен» осуществляется в рамках Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование СМС-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор был подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в СМС-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений в офертно-акцептном порядке.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что 28.09.2021 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, содержащий Индивидуальные условия договора потребительского займа, на сумму 15 000 руб. под 365 % годовых сроком на 21 день. Также неотъемлемой часть данного договора являются Общие условия договора потребительского займа.

Так, Индивидуальными условиями договора потребительского займа между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 согласован срок возврата займа (п. 2), а также график платежей (п. 6).

При этом в судебном заседании установлено и ни кем не оспаривается, что указанный договор займа заключен между сторонами в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем) путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора.

Также в судебном заседании установлено, что в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» во исполнения своих обязательств по договору займа 28.09.2021 перечислило ФИО1 15 000 руб. на карту заемщика №. Таким образом, 28.09.2021 считается моментом передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, ООО МФК «Мани Мен», будучи микрофинансовой организацией, предоставило истцу заем на согласованных условиях, а ответчик, в свою очередь, заключил договор добровольно, доказательств обратного суду не представлено, поскольку у ответчика при использовании сервиса личного кабинета имелась вся необходимая информация, которая обеспечила ему возможность выбора до заключения договора займа. Получение всей необходимой и достоверной информации, в том числе ознакомление и согласие с условиями предложенного займодавцем договора займа, ответчик подтвердил, совершив определенный ряд последовательных контролируемых им действий посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Заявка-оферта займодавца и правила предоставления микрозаймов позволяли определить порядок заключения договора, его исполнения и расторжения, содержали данные о процентных ставках по займу и об имущественной ответственности сторон.

Также в судебном заседании установлено, что поскольку ФИО1 пользовалась заемными денежными средствами, следовательно, приняла на себя обязательство возвратить ООО МФК «Мани Мен» полученный заем, уплатить проценты за его пользование займом, а также иные платежи согласно условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавший в момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавший в момент заключения кредитного договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавший в момент заключения кредитного договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами размере.

В судебном заседании установлено, что ООО МФК «Мани Мен» свои обязательства по договору потребительского займа № от 28.09.2021 исполнило в полном объеме в соответствии с требованиями договора, вместе с тем, из материалов дела, следует, что платежи производились нерегулярно, с нарушением сроков, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору потребительского займа № от 28.09.2021, денежные средства в счет погашения задолженности вносит нерегулярно и в недостаточном объеме, в связи с чем, у ФИО1 образовалась задолженность за период с 19.10.2021 по 20.04.2022 в размере 37 500 руб., в том числе: 15 000 руб. - основной долг, 21 585 руб. - проценты, 915 руб. - штраф, что также подтверждается расчетом задолженности истца.

Также в судебном заседании установлено, что 20.04.2022 ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Агентство Судебного Взыскания» права (требования) по договору займа №, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 20.04.2022 и выпиской из Приложения № к договору уступки прав (требований) № от 20.04.2022.

Согласно выписке из Приложения № к договору уступки прав (требований) № от 20.04.2022 задолженность ФИО1 по договору потребительского займа № от 28.09.2021 на дату уступки составляет 37 500 руб., в том числе: 15 000 руб. - основной долг, 21 585 руб. - проценты, 915 руб. - штраф,

В силу требований ст. ст. 382, 384, 388 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Действующее законодательство - ст. ст. 388, 819 ГК РФ, ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», не содержит норм, запрещающих банку уступать права требования по кредитному договору другим кредитным организациям, а также организациям, не являющимся кредитными и не имеющими лицензий на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Более того, п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, предусмотрено, что кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

При этом суд учитывает, что ответчик был ознакомлен и согласен как с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, так и с Общими условиями договора потребительского займа, что отражено в п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа.

Таким образом, передача прав от ООО МФК «Мани Мен» к ООО «АйДи Коллект» является правомерной, так как положениями ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Вместе с тем, ответчиком не предоставлено доказательств того, что личность кредитора в целях исполнения обязательства по возврату денежных средств имеет для должника существенное значение.

При таких обстоятельствах передача права (требования) по договору потребительского займа на основании договора уступки прав требования не банковской организации, равно как и права требования возврата задолженности, не нарушает норм действующего законодательства, поскольку не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности, следовательно, замена кредитора не влечет нарушения прав ответчика и не снимает с него обязанности по уплате долга.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского займа № от 28.09.2021 за период с 19.10.2021 по 20.04.2022 (на дату уступки прав требования) была передана в размере 37 500 руб., в том числе: 15 000 руб. - основной долг, 21 585 руб. - проценты, 915 руб. - штраф.

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет произведен в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, Общими условиями договора потребительского займа, подтвержден справкой о размере задолженности, при этом суд учитывает, что доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него договором потребительского займа обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных процентов за весь фактический период пользования займом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия договора потребительского займа, заключив его добровольно и без понуждения на то.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено встречное исковое заявление к ООО «АйДи Коллект», ООО МКФ «Мани Мен» о признании договора потребительского займа № от 28.09.2021, заключенного между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен», недействительным.

В судебном заседании установлено, что на дату заключения договора потребительского займа № - 28.09.2021 заемщиком ФИО1 был представлен документ, удостоверяющий личность ФИО1 - паспорт гражданина РФ № выданный ГУ МВД России по Иркутской области 14.03.2018.

Согласно паспорту ФИО1 родилась в ДД.ММ.ГГГГ году.

Указанный паспорт приложен ООО «АйДи Коллект» к исковому заявлению о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № от 28.09.2021, соответственно копия паспорта была представлена ФИО1 ООО МФК «Мани Мен» при заключении договора потребительского займа № от 28.09.2021.

При этом в договоре потребительского займа № от 28.09.2021 у ФИО1 указана дата рождения - 2003 год, что не соответствует действительности.

Согласно копии записи акта о рождении № от 02.03.ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 родилась ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на момент заключения договора потребительского займа № от 28.09.2021 заемщику ФИО1 было 17 лет и истцу об этом было известно.

В соответствии со ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением, названных в пункте 2 настоящей статьи, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя. Сделка, совершенная таким несовершеннолетним, действительна также при ее последующем письменном одобрении его родителями, усыновителями или попечителем.

Согласно п. 2 ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя: распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами; осуществлять права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности; в соответствии с законом вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими; совершать мелкие бытовые сделки и иные сделки, предусмотренные пунктом 2 статьи 28 настоящего Кодекса.

Для граждан, не обладающих полной сделкоспособностью, законом предусмотрены дополнительные публичные гарантии охраны их прав и законных интересов.

В соответствии с п. 1 ст. 175 ГК РФ сделка, совершенная несовершеннолетним в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет без согласия его родителей, усыновителей или попечителя, в случаях, когда такое согласие требуется в соответствии со ст. 26 ГК РФ, может быть признана судом недействительной по иску родителей, усыновителей или попечителя.

По смыслу приведенной нормы права, ограничения, предусмотренные ст. 175 ГК РФ имеют своей целью соблюдение интересов ФИО1

Таким образом, в судебном заседании установлено, что в момент подписания договора потребительского займа № от 28.09.2021 ФИО1 была несовершеннолетней и подписывала договор потребительского займа без согласия родителей, чем была нарушена ч. 1 ст. 175 ГК РФ. При этом доказательств обратного муду не представлено.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

При таких обстоятельствах договор потребительского займа № от 28.09.2021 является недействительным, т.к. сделка была совершена с нарушением положений ст. 175 ГК РФ, поскольку на день подписания договора ФИО1 исполнилось 17 лет и 7 месяцев.

Оценивая в совокупности установленные по делу обстоятельства и перечисленные нормы закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору № от 28.09.2021, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, за период с 19.10.2021 по 20.04.2022 в размере 37 500 руб., в том числе: 15 000 руб. - основной долг, 21 585 руб. - проценты, 915 руб. - штраф, не подлежат удовлетворению.

Поскольку не подлежат удовлетворению исковые требования ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору № от 28.09.2021, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, за период с 19.10.2021 по 20.04.2022 в размере 37 500 руб., в том числе: 15 000 руб. - основной долг, 21 585 руб. - проценты, 915 руб. - штраф, то правовых оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 325 руб., нет.

Вместе с тем, оценивая в совокупности установленные по делу обстоятельства и перечисленные нормы закона, суд приходит к выводу, что встречные исковые требования ФИО1 к ООО «АйДи Коллект», ООО МКФ «Мани Мен» о признании договора потребительского займа № от 28.09.2021, заключенного между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, недействительным, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

В силу п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При подаче искового заявления ФИО1 (истцом по встречному иску) уплачена государственная пошлина в размере 300 руб., что подтверждается чеком- ордером от 27.02.2023

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать солидарно с ООО «АйДи Коллект», ООО МФК «Мани Мен» в пользу ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 300 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору потребительского займа № от 28.09.2021, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, за период с 19.10.2021 по 20.04.2022 в размере 37 500 руб., в том числе: 15 000 руб. - основной долг, 21 585 руб. - проценты, 915 руб. - штраф, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 325 руб. - отказать.

Встречные исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Признать договор потребительского займа № от 28.09.2021, заключенный между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, недействительным.

Взыскать солидарно с ООО «АйДи Коллект», ООО МФК «Мани Мен» в пользу ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 300 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Заларинский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Воищева

Мотивированное решение изготовлено 24.04.2023.