Решение по делу № 02-7554/2025 от 11.11.2025 - о признании незаключенным договора нецелевого потребительского займа (микрозайма), применении последствий недействительности сделки.

УИД: 76RS0014-01-2025-002522-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2025 года адрес

Тушинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Буравцовой Е.О., при секретаре фио, с участием представителя истца помощника Тушинского межрайонного прокурора адрес – фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7554/2025 по иску Прокурора адрес, действующего в интересах ФИО1 к ООО МФК «Вэббанкир» о признании незаключенным договора нецелевого потребительского займа (микрозайма), применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор адрес, действующий в интересах ФИО1 обратился в суд с иском к ООО МФК «Вэббанкир» в котором просил признать договор потребительского займа № 1006802464/1 от 20.04.2025 незаключенным, применив последствия признания договора незаключенным. В обоснование иска истец указывает, что неустановленное лицо заключило от имени ФИО1 договор займа с ООО МФК «Вэббанкир». После заключения договора денежные средства в размере сумма переведены на счет неустановленного лица, истец указанные денежные средства не получала. Заключение договора займа в результате мошеннических действий является неправомерным, волеизъявление ФИО1 на заключение указанного договора не имелось, в связи с чем, просит признать недействительным (ничтожным) договора нецелевого займа от 20.04.2025 года и применить последствия недействительности сделки.

Истец фио в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Представитель истца помощник Тушинский межрайонной прокуратуры адрес - фио в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ООО МФК «Вэббанкир» в судебное заседание не явился, извещен судом о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, возражений в суд не направлял.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившегося истца ФИО1, представителя ответчика, поскольку о дате и месте рассмотрения дела они извещены надлежащим образом.

Суд, представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Из положений статьи 12 Гражданского кодекса РФ следует, что одним из способов защиты нарушенного гражданского права, в том числе и права потребителя, является восстановление положения, существовавшего до нарушения права и пресечения действий, нарушающих право.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 161 Гражданского кодекса РФ, сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами; сделки граждан между собой на сумму, превышающую сумма прописью, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пункта 1 статьи 808 Гражданского кодекса РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает сумма прописью, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2).

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным (статья 812 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 1 статьи 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу пункта 1 статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 20.04.2025 между ФИО1 и ООО «МФК «Вэббанкир» заключен (в офертно-акцептной форме) договор потребительского займа № 1006802464/1 от 20.04.2025 в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем.

Денежные средства в размере сумма перечислены на банковскую карту истца, что следует из искового заявления, а также следует из протокола допроса фио.В. (л.д. 12).

29.04.2025 года следователем СО ММО МВД России «Лямбирский» вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного п. «г», ч.3 ст. 158 УК РФ. Из указанного постановления следует, что 24.04.2025 неизвестное лицо, находясь в неустановленном месте, преследуя корыстный мотив, посредством использования мессенджера «Whatsapp» и социальной сети «Одноклассники», под предлогом получения приза, получило персональные данные и неправомерный доступ к банковскому счету, открытому на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк, после чего, совершило хищение с указанного банковского счета денежных средств в сумме сумма, принадлежащих ФИО1

Из протокола допроса потерпевшего от 30.04.2025 года следует, что в пользовании истца ФИО1 имеется мобильный телефон телефон. Также из указанного протокола допроса следует, что ФИО1 принадлежит банковская карта в ПАО Сбербанк №2202200792687327, привязанная к банковскому счету №40817810939000679280. В период времени 20.04.2025 г. - 21.04.2025 г. ФИО1 предоставила номер своей банковской карты третьему лицу, а также сообщала указанному лицу приходящие на ее мобильный телефон четырёхзначные, пятизначные и шестизначные коды. 20.04.2025 года на карту ФИО1 поступили денежные средства в размере сумма, которые в дальнейшем были переведены неизвестным лицам.

Указанные фактические обстоятельства установлены в судебном заседании и подтверждаются собранными по делу доказательствами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Фактом подписания договора является введение в анкете-заявлении на заем одноразового пароля, полученного на номер мобильного телефона, указанного в анкете-заявлении на предоставление займа, что является электронной подписью заемщика. ФИО1 направила займодавцу заявление на получение займа в размере сумма, которое акцептовано займодавцем фактическим предоставлением займа.

Истцом заявлено требование о признании данного договора недействительным с указанием на то, что договор займа ФИО1 с ООО «МФК «Вэббанкир» не заключала и не подписывала электронной подписью, в связи с чем обязательная письменная форма сделки не соблюдена. Кроме того, заключение договора совершено в результате мошеннических действий.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма (ч. 1).

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (ч. 2).

Согласно ст. 9 приведенного Федерального закона микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма, проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

Согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 указанного Федерального закона).

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно пункту 3 статьи 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации", утвержденными Банком России 22 июня 2017 года, онлайн-займ - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Так, согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Исходя из изложенного, законом допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Таким образом, проставление электронной подписи в индивидуальных условиях договора займа по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Из материалов дела следует, что ООО МФК «ВЭББАНКИР» осуществляет микрофинансовую деятельность в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Основным видом деятельности является выдача краткосрочных займов в соответствии с параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Принятие решения ООО МФК «ВЭББАНКИР» о выдаче займа осуществляется в соответствии с Правилами предоставления потребительских займов ООО МФК «ВЭББАНКИР», утвержденными приказом Генерального директора, которые размещены на официальном сайте общества для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов и доступны для неограниченного круга лиц.

В соответствии с указанными Правилами, для подачи заявления на предоставление микрозайма впервые заёмщику необходимо пройти процедуру регистрации и заполнить анкету-заявление на сайте займодавца. В случае регистрации через ЕСИА проводится упрощённая идентификация заёмщика посредством прохождения авторизации в ЕСИА. Затем заёмщик должен заполнить анкету-заявление достоверными данными, включая номер мобильного телефона заёмщика. Кроме того, в целях перечисления денежных средств на банковскую карту, указанную заёмщиком, необходимо пройти процедуру авторизации банковской карты в соответствии с правилами платёжных систем.

В ходе заполнения анкеты-заявления заёмщик дает свое согласие на обработку и передачу заимодавцу своих персональных данных, а также на передачу заимодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «ВЭББАНКИР», указывает о своем согласии/не согласии на уступку третьим лицам прав (требований) по договору займа, а также на использование иных способов, направленных на возврат задолженности по договору займа.

Заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «ВЭББАНКИР», технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям настоящих Правил.

Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа дает заимодавцу свое согласие на передачу заимодавцу и на обработку заимодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, оказываемых заимодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых заимодавцем. Заимодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

По итогам рассмотрения заявки на получение займа и иных документов (сведений), представленных заемщиком, заимодавец принимает одно из следующих решений: заключение договора займа с заемщиком на сумму, запрошенную последним; отказ от заключения договора займа с заемщиком на сумму, запрошенную последним, и предложение заемщику заключить договор займа на меньшую сумму; отказ от заключения договора займа с заемщиком.

Доводы истца о не заключении ФИО1 договора потребительского займа сводятся к несоблюдению обязательной письменной форме сделки в отсутствие в оспариваемом договоре сведений о его подписании истцом.

Между тем, на основании ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

По смыслу приведенной нормы электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении одного из указанных условий.

Из чего можно заключить, что отсутствие сведений о проставлении простой электронной подписи в самом электронном документе не свидетельствует о несоблюдении обязательной письменной формы сделки, как на то указано в тексте искового заявления.

Так, на основании указанных заемщиком в Анкете-Заявлении данных (ФИО, адрес электронной почты, номер телефона, место жительства, место работы, дата рождения, паспортные данные, сведения о параметрах запрашиваемого займа, сведения о доходах) кредитором сформированы Индивидуальные условия в виде электронного документа, с подписанием их АСП.

Выражая согласие с текстом Индивидуальных и Общих условий, заемщик ввел одноразовый пароль, полученный в составе СМС-сообщения на указанный в Анкете-Заявлении, номер мобильного телефона, в специальное поле на сайте кредитора www.webbankir.ru.

Отражение в поле Индивидуальных условий "подпись заемщика" сведений о проставлении им простой электронной подписи свидетельствует об успешном прохождении аутентификации и как следствие признание индивидуальных условий с этого момента равнозначными документу на бумажном носителе, подписанного собственноручной подписью заемщика.

Таким образом, ответчик, совершив действия по акцепту индивидуальных условий путем их подписания с использованием уникального SMS-кода (аналога собственноручной подписи), полученного на указанный в заявлении на предоставление потребительского займа, номер мобильного телефона, подтвердил факт заключения договора займа № 1006802464/1 от 20.04.2025 с ООО «МФК «Вэббанкир» на согласованных условиях и выразил согласие с положениями графика платежей.

В силу указанных выше положений Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, представленными истцом доказательствами не опровергается совершение ФИО1 действий по акцепту индивидуальных условий, размещенных в личном кабинете заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального сайта займодавца, путем их подписания с использованием уникального SMS-кода (аналога собственноручной подписи), полученного на указанный при регистрации номер мобильного телефона (+7 (960) 336-83-70), которыми ФИО1 подтвердила факт заключения договора потребительского займа № 1006802464/1 от 20.04.2025 с ООО «МФК «Вэббанкир» на согласованных индивидуальных условиях.

Анализируя условия заключенного договора, суд приходит к выводу о том, что между сторонами возникли договорные обязательства, обусловленные договором потребительского микрозайма, с уплатой процентов за пользование займом.

Доводы истца о том, что договор займа является не заключенным, опровергают установленные по делу обстоятельства.

Таким образом, учитывая в совокупности представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что договор потребительского займа от № 1006802464/1 от 20.04.2025 между истцом ФИО1 и ООО «МФК «Вэббанкир» заключен в установленном законом порядке.

Суд, оценивая представленные доказательства по правилам ст.ст. 55, 67 ГПК РФ, приходит к выводу, что ответчик ООО «МФК «Вэббанкир» выполнило все необходимые действия для предоставления кредитных денежных средств, заявление истцом подано через личный кабинет, подписано простой электронной подписью, на основании этого заявления сформированы индивидуальные условия, которые направлены истцу, подтверждены sms - сообщением и подписаны простой электронной подписью. У ответчика отсутствовали объективные основания сомневаться в личном обращении истца с заявлением о выдаче займа. Истец подтвердил подписание договора займа, согласование всех существенных условий, оснований для признания данного договора незаключенным не имеется, также истец распорядился денежными средствами по своему усмотрению.

Таким образом, в удовлетворении требований Прокурора адрес, действующего в интересах ФИО1 к ООО МФК «Вэббанкир» о признании незаключенным договора нецелевого потребительского займа (микрозайма), применении последствий недействительности сделки, надлежит отказать.

Наличие возбужденного уголовного дела по признакам совершения в отношении истца мошеннических действий не может являться основанием для признания сделки недействительной, заключенной истцом под влиянием обмана или заблуждения.

То обстоятельство, что истец, оформив договор займа с ответчиком и получив по нему денежные средства, распорядился ими по своему усмотрению - передала их третьим лицам, которые, по мнению истца, являются мошенникам, на действительность сделки с займодавцем не влияет. Приговора суда, которым был бы установлен факт совершения в отношении истца мошенничества, не имеется.

При этом суд разъясняет, что истец не лишен права в будущем, в случае совокупности необходимых условий, после вынесения приговора защитить свои права путем предъявления материальных претензий к виновным лицам.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Прокурора адрес, действующего в интересах ФИО1 к ООО МФК «Вэббанкир» о признании незаключенным договора нецелевого потребительского займа (микрозайма), применении последствий недействительности сделки, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тушинский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 31.03.2026 года

Судья фио