Резолютивная часть решения оглашена 13 марта 2023 г.

мотивированный текст изготовлен 16 марта 2023г.

36RS0034-01-2023-000032-32

Дело № 2-161/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Россошь 13 марта 2023 г.

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Фомкиной С.С.,

при секретаре судебного заседания Лошаковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к /ФИО1./ о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось с иском к ответчику /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании иска истец указал на следующее.

19 апреля 2013г. между ПАО Сбербанк и ответчиком /ФИО1./ был заключен кредитный договор №125234, в соответствии с которым ответчику /ФИО1./ предоставлены денежные средства в размере 1 430 000,00 рублей, сроком до 264 месяца, под 11,9% годовых, для приобретения недвижимости. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, осуществляя ежемесячно платежи в размере не менее утвержденного обязательного платежа. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки,от суммы просроченного платежа. В обеспечение исполнения договора займа, сторонами заключен договор залога приобретаемого имущества – квартиры по адресу: <адрес>. Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору, требования о досрочном возврате в добровольном порядке заемных денежных средств, проигнорированы.

Просит расторгнуть кредитный договор №125234 от 19.04.2013, взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору №125234 от 19.04.2013 за период с 21.09.2021 по 19.12.2022(включительно) в размере 1 043 655,12 рублей, в том числе: просроченный основной долг 949 964,21 руб., просроченные проценты 93 690,91 руб., а такжесудебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 418,28 рублей; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 53,6 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый №, установить начальную продажную стоимость 1 521 000,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть заявление в отсутствии представителя истца, иск удовлетворить (л.д. 5-6).

Ответчик /ФИО1./ , в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена, надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении слушания дела, возражений относительно заявленных требований не предоставила, ввиду чего суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Исходя из положений п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, и подтверждаетсяматериалами дела, что 18 апреля 2013г. между истцом и ответчиком /ФИО1./ был заключен кредитный договор №125234 о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1430 000,00 рублей сроком на 264месяца, под 11,9% годовых, для приобретения квартиры, общей площадью 53,6 кв.м., по адресу: <адрес>. Согласно п.11 кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика, открытый в филиале кредитора №9013/01300; 19.04.2013 сторонами утвержден график погашения задолженности (л.д.23,30-36,38).

Согласно сведений лицевого счета 19.04.2013 денежные средства в размере 1 430 000,00 рублей зачислены на лицевой счет ответчика /ФИО1./ (л.д.37).

С индивидуальными условиями кредитного договора №125234, графиком погашения задолженности, порядком внесения обязательных ежемесячных платежей по возврату суммы основного долга и процентов, ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует собственноручная подпись /ФИО1./ , тем самым выразившей свое согласие заемщика (л.д.30-33,34-37,52).

Указанный договор, в том числе и в судебном порядке никем из сторон оспорен не был.

В период пользования кредитом ответчик производил платежи,с нарушением установленных графиком дат, допускались просрочки платежей, последний платеж произведен 15.04.2022, при этом за период с 21.09.2021 по 19.12.2022сформировалась задолженность.

Пунктом 4.3 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено при нарушении срока возврата кредита (части) кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,5% за каждый день просрочки.

В данном случае, ответчик свои обязательства перед банком не исполняет, за период с 21.09.2021 по 19.12.2022 образовалась задолженность в размере 1 043 655,12 рублей, в том числе: просроченный основной долг 949 964,21 руб., просроченные проценты 93 690,91 руб.

Направленные 15.11.2022 банком ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита и процентов, сроком исполнения до 15.12.2022 проигнорированы ответчиком.

Согласно предоставленного истцом расчета задолженности по состоянию на 19.12.2022 размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет - 1105 643,40 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 949 964,21 рублей, процентам 93 690,91 рублей, задолженность по неустойке 61 988,28 рублей (9), при этом к взысканию истцом заявлено 1 043 655,12 рублей, в том числе: просроченный основной долг 949 964,21 руб., просроченные проценты 93 690,91 руб.

Данный расчет ответчиком не оспаривается, доказательств внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности, не учтенных истцом суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, с учетом представленного истцом расчета задолженности, не опровергнутого ответчиком, положений ст.196 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что в результате ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, у ответчика образовалась задолженность, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, как и указанные проценты в связи с просрочкой возврата суммы займа.

Установленное судом неисполнение обязательств ответчиком по заключенному сторонами договору является основанием для расторжения договора №125234 от19.04.2013.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в указанном Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

На основании статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно статье 12 Федерального закона от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно абзаца 3 пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации при обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеназванному кредитному договору сторонами заключен договор залога приобретаемого /ФИО1./ объекта недвижимости - квартиры, общей площадью 53,6 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый №, стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечением по договору займа, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством (л.д.53).

Согласно Выписке ЕГРН сведения об ограничении прав и обременении объекта недвижимости- квартиры <адрес> внесены 22.04.2013 – «ипотека в силу закона», до 18.04.2035 (л.д.45).

Пунктом 2.1.1 договора о залоге имущества определена стоимость объекта недвижимости в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчета №110/13 от 18 марта 2013г. рыночная стоимость квартиры <адрес> составляет 1 690 000,00 рублей, ликвидационная стоимость 1380 000,00 рублей (л.д.58-76).

Судом установлено наличие обязательства, обеспеченного залогом, и факт его неисполнения, соглашение о стоимости заложенного имущества достигнуто сторонами при заключении кредитного договора, в настоящее время рыночная стоимость залоговой квартиры не оспаривается сторонами.

При установленном факте просрочки по кредиту более трех месяцев, при сумме долга, которая составляет более 5% стоимости залогового имущества, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога квартиру <адрес> подлежит удовлетворению, с установлением заявленной начальной продажной стоимости залогового объекта недвижимости, путем продажи с публичных торгов.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу расходы.

Уплаченная истцом государственная пошлина при подаче иска размере 19 418,28 рублей подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к /ФИО1./ о расторжении взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №125234 от 19.04.2013 заключенный между ПАО Сбербанк и /ФИО1./ .

Взыскать с /ФИО1./ <Дата обезличена> г.рождения (паспорт <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 19.04.2013 за период с 21.09.2021 по 19.12.2022(включительно) в размере 1 043 655,12 рублей, в том числе просроченный основной долг -949 964,21 рублей, просроченные проценты -93 690,91 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины -19 418,28 рублей, а всего взыскать 1 063 073,40(один миллион шестьдесят три тысячи семьдесят три рубля) 40 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество- квартира, общей площадью 53,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену предмета залога 1 521 000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.С. Фомкина