Дело № 2-4091/2025

УИД 26RS0№-59

Резолютивная часть оглашена 03.09.2025 года

Решение суда в окончательной форме изготовлено дата года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> края в составе: председательствующего судьи Бирабасовой М.А.,

при секретаре судебного заседания Камовой А.Р.,

с участием:

представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО Сбербанк (далее - истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее - ответчик), в котором просит суд:

1.взыскать с ответчика в пользу истца:

- задолженность по кредитному договору <***> от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 4824394,73 рублей, в том числе: просроченные проценты – 204321,42 рублей, просроченный основной долг – 4604985,75 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 8592,62 рублей, неустойка за просроченные проценты – 6494,94 рублей,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 77771,00 рублей,

- расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2400,00 рублей.

Всего взыскать: 4904565,73 рублей.

2.Расторгнуть кредитный договор <***> от дата.

3.Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом площадью 44,9 кв.м., по адресу: <адрес>, СТ «Зори Кавказа», №, кадастровый №; земельный участок по адресу: <адрес>, СТ «Зори Кавказа», №, кадастровый №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1696800 рублей. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от дата выдало кредит ФИО2 в сумме 5000000 рублей на срок 108 месяцев под 8,3% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилой дом площадью 44,9 кв.м. по адресу: <адрес>, СТ «Зори Кавказа», №, кадастровый №; земельный участок по адресу: <адрес>, СТ «Зори Кавказа», №, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно п.7 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п.9 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа и погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно Условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с дата по дата (включительно) образовалась просроченная задолженность по кредиту в сумме 4824394,73 рублей, в том числе: просроченные проценты – 204321,42 рублей; просроченный основной долг – 4604985,75 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 8592,62 рублей; неустойка за просроченные проценты – 6494,94 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. В соответствии со ст.50 ФЗ от дата «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также ст.348 ГК РФ залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств. Ст.51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено. Согласно п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2121000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1696800 рублей. Для определения рыночной стоимости заложенного имущества Истцом проведена оценка, в связи с чем, расходы Истца составили 2400,00 рублей. Согласно ст.819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. Заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, Банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от дата №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п.2 ст.811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные кредитным договором, а также расторгнуть кредитный договор.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество по изложенным в иске доводам, просил требования удовлетворить.

В судебное заседание ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела не явился, об уважительности причин не уведомил, не представил заявления об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд пришел к следующим выводам.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые, при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.ст.810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 гл.42 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, дата между ПАО Сбербанк и ФИО2 (Заемщик) заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 5000000 рублей под 8,30% годовых, сроком на 108 месяцев (л.д.18-21).

Кредитные денежные средства предоставляются на индивидуальное строительство объекта недвижимости – жилого дома и приобретение земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, СТ «Зори Кавказа», уч. 699.

В соответствии с п.7 условий договора, кредит погашается ежемесячными аннуитетными платежами в погашение основного долга и процентов, согласно графику платежей, начиная с дата.

П.11 договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет в залог объект недвижимости – жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, СТ «Зори Кавказа», уч. 699.

Согласно п.13 договора при просрочке возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 12% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей наступления исполнения обязательства, установленного договором по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере 5000000 рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита. (л.д. 83-84).

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> дата в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации ипотеки в силу закона в отношении жилого дома площадью 44,9 кв.м. с кадастровым номером 26:12:014204:3169 по адресу: <адрес>, СТ «Зори Кавказа», 699, в пользу ПАО Сбербанк на срок с дата на 108 месяцев, № (л.д. 8-9).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщиком систематически нарушались обязательства по ежемесячному погашению части основного долга и процентов по кредиту, данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности.

дата Банк направил ответчику претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от дата в срок до дата, расторжении кредитного договора. Данное требование ответчиком не исполнено (л.д. 77-80).

Согласно расчету, задолженность по кредитному договору <***> от дата за период с дата по дата составляет 4824394,73 рублей, в том числе: просроченные проценты – 204321,42 рублей; просроченный основной долг – 4604985,75 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 8592,62 рублей; неустойка за просроченные проценты – 6494,94 рублей (л.д. 86-111).

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным. Контррасчет ответчиками не представлен.

Исходя из положений ч.2 ст.811 ГК РФ, учитывая несвоевременное погашение Заемщиком суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением кредитного договора, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договор.

Поскольку в судебном заседании установлено, что Заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, допустил просрочку исполнения обязательств, чем существенно нарушил условия договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о расторжении кредитного договора <***> от дата.

В соответствии со ст.329 ГК РФ способом обеспечения обязательств может являться, в том числе, залог имущества.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Поскольку жилой дом площадью 44,9 кв.м. с кадастровым номером 26:12:014204:3169 по адресу: <адрес>, СТ «Зори Кавказа», 699, земельный участок с кадастровым номером 26:12:014204:1998 по адресу: <адрес>, СТ «Зори Кавказа», 699, является предметом залога в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <***> от дата, условия которого заемщиком не исполнены, на указанное недвижимое имущество быть обращено взыскание в счет погашения обязательств ответчиком, установив способ продажи – публичные торги.

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «Мобильный оценщик» № от дата, рыночная стоимость жилого дома площадью 44,9 кв.м с кадастровым номером 26:12:014204:3169 и земельного участка площадью 588 кв.м с кадастровым номером 26:12:014204:1998 по адресу: <адрес>, СТ «Зори Кавказа», 699, составляет 2121000 рублей (л.д. 22-60).

Результаты отчета об определении рыночной стоимости квартиры сторонами не оспорены, в связи с чем, суд полагает возможным положить в основу решения заключение ООО «Мобильный оценщик» об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества от дата.

С учетом вышеизложенных норм, начальная продажная цена жилого дома и земельного участка должна составлять 1696800 рублей.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в размере удовлетворенных требований.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 77771,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата (л.д. 6).

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины за требования имущественного и неимущественного характера в размере 77771 рублей.

Также, Истцом понесены расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2400 рублей. Указанные расходы подтверждены документально, проведение оценки было обусловлено необходимостью обращения с иском в суд, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от дата, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, дата года рождения, уроженца <адрес> ЧИАССР, паспортные данные 2603 №, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк ИНН № ОГРН № задолженность по кредитному договору <***> от дата за период с дата по дата включительно в размере 4824394,73 рублей, в том числе: просроченные проценты – 204321,42 рублей, просроченный основной долг – 4604985,75 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 8592,62 рублей, неустойка за просроченные проценты – 6494,94 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 77771 рублей, расходы по оценке предмета залога в размере 2400 рублей.

Обратить взыскание на залоговое имущество: жилой дом площадью 44,9 кв.м, с КН 26:12:014204:3169, расположенный по адресу: <адрес>, СТ «Зори Кавказа», №, и земельный участок площадью 588 +\- 8 кв.м., с КН 26:12:014204:1998, расположенный по адресу: <адрес>, СТ «Зори Кавказа», №.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1696800 рублей.

Установить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Промышленный районный суд <адрес>.

Судья М.А. Бирабасова