Решение по делу № 2-1119/2025 от 29.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1119/2025

48RS0003-01-2024-003780-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2025 года Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Москалевой И.В.,

при секретаре Чеботаревой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по иску АО «Авто Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

АО «Авто Финанс Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований ссылались на то, что 06.07.2022 г. между АО «РН Банк», изменившим наименование на АО «Авто Финанс Банк», и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 417 176 рублей с взиманием за пользование кредитом 14,5% годовых, а ответчик принял на себя обязательства возвратить сумму кредита и уплатить банку проценты на условиях, определенных кредитным договором. В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора заемщиком в залог был передан автомобиль RENAULT, LOGAN STEPWAY ph2 (46L), идентификационный номер (VIN) №. Ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, по состоянию на 02.09.2024 г. за ним образовалась задолженность в сумме 1 324 020 рублей 52 копейки, из которой: 1 227 100 рублей 69 копеек – просроченный основной долг, 87 471 рубль 75 копеек – просроченные проценты, 9 448 рублей 08 копеек – неустойка. АО «Авто Финанс Банк» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 06.07.2022 г. в сумме 1 324 020 рублей 52 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 48 240 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль RENAULT, LOGAN STEPWAY ph2 (46L), идентификационный номер (VIN) № установив начальную продажную цену в размере 893 100 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Авто Финанс Банк» не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, ссылаясь на то, что не согласен со стоимостью автомобиля, на который истец просит обратить взыскание, указал, что согласно экспертному заключению стоимость автомобиля составляет 1080000 руб. Ответчик не оспаривал наличие задолженности по кредитному договору от 06.07.2022 г. <***>, объяснил, что допустил нарушение условий договора в связи с тяжелым материальным положением.

Выслушав объяснения ответчика, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.ст. 329-330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 06.07.2022 г. между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику для оплаты транспортного средства предоставлены денежные средства в сумме 1 417 176 рублей на срок до 19.07.2029 г. (84 месяца) с взиманием за пользование кредитом 14,5% годовых.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, определенных кредитным договором.

В соответствии с п. 6 разд. 1 кредитного договора ежемесячный платеж составляет 27 101 рубль, размер всех ежемесячных платежей является одинаковым, за исключением последнего ежемесячного платежа, осуществляемого в дату полного погашения, который будет корректирующими учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей (в том числе в связи с округлением цифр) и пересчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, пришедшихся на нерабочие дни. Даты и размер ежемесячных платежей указываются в графике платежей. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца.

Согласно п. 11 разд. 1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику: на оплату приобретаемого автомобиля у ООО «Формула-ВР» по договору купли-продажи в размере 1 099 000 рублей; на оплату вознаграждения в размере 65 000 рублей за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках договора возмездного оказания услуг «Помощь на дороге»; на оплату страховой премии по договору страхования автотранспортного средства в размере 74 612 рублей; на оплату страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней в размере 178 564 рубля.

Пунктом 12 раздела 1 кредитного договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом банк вправе начислить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора в залог банку передан автомобиль RENAULT, LOGAN STEPWAY ph2 (46L), идентификационный номер (VIN) № (п. 3.1 разд. 3 кредитного договора).

Согласно заключению эксперта №037-07-00178 от 14.05.2025 года рыночная стоимость автомобиля автомобиля RENAULT, LOGAN STEPWAY ph2 (46L), идентификационный номер (VIN) № составляет 1080000 руб.

Кредитный договор <***> от 06.07.2022 г. подписан ФИО1, следовательно, он принял предусмотренные данным договором обязательства. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства возвратить предоставленную сумму кредита в срок, установленный договором, и соблюдать график погашения кредита и процентов за его пользование.

Судом установлено, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ФИО1 денежные средства в размере 1 417 176 рублей. Данные денежные средства были перечислены на счет № 40817810200010333144, открытый в соответствии с условиями кредитного договора, и в соответствии с разделом 2 кредитного договора в дату зачисления суммы на счет перечислены согласно целевому назначению кредита, в пользу АО «РН Банк» в счет оплаты страховой премии по договорам страхования, в пользу ООО «Формула-РВ» в счет оплаты за автомобиль, в пользу ООО «Гарант Контракт» в счет оплаты за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках договора возмездного оказания услуг «Помощь на дороге». Указанное обстоятельство стороной ответчика не оспаривалось.

Из представленной суду выписки из решения № 4 единственного акционера АО «РН Банк» от 21.07.2023 г. следует, что акционером принято решение изменить фирменное наименование АО «РН Банк» на АО «Авто Финанс Банк».

04.09.2023 г. в Единый государственный реестр юридический лиц внесена запись связи со сменой наименования АО «РН Банк» на АО «Авто Финанс Банк».

21.12.2023 г. АО «Авто Финанс Банк», именуемый «Принципал» или «Банк», и ООО «РимБорсо-Руссия», именуемый «Агент», заключили агентский договор № К07/2023, по которому Агент обязуется за вознаграждение и по поручению Принципала совершать от имени и за счет Принципала указанные в настоящем Договоре юридические и фактические действия, направленные на взыскание Просроченной задолженности с Должников, в целях исполнения Должниками своих обязательств по кредитному договору, договору поручительства, договору залога, заключенных с Принципалом, а также направленные на осуществление уголовного преследования в отношении Должников и/или на возврат ранее уплаченной Принципалом государственной пошлины.

Агент исполняет Поручение Принципала по взысканию Просроченной задолженности с Должников на досудебной стадии, в судебном порядке и на стадии исполнительного производства, в том числе обеспечивает представительство интересов Банка в судебных и иных публичных органах Российской Федерации по вопросам взыскания Просроченной задолженности, оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства Должников, является письменное, или электронное подтверждение ответственного лица получающей Стороны (п.1.2).

02.02.2024 г. ООО ПКО «РимБорсо» на основании доверенности № 26 от 02.02.2024 г. уполномочило ФИО2 на предъявление иска и представление интересов в суде (28.12.2024 г. доверенность № 23 также выдана на срок по 31.12.2025 г.).

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита не исполнял надлежащим образом, нарушил условия предоставления кредита, допустил просрочку в уплате погашения суммы основного долга и процентов, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

В связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств банк вправе требовать возврата долга, погашения процентов, возмещения убытков и удовлетворения своих требований с должника.

25.07.2024 г. АО «Авто Финанс Банк» направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате кредита. Согласно требованию размер задолженности по кредитному договору <***> от 06.07.2022 г. по состоянию на 24.07.2024 г. составил 1 300 995 рублей 85 копеек Заемщику предложено погасить указанную задолженность в срок до 24.08.2024 г.

До настоящего времени требования истца ответчик ФИО1 не исполнил, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком.

Из материалов дела следует, что согласно расчету задолженности по состоянию на 02.09.2024 г. задолженность по кредитному договору <***> от 06.07.2022 г. составила 1 324 020 рублей 52 копейки, из которой: 1 227 100 рублей 69 копеек – просроченный основной долг, 87 471 рубль 75 копеек – просроченные проценты, 9 448 рублей 08 копеек – неустойка.

Расчет был судом проверен, признан правильным и арифметически верным, стороной ответчика не оспаривался. Своего расчета ответчик не представил.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, возражений в отношении заявленных требований не представил, доказательств своевременного погашения долга по кредитному договору суду также не представил.

Учитывая изложенное, суд считает исковые требования АО «Авто Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Также учитывая, что ФИО1 условия кредитного договора должным образом не исполнялись, он нарушил существенные условия кредитного договора по возврату кредита в установленный срок, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 06.07.2022 г. в сумме 1 324 020 рублей 52 копейки.

Также суд считает обоснованными и подлежащим и удовлетворению требования истца АО «Авто Финанс Банк» об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль RENAULT, LOGAN STEPWAY ph2 (46L), идентификационный номер (VIN) №.

Как указывалось выше, исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля RENAULT, LOGAN STEPWAY ph2 (46L), идентификационный номер (VIN) №.

Из уведомления о возникновении залога движимого имущества № 2022-007-101179-631 от 07.07.2022 г. следует, что в соответствии с договором <***> от 06.07.2022 г. автомобиль RENAULT, LOGAN STEPWAY ph2 (46L), идентификационный номер (VIN) №, находится в залоге, залогодателем является ФИО1, залогодержателем – АО «РН Банк».

По сообщению отдела информационного обеспечения УГИБДД УМВД России по Липецкой области от 03.10.2024 г. автомобиль RENAULT, LOGAN STEPWAY ph2 (46L), идентификационный номер (VIN) №, с 08.07.2022 г. зарегистрирован за ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Задолженность ответчика по кредитному договору составляет значительную сумму. Обращение взыскания по кредитному договору на заложенный автомобиль не противоречит принципу соразмерности, соответствует положениям ст. 348 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку было установлено, что за ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору, обязанность по возврату кредита ответчиком не исполняется надлежащим образом, задолженность перед банком составляет значительную сумму, суд обращает взыскание на предмет залога – автомобиль RENAULT, LOGAN STEPWAY ph2 (46L), идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий на праве собственности ответчику ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229 «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества определяет суд. Начальная продажная цена транспортного средства в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 г. № 229 «Об исполнительном производстве» подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда, и рыночная стоимость данного имущества ввиду происшествия длительного времени к моменту реализации может существенно отличаться от указанной в представленном истцом заключении специалиста.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного автомобиля RENAULT, LOGAN STEPWAY ph2 (46L), идентификационный номер (VIN) №, в судебном решении установлению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 48 240 рублей, что подтверждается платежным поручением № 177716 от 16.09.2024 г. Следовательно, данная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Авто Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия <данные изъяты> в пользу АО «Авто Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 06.07.2022 г. в сумме 1 324 020 рублей 52 копейки, из которой просроченный основной долг в сумме 1 227 100 рублей 69 копеек, просроченные проценты в сумме 87 471 рубль 75 копеек, неустойка в сумме 9 448 рублей 08 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 240 рублей.

Обратить взыскание на автомобиль RENAULT, LOGAN STEPWAY ph2 (46L), идентификационный номер (VIN) №, стоимостью 1080000 рублей, принадлежащий на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Правобережный районный суд г. Липецка путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца.

Председательствующий И.В. Москалева

Решение в окончательной форме принято 29.05.2025 года.