РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 ноября 2023 г. г. Астрахань
Трусовский районный суд г. Астрахани в составе председательствующего судьи Хасьянова Н.Д., при секретаре Баймухановой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
истец ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований представитель истца указал, что 05.09.2014 года между Коммерческим банком "Ренессанс Кредит" (Общество с ограниченной ответственностью) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 285 063 рубля 91 копейки в период с 31.10.2014 года по 26.10.2020 года.
На основании договора уступки прав требования № rk-231020/1523 от 23.10.2020 года банк уступил права требования на задолженность заемщика по кредитному договору Обществу с ограниченной ответственностью "Феникс".
Требование о погашении задолженности было направлено ответчику 26 октября 2020 года. В период с 26.10.2020 года по 05.06.2023 года ответчиком по кредиту было внесено 0,00 рублей. В результате задолженность составила 285 063 рубля 91 копейка.
Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. Составными частями кредитного договора являются общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Индивидуальные условия кредитного договора, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.
В соответствии с п. п. 1, 2, 3, 18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования.
В связи с указанным представитель истца просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженность, образовавшуюся за период с 31.10.2014 года по 26.10.2020 года включительно, в сумме 285 063 рублей 91 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 050 рублей 64 копеек, всего взыскать сумму в размере 291 114 рублей 55 копеек.
Представитель истца в судебное заседания не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется адресованное суду письменное ходатайство, в котором представитель истца исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить, дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в адресованном суду письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении иска просил отказать, заявив о пропуске истцом срока исковой давности по предъявленным исковым требованиям.
Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Как следует из нормы ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 05.09.2014 года между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 66 500 рублей на срок по 05.03.2017 года, то есть на 30 месяцев, под 46,90% годовых, с ежемесячным платежом в размере 3802,06 рублей кроме последнего в размере 3802,27 рублей.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью Кредитного договора. Последний платеж может быть корректирующим и отличаться от остальных.
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.
Банк вправе осуществить уступку прав (требований) по Кредитному договору третьим лицам (п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора).
Выпиской из лицевого счета подтверждено, что ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами в сумме 66 500 рублей: из которых 16 500 рублей были перечислены по заявлению ФИО1 в оплату страховой премии; 50 000 рублей были перечислены на счет отрытый заемщику.
Вместе с тем, в дальнейшем свои обязательства по погашению кредитной задолженности своевременно и в полном объеме ответчик не исполнял, в результате чего образовалась задолженность в размере 285 063 рублей 91 копейки из которых: задолженность по основному долгу в сумме 66 500 рублей; задолженность по процентам в сумме на непросроченный основной долг 47 562 рубля 01 копейка; задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 95 681 рубля 84 копеек; задолженность по комиссиям в сумме 0,00 рублей, задолженность по штрафам в сумме 75 320 рублей 06 копеек.
Согласно выписке по лицевому счету № <***>/810, открытому на имя ФИО1 за период с 05.09.2014 по 05.09.2014, ФИО1 выданы денежные средства в размере 50 000 рублей.
Истцом заявлена к взысканию заложенность по кредитному договору <***> в сумме 285 063 рублей 91 копейки, а именно: задолженность по основному долгу в сумме 66 500 рублей; задолженность по процентам в сумме на непросроченный основной долг 47 562 рубля 01 копейка; задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 95 681 рубля 84 копеек; задолженность по комиссиям в сумме 0,00 рублей, задолженность по штрафам в сумме 75 320 рублей 06 копеек.
Проверив расчет задолженности по основному долгу и начисленных процентов, задолженности по иным платежам, суд приходит к выводу, что он произведен в соответствии с условиями кредитного договора.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Исходя из данных правовых норм и разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
ООО КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) заключило с ООО "Филберт" договор уступки прав требования от 23.10.2020 года № rk-231020/1523 в соответствии с которым банк-цедент уступил ООО "Филберт" цессионарию в полном объеме принадлежащие ему права (требование) к ФИО2 по указанному кредитному договору.
ФИО1 уведомлен о смене кредитора (л.д. 30).
Должник требования против первоначального и нового кредитора не выдвигал, доказательств, что он производил погашения спорной задолженности, в суд не представил.
Ответчик в своих возражениях на иск просит суд применить исковую давность к спорным правоотношениям.
В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
По правилам пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее по тексту - Постановление Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности), по смыслу статьи 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Пунктом 24 Постановления Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) лимит кредитования к СКС установлен в том числе на условии погашения кредита 15 числа каждого месяца.
Согласно графика платежей по кредитному договору <***> от 05.09.2014 года следует, что последнее погашение кредитной задолженности должно было быть осуществлено ответчиком 05.03.2017 года. Таким образом, датой начала течения срока исковой давности когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права является 05.03.2017 года.
9 сентября 2021 года, то есть по истечении срока исковой давности, мировым судьей судебного участка № 4 Трусовского района г. Астрахани вынесен судебный приказ № 2-3311/2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору <***> от 05.09.2014 года.
Определением мирового судьи судебного участка № 4 Трусовского района г. Астрахани от 19 декабря 2022 года по заявлению ответчика судебный приказ отменен.
Учитывая, что после 5 марта 2017 года ответчик не исполнял обязательств по кредитному договору, то КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), а впоследствии и ООО «Феникс» знали или должны были знать о нарушении своих прав с 06 марта 2017 года, т.е. с момента не внесения последнего платежа по кредиту. Срок исковой давности в данном случае истек 6 марта 2020 года.
Вместе с тем, ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском только 24 июня 2023 года.
Установив изложенное, с учетом положений статьи 199 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных ООО «Феникс» требований.
Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца, в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, с ответчика не подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 209 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Трусовский районный суд города Астрахани в течение одного месяца со дня составления мотивированного текста решения.
Мотивированный текст решения составлен 14 ноября 2023 г.
Судья Н.Д. Хасьянов