№ 2-3474/2023

64RS0047-01-2023-003782-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 г. г. Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Лавровой И.В.,

при секретаре судебного заседания Шубиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору за счет наследственного имущества,

установил:

Акционерное общество (далее – АО) «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору за счет наследственного имущества, в обосновании требований указало, что 19 января 2013 г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним кредитного договора, открытии банковского счета и перечисления денежных средств на карту. На основании предложения ФИО1, банк открыл ему счет карты №, совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 19 января 2013 г., условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте №. Карта ФИО1 была активирована, с использованием карты за счет кредитных средств были совершены расходные операции, операции по получению денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг). Согласно условиям договора о карте ФИО1 обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплатить банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в без акцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, выставление заключительного счета-выписки. Клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет – выписками ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора. Истцу стало известно, что ФИО1 умер 27 мая 2013 г. На сегодняшний день сумма задолженности ФИО1 перед банком в соответствии с расчетом задолженности составляет 87 696 руб. 16 коп.

В связи с изложенным истец просит взыскать с наследственного имущества ФИО1 в пользу истца задолженность по договору о карте № в размере 87 696 руб. 16 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 830 руб. 88 коп.

Протокольным определением от 23 ноября 2023 г. в качестве соответчиков по делу привлечены ФИО2, ФИО3

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики, третье лицо нотариус нотариального округа г. Саратов Саратовской области ФИО4, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили. Третье лицо нотариус нотариального округа г. Саратов Саратовской области ФИО4 представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Принимая во внимание положение ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ст. 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ. п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком кредит.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Судом установлено, что 19 января 2013 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме договор о предоставлении и обслуживании карты № (л.д. 12-21).

На основании предложения ФИО1, банк открыл ему счет карты №, совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 19 января 2013 г., условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте №.

Карта ФИО1 была активирована, с использованием карты за счет кредитных средств были совершены расходные операции, операции по получению денежных средств покупке товаров (оплате работ/услуг) (л.д. 29).

Согласно п. 8.1 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» клиент обязан в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка..

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

27 мая 2015 г. ФИО1 умер (л.д. 50 (оборотная сторона)).

В соответствии с расчетом задолженности на сегодняшний день сумма задолженности составляет 87 696 руб. 16 коп. (л.д. 9-11).

Расчет задолженности является арифметически верным, не противоречит условиям заключенного кредитного договора и требованиям действующего законодательства и ответчиками не оспорен.

Как следует из положений ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе, долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ или другими федеральными законами (ст. 418, абз. 2 ст. 1112 ГК РФ) (п. 15). При этом, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании»).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления Пленума).

В соответствии с п. 61 вышеназванного Постановления Пленума ВС стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С учетом приведенных норм, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства.

При таких обстоятельствах, после смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед банком, в том числе по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно наследственному делу № ФИО1, наследником по закону умершего ФИО1 являются дети наследодателя – ФИО2, ФИО3 (л.д. 55,56).

10 декабря 2013 г. нотариусом нотариального округа г. Саратов Саратовская область – ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство по закону указанным лицам, которое состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, общей площадью 129,3 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № (л.д. 53).

Из разъяснений п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что местом открытия наследства следует считать последнее место жительства наследодателя ко дню открытия наследства (пункт 1 ст. 20, ч. 1 ст. 1115 ГК РФ).

Место жительства наследодателя может подтверждаться документами, удостоверяющими его соответствующую регистрацию в органах регистрационного учета граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации (п. 1 ст. 20 и ч. 1 ст. 1115 ГК РФ, части 2 и 4 ст. 1 Жилищного кодекса Российской Федерации, части 2 и 3 ст. 2 и части 2 и 4 ст. 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 г. № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации»).

Соответственно, местом открытия наследства (ст. 1115 ГК РФ) является <адрес>.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Наследство может быть принято в течение 6 месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Никакого другого имущества, зарегистрированного на праве собственности за умершим, а также лицевых счетов, вкладов, дебиторской задолженности, соглашений о доверительном управлении денежными средствами, арендованных специальных помещений или ячеек, не имеется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчики ФИО2, ФИО3 являются наследниками первой очереди, фактически принявшими наследство после умершего ФИО1

Как разъяснено в п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, в силу вышеназванных положений закона, учитывая, что кредитные обязательства не связаны неразрывно с личностью должника, в связи с чем, не могут быть прекращены его смертью и переходят в порядке наследования и продолжаются к ответчикам ФИО2, ФИО3, как к наследникам, принявшим наследство, которые становятся должниками и несут обязанность по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком достоверных и допустимых доказательств своевременного внесения заемщиком платежей по погашению задолженности не представлено, расчет задолженности не оспорен.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Принимая во внимание, что у умершего ФИО1 имеется непогашенный долг по договору о предоставлении и обслуживании карты, ответчики ФИО2, ФИО3 вступили в права наследования, а значит имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчиков ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № в размере 87 696 руб. 16 коп.

Как следует из п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неоднократное нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов свидетельствует о существенном нарушении договора.

Поскольку из материалов дела следует, что нарушены существенные условия кредитного договора, обязательства, принятые на себя ФИО2, ФИО3 не исполняются до настоящего времени, имеются все предусмотренные законом основания для удовлетворения исковых требований в части взыскания задолженности, но в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме к одному из ответчиков, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков ФИО2, ФИО3 в равных долях в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 830 руб. 88 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт», удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 (<дата> года рождения, паспорт серии №), ФИО3 (<дата> года рождения, паспорт №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) в пределах наследственного имущества задолженность по договору о карте № в размере 87 696 руб. 16 коп.

Взыскать с ФИО2 (<дата> года рождения, паспорт серии №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 415 руб. 44 коп., но не более стоимости наследственного имущества.

Взыскать с ФИО3 (<дата> года рождения, паспорт №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 415 руб. 44 коп., но не более стоимости наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Саратова.

В окончательной форме решение суда изготовлено 14 декабря 2023 г.

Судья И.В. Лаврова