Решение по делу № 2-202/2025 от 20.02.2025 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № 2-202/2025 <данные изъяты>

УИД - 13RS0024-01-2025-000097-04

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 20 февраля 2025 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

судьи Кузьминой О.А.,

при секретаре судебного заседания Коробовой Е.М.,

с участием в деле:

истца общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ВПК-Капитал»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ВПК-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ВПК-Капитал» (далее - ООО «ПКО ВПК-Капитал») обратилось в суд с иском гр. 1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований указало на то, 12 сентября 2023г. между гр. 6 и ФИО1 (заемщик) был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № в электронном виде, на сумму 30 000 рублей, а заемщик обязалась возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование им.

Предмет договора займа № от 12 сентября 2023 г., порядок его заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа (далее - Правила).

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер, указанный в заявление на получение займа. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символический код), полученный в SMS-сообщении на зарегистрированный номер мобильного телефона.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Таким образом, заемщику перечислена сумма займа в размере 30 000 рублей.

Свои обязательства по договору должник в полном объеме не исполнил.

Период, за который образовалась задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 13 октября 2023 г. (дата возникновения просрочки) и по 12 декабря 2024 г.

22 марта 2024 г. между гр. 7 и ООО «ПКО ВПК-Капитал» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по которому цедент передал, а цессионарий принял в полном объеме требования, в том числе к ФИО1, возникшие из договора потребительского займа № от 12 сентября 2023 г.

В нарушение условий договора обязательства по возврату займа должником не исполнены.

Задолженность ответчика перед истцом по договору займа № от 12 сентября 2023 г., за период с 13 октября 2023 г. по 12 декабря 2024 г. составляет 66 300 рублей, в том числе:

30 000 рублей – сумма задолженности по основному долгу,

34 410 рублей - сумма задолженности по уплате процентов,

1890 рублей – сумма штрафа.

По заявлению ООО «ВПК-Капитал» мировым судьей судебного участка №2 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия был выдан судебный приказ №2-2085/2024. Определением мирового судьи от 26 августа 2024 г. судебный приказ о взыскании задолженности отменен по заявлению ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь статьями 15, 160, 161, 307, 807-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи», просит взыскать с ответчика гр. 1 в пользу ООО «ПКО ВПК-Капитал»:

задолженность по договору займа № от 12 сентября 2023 г. за период с 13 октября 2023 г. по 12 декабря 2024 г. – 66 300 рублей,

расходы по оплате государственной пошлины – 4 000 рублей, 1 094 руб. 50 коп.,

почтовые расходы – 35 руб. 40 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО ВПК-Капитал» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о месте и времени рассмотрения дела извещена судом надлежаще и своевременно судебной повесткой в соответствии с положениями статей 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), разъяснений, содержащихся в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. №25 «О применении некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывается гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При изложенных обстоятельствах, с учетом положений статей 12, 35, 167 ГПК РФ, исходя из того, что реализация участниками процесса своих прав не должна нарушать права и законные интересы других лиц, а также принимая во внимание сроки рассмотрения гражданских дел, установленных частью 1 статьи 154 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подпункта 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

Исходя из содержания указанных норм в их взаимосвязи, стороны договора вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Как установлено пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно частям 1, 2 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Из материалов дела следует, что 12 сентября 2023 г. между гр. 8 (первоначальный кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор № нецелевого потребительского микрозайма на сумму 30 000 рублей, сроком на 21 день под 292% годовых.

Кредитор в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) уведомил заемщика, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет 130 % от суммы предоставленного потребительского кредита.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штраф, пени), иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

По условиям договора ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом и иные платежи (пункт 1-4 договора).

Возврат суммы займа и процентов осуществляется единовременным платежом в срок, указанный в пункте 6 договора, в размере 35 040 рублей. Сторонами установлен порядок и способ внесения платежей в счет погашения займа (пункт 8-8.1 договора).

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора, потребительский заем выдан истцу без обеспечения.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «СМСФИНАНС» в сети интернет с доменным именем www.smsfinance.ru. Оферта акцептирована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью).

Согласно справке общества с ограниченной ответственностью «Линксайд» ФИО1 переведен заем на сумму 30 000 рублей с использованием платежного шлюза Рayments в отношении клиента гр. 9», платежный документ №. Дата и время исполнения заявки: 12 сентября 2023 г. 11:48:45.

Из материалов дела усматривается, что заемщик ФИО1 нарушила срок возврата денежных средств по договору, в результате чего образовалась задолженность.

При рассмотрении дела установлено, что ФИО1 был заключен вышеуказанный договор потребительского займа (микрозайма), а денежные средства были перечислены, поскольку также установлено, что именно ФИО1 вошла на сайт истца с целью получения займа, было направлено ответчику смс-сообщение с кодом подтверждения, имело место введение этого кода, содержание смс-сообщений, направленных на номер мобильного телефона, который указала ФИО1 в Заявлении–анкете на получение потребительского займа (микрозайма) от 12 сентября 2023 г. и факт зачисления суммы займа на банковскую карту.

Принимая решение по делу, суд исходит из того, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1 статьи 808 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).

Согласно Федеральному закону от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Принципы использования электронной подписи установлены статьей 4 вышеназванного закона. Основным является принцип аутентичности собственноручной и электронной подписи одного и того же лица. Закон запрещает устанавливать какие-либо ограничения применения электронной подписи, обусловленные применением технических устройств для подписания соответствующего документа. То есть, закон уравнивает собственноручную подпись субъекта и его электронную подпись. Факт применения технических средств и устройств при выполнении подписи не является основанием для признания ее недействительной или полученной с нарушением установленного порядка оформления документов.

Поскольку техническая сущность электронной подписи сводится к персонально сгенерированному цифровому коду, который обозначает соответствующее лицо, то его применение иными лицами невозможно. В этой связи она является персональным средством индивидуализации своего владельца и приравнивается к собственноручной подписи данного лица.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования, которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

По смыслу вышеназванного Федерального закона, при заключении сделок в системе электронной подписью являются присоединяемые к блоку данных электронного сообщения (документа) сведения, стоящие из уникального имени пользователя, зарегистрированного в системе. Вход пользователя в систему под своим уникальным именем, подтвержденный паролем пользователя, позволяют исполнителю и принимающей стороне однозначно установить отправителя сообщения (документа) в системе, а также обеспечить защиту данного сообщения (документа) от подлога. Добавление указанных данных к любому сообщению (документу), оформляемому в системе, производится автоматически, во всех случаях, когда для оформления этого сообщения (документа) пользователю необходимо указать свое уникальное имя и пароль. Все документы (сообщения) оформленные пользователями в системе под своим именем и паролем признаются пользователями и исполнителем как документы (сообщения), подписанные электронной подписью и являются равнозначными (имеющими одинаковую юридическую силу) документам на бумажном носителе.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (части 1, 3 и 7 статьи 5 названного закона).

В силу части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Частью 14 статьи 7 указанного Федерального закона установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из материалов дела установлено, что договор потребительского займа (микрозайма) заключен его сторонами с соблюдением требований обязательной письменной формы договора, в порядке, предусмотренном Правилами предоставления микрозаймов гр. 10», соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и общими условиями договора потребительского займа, путем подписания договора займа заемщиком с использованием электронной подписи (SMS-кода) и последующего предоставления заемщику ФИО1 денежных средств.

Кроме того, номер телефона, указанный ФИО1 при регистрации на сайте, на который ответчику направлялись указанные СМС-сообщения на момент заключения договора займа, принадлежит ФИО1, указанным абонентским номером ответчик пользовался.

Факт подписания договора с гр. 11 ответчиком не оспорен и в подтверждение обратного доказательств ей не представлено.

Договор № потребительского займа (микрозайма) от 12 сентября 2023 г. в установленном законом порядке стороной ответчика не оспорен, не действительным или не заключенным не признан.

Таким образом, договор займа является реальным и в соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа. («Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2015)», утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 25 ноября 2015 г.)

Факт получения ответчиком ФИО1 денежных средств от гр. 12» подтверждается материалами дела и стороной ответчика не оспаривается.

По сведениям истца, не опровергнутым письменными доказательствами ответчика, в счет исполнения обязательства ФИО1 платежи по договору займа не вносила с 13 октября 2023 г.

Согласно положениям статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 и 2 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа (микрозайма) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору.

22 марта 2024 г. гр. 13 (цедент) в соответствии с договором уступки прав требования (цессии) № уступило ООО «ПКО ВПК-Капитал» (цессионарий) права требования взыскания задолженности, в том числе, в отношении договора потребительского займа №, заключенного с ответчиком ФИО1 12 сентября 2023 г., на общую сумму 66 300 рублей.

Согласно Реестру передаваемых прав, являющегося Приложением № 1 к договору уступки прав требования (цессии) № 4 от 22 марта 2024 г., к ООО «ПКО ВПК-Капитал» перешло право требования задолженности по договору займа №, в отношении заемщика ФИО1, в виде основного долга - 30 000 рублей, процентов срочные за пользование займом – 5 040 рублей, процентов за просроченное пользование займом – 29 370 рублей, штрафы – 1 890 рублей.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те, проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку (штраф).

Из содержания вышеприведенного договора уступки прав требования (цессии) установлено, что его условиями предусмотрен переход к истцу права требования к ФИО1 по договору займа № от 12 сентября 2023 г., по которому кредитор имеет право как на проценты за пользование кредитом по договору, а также на неустойку. Указанными договорами прямо предусмотрен переход всех прав в полном объеме по договору займа.

В материалы дела представлено гражданское дело №2-2085/2024 по заявлению о выдаче судебного приказа гр. 14 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 12 сентября 2023 г., за период с 13 октября 2023 г. по 22 июля 2024 г., из содержания которого следует, что заемщик обязательства по погашению займа не исполняет, задолженность составляет 66 300 рублей, в том числе:

задолженность по основному долгу – 30 000 рублей,

задолженность по уплате процентов – 34 410 рублей,

штрафы: 1890 рублей.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия от 5 августа 2024 г. по делу №2-2085/2024, с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, в пользу ООО «Профессиональная коллекторская организация ВПК-Капитал» взыскана задолженность по договору потребительского займа № от 12 сентября 2023 г., за период с 13 октября 2023 г. по 22 июля 2024 г. в размере 66 300 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 094 руб. 50 коп.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №2 Пролетарского района г.Саранска Республики Мордовия Республики Мордовия – мировым судьей судебного участка №1 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия от 26 августа 2024 г., судебный приказ от 5 августа 2024 г. отменен, на основании возражений ответчика ФИО1 от 26 августа 2024 г. Истцу разъяснено право на обращение с данными требованиями в порядке искового производства.

Таким образом, при рассмотрении дела установлено, несмотря на принятые обязательства, ФИО1 не вернула денежные средства, предоставленные по договору № потребительского займа (микрозайма) от 12 сентября 2023 г., доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Таким образом, сумма невозвращенного основного долга составляет 66 300 рублей. Следовательно, исковые требования в части взыскания основного долга с ответчика в пользу истца в размере 66 300 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению.

При рассмотрении требований истца о взыскании процентов за пользование суммой займа суд исходит из следующего.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1, части 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 указанного закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) на момент заключения договора займа рассчитывалось Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 г. № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых», вступившим в силу с 1 июня 2019 г.

По информации, размещенной на официальном сайте ЦБ Российской Федерации, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемое для договоров, заключаемых в III квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на сумму займа до 30 000 тысяч рублей на срок до 30 дней включительно, составляет 328,1284 годовых, а предельное значение полной стоимости такого займа равно 292,00%.

Следовательно, полная стоимость займа по условиям договора займа, заключенного с ФИО1, составляет 292,00% годовых (указано на первой странице договора потребительского займа от 12 сентября 2023 г.), не превышает ограничения, установленного частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ.

Кроме того, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу положений подпункта «б» пункта 1 статьи 1 (вступивших в силу с 1 июля 2023 г.) Федерального закона от 29 декабря 2022 г. № 613-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет в части 24 слова «полуторакратного размера» заменить словами «130 процентов»;

2) в части 11 статьи 6 слова «365 процентов» заменить словами «292 процента»; размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Установлено, что договор потребительского займа (микрозайма) между сторонами заключен 12 сентября 2023 г. на срок до 3 октября 2023 г. включительно, то есть срок возврата потребительского займа не превышает одного года.

Так, согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В силу того, что договор с ответчиком заключен 12 сентября 2023 г., начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору займа № от 12 сентября 2023 г., не может превышать 130% от суммы предоставленного займа.

Таким образом, законодателем закреплен предельный размер начислений по микрозайму.

Размер взыскиваемых процентов по договору займа не превысил предельное значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России в установленном законом порядке.

Исходя из имеющихся доказательств в деле, суд не установил несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательств, поэтому не усматривает оснований для применения статьи 333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки.

Оценив имеющиеся по делу доказательства, учитывая, что ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору займа, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «ПКО ВПК-Капитал» подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по договору займа № от 12 сентября 2023 г. в размере 66 300 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 30 000 рублей, задолженность по процентам – 34 410 рублей, штраф в размере 1890 рублей.

Заявленная истцом ко взысканию с ответчика сумма долга, определена истцом на основании условий договора, которые в силу статьи 421 ГК РФ (свобода договора), были приняты ответчиком и не оспорены на момент рассмотрения данного спора, по существу. При этом расчет задолженности ответчика, представленный истцом, является верным.

При таких обстоятельствах, суд, соглашаясь с представленным истцом расчетом, считает, что требования истца о взыскании начисленных процентов за пользование займом – 34 410 подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору займа по процентам за период с 13 октября 2023 г. по 12 декабря 2024 г., в размере 34 410 рублей.

Стороной ответчика расчет не оспорен, конррасчет не представлен. Суд соглашается с представленным расчетом истца.

Таким образом, всего сумма подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 составляет 66 300 рублей (30 000 руб.+34 410 руб.+ 1 890 руб.), состоящая из суммы основного долга 30 000 рублей, суммы процентов в размере 34 410 рублей, суммы штрафа в размере 1 890 рублей.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абзацу 8 статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Учитывая удовлетворение заявленных истцом требований, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, к которым в силу положений абзаца 8 статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся также и почтовые расходы, понесенные истцом в связи с направлением искового заявления ответчику, простой бандероли с заявлением о выдаче судебного приказа, подтвержденные документально на общую сумму 35 руб.40 коп.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 094 руб. 50 коп., также подлежат взысканию с ответчика

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ВПК-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ВПК-Капитал» (<данные изъяты>) задолженность по договору потребительского микрозайма № от 12 сентября 2023 г. в размере 66 300 (шестьдесят шесть тысяч триста) рублей, почтовые расходы – 35 (тридцать пять) рублей 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины - 5 094 (пять тысяч девяносто четыре) рубля 50 копеек.

Ответчик вправе подать в Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья <данные изъяты> О.А. Кузьмина

Мотивированное решение составлено 5 марта 2025 г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>