Дело №2-546/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2022 года п.Добринка Липецкой области

Добринский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Наставшевой О.А.,

при секретаре Сергиенко Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-546/2022 по иску АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование исковых требований указало, что 03.11.2016 г. между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге №. В соответствии с кредитным договором ответчику был предоставлен кредит в размере 555 742,86 руб. на срок 36 мес. с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 7,5 % годовых, под залог приобретаемого автомобиля марки .... Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счета. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с параметрами кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов по нему ответчик должен был производить ежемесячными платежами в размере 17 288 руб. 02.11.2016 г. между ответчиком и ... был заключен договор купли- продажи автомобиля №№ с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Банк», согласно которому ответчик приобрел автомобиль .... Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика составляет более 300 дней. Требование истца о досрочном возврате кредита не исполнено. 10.04.2017 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 341 000 руб. на срок 60 мес., с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 15,9% годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с параметрами кредитного договора, погашение кредита и уплата ежемесячных процентов производится платежами в размере 8275 руб. Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 300 дней, что подтверждается выпиской по счету. Требование истца о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено. 14.04.2017 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № с кредитным лимитом на дату заключения договора в размере 30 000 руб. и процентной ставкой 29,9% годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет в АО «ЮниКредит Банк». Ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты, прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, просрочка ответчика составила более 300 дней. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от 03.11.2016 г. в размере 570 149,77 руб., в том числе: 431 488,39 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 23 814,23 руб.- просроченные проценты; 100 164,45 руб. – текущие проценты на просроченный основной долг, 14 682,70 руб.- штрафные проценты, а также суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора за период с 06.07.2021 г. и по день фактического возврата кредита. Просит взыскать с ФИО1 в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 901, 50 руб. Просит суд обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ... путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствии со ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от 10.04.2017 г. в размере 525 279,73 руб., в том числе 323 098,10 руб.- просроченная задолженность по основному долгу, 40 810,08 руб. – просроченные проценты, 154 987,33 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, 6384,22 руб. – штрафные проценты. Просит взыскать суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора № от 10.04.2017 г. за период с 13.07.2021 г. и по день фактического возврата кредита. Просит взыскать с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8452,80 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от 14.04.2017 г. в размере 41512,86 руб., в том числе: 30 000 руб.- просроченная задолженность по основному долгу, 7314,53 руб. – просроченные проценты, 1515,06 руб.- пени на просроченную ссуду и процентов по просроченной суде, 2683,27 руб. – плата за программу страхования. Просит также взыскать с ФИО1 проценты, начисленные в соответствии с условиями договора № за период с 13.07.2021 г. и по день фактического возврата кредита, судебные расходы по оплате государственной пошлины – 1445,39 руб.

Определением суда от 09.08.2022 г. к участию в деле в качестве соответчика по требованию истца об обращении взыскания на предмет залога привлечен – ФИО3

Истец в судебное заседание не явился; о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. Просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики: ФИО1 и ФИО3 в судебное заседание не явились; о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. Ответчик ФИО3 возражал против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на отсутствие запретов и ограничений в отношении транспортного средства на момент его приобретения последним, а также на добросовестность приобретения автомобиля.

Третьи лица в судебное заседание не явились; о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам:

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с абз.1 ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

По правилам п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков – ч.1 ст. 330 ГК РФ.

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна – ч.3 ст. 348 ГК РФ.

В соответствии со ст.352 ГК РФ залог прекращается: с прекращением обеспеченного залогом обязательства; если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога; в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2); в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным; по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса; в случае изъятия заложенного имущества (статьи 167, 327), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 353 настоящего Кодекса; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (пункт 3 статьи 342.1); в случаях, указанных в пункте 2 статьи 354 и статье 355 настоящего Кодекса; в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено:

04.11.2016 г. между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге №.

По условиям договора, сумма кредита составляет 555 742,86 руб. Кредит предоставлен на срок до 01.11.2019 г. под 7,50 % годовых. В соответствии с условиями договора, кредит подлежит возврату ежемесячными денежными платежами в размере 17 288,00 руб. Кредит предоставлен на приобретение транспортного средства. П. 12 предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с п. 22 договора, заемщик передает в залог автомобиль ....

Условия договора согласованы сторонами, заемщик ознакомлен с графиком платежей по договору.

07.08.2019 г. банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, что подтверждается копией требования.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 05.05.2022 г., задолженность ФИО1 по указанному кредитному договору составляет, с учетом заявленных истцом требований, 570 149,77 руб., в том числе: 431 488,39 руб.- просроченная задолженность по основному долгу; 23 814,23 руб.- просроченные проценты, 100 164,45 руб.- текущие проценты, 14 682,70 руб.- штрафные проценты.

Как установлено расчетом задолженности, проценты по ставке 7,50% годовых начислены за период пользования кредитом по 05.05.2022 г.

Расчет проверен судом, ответчиком не оспорен. ФИО1 не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности либо иного ее размера, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности в размере 570 149,77 руб., в том числе: 431 488,39 руб.- просроченная задолженность по основному долгу; 23 814,23 руб.- просроченные проценты, 100 164,45 руб.- текущие проценты, 14 682,70 руб.- штрафные проценты, а также процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 7,50% годовых за период с 06.05.2022 г. по день фактического возврата кредита, начисляемых на остаток основного долга по кредиту.

10.04.2017 г. между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в размере 341 000, 00 руб. на срок до 08.04.2022 г. под 15,90% годовых. В соответствии с условиями договора, погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными платежами в размере 8275, 00 руб. П. 12 договора предусмотрено начисление неустойки по ставке 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту.

Условия договора согласованы сторонами, заемщик ознакомлен с графиком платежей по кредитному договору.

07.08.2019 г. банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 05.05.2022 г., задолженность ФИО1 по указанному кредитному договору составляет, с учетом заявленных истцом требований, 525 279,73 руб., в том числе: 323098,10 руб.- просроченная задолженность по основному долгу; 40810,08 руб.- просроченные проценты, 154987,33 руб.- текущие проценты, 6384,22 руб.- штрафные проценты.

Как установлено расчетом задолженности, проценты по ставке 15,90 % годовых начислены за период пользования кредитом по 05.05.2022 г.

Расчет проверен судом, ответчиком не оспорен. ФИО1 не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности либо иного ее размера, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности в размере 525 279,73 руб., в том числе: 323098,10 руб.- просроченная задолженность по основному долгу; 40810,08 руб.- просроченные проценты, 154987,33 руб.- текущие проценты, 6384,22 руб.- штрафные проценты, а также процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 15,90 % годовых за период с 06.05.2022 г. по день фактического возврата кредита, начисляемых на остаток основного долга по кредиту.

28.04.2017 г. между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № с кредитным лимитом на дату заключения договора в размере 30 000 руб. и процентной ставкой 29,9% годовых. Срок пользования кредитом до 30.05.2021 г. В соответствии с п. 6.2 договора, заемщик обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5% от суммы использованной и непогашенной части кредита, зафиксированной на 0 часов 0 минут 1 числа этого месяца. П. 12 предусмотрено начисление неустойки по ставке 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Условия договора согласованы сторонами.

Также между заемщиком и ...» заключен договор страхования по программе «ПАКЕТ БАЗОВЫЙ». Страховая премия подлежит уплате единовременно, равна произведению страхового тарифа и страховой суммы, умноженной на количество месяцев срока действия договора страхования.

Банк произвел оплату страховой премии за ФИО1 в размере 40 920,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.

07.08.2019 г. банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 06.05.2022 г. 00.00 час., задолженность ФИО1 по указанному кредитному договору составляет, с учетом заявленных истцом требований, 41512,86 руб., в том числе: 30 000 руб.- просроченная задолженность по основному долгу, 7314,53 руб. – просроченные проценты, 1515,06 руб.- пени на просроченную ссуду и процентов по просроченной суде, 2683,27 руб. – плата за программу страхования.

Как установлено расчетом задолженности, проценты по ставке 29,9% годовых начислены за период пользования кредитом по 06.05.2022 г. 00,00 час.

Расчет проверен судом, ответчиком не оспорен. ФИО1 не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности либо иного ее размера, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности в размере 41512,86 руб., в том числе: 30 000 руб.- просроченная задолженность по основному долгу, 7314,53 руб. – просроченные проценты, 1515,06 руб.- пени на просроченную ссуду и процентов по просроченной суде, 2683,27 руб. – плата за программу страхования, а также процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 29,90 % годовых за период с 07.05.2022 г. по день фактического возврата кредита, начисляемых на остаток основного долга по кредиту.

Учитывая период просрочки исполнения обязательств, требования соразмерности, разумности и справедливости, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к начисленной истцом неустойке, пени, штрафным процентам.

Относительно требований истца об обращении взыскания на автомобиль ..., суд не находит оснований для его удовлетворения.

Судом установлено, что после заключения договора залога указанного транспортного средства, запись в реестр залогов о наличии залога не была внесена. Ответчик ФИО3 приобрел автомобиль на основании договора купли- продажи, до ФИО3 собственниками автомобиля являлись: ФИО1, ФИО7, ФИО8

Согласно представленной ФИО3 информации ГИБДД, по состоянию на январь 2020 г., при регистрации транспортного средства №, обременения на совершения регистрационных действий отсутствовали, что также подтверждается карточкой АМТС.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что ФИО3 является добросовестным приобретателем транспортного средства.

В силу ч.1ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Материалами гражданского дела установлено, что истцом произведена оплата государственной пошлины в сумме 15171, 03 руб. по платежному поручению № от 11.05.2022 г., 8870,82 руб. по платежному поручению № от 11.05.2022 г., 1445,39 руб. по платежному поручению № от 11.05.2022 г., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить частично, отказав истцу в требованиях об обращении взыскания на предмет залога.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <адрес>, в пользу АО «ЮниКредит Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 03.11.2016 г. в размере 570 149,77 руб., в том числе: 431 488,39 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 23 814,23 руб.- просроченные проценты; 100 164,45 руб. – текущие проценты на просроченный основной долг, 14 682,70 руб.- штрафные проценты.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу АО «ЮниКредит Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты по кредитному договору № от 03.11.2016 г. по ставке 7,50% годовых, начисленных за период с 06.05.2022 г. и по день фактического возврата кредита на остаток задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <адрес>, в пользу АО «ЮниКредит Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 10.04.2017 г. в размере 525 279,73 руб., в том числе 323 098,10 руб.- просроченная задолженность по основному долгу, 40 810,08 руб. – просроченные проценты, 154 987,33 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, 6384,22 руб. – штрафные проценты.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <адрес>, в пользу АО «ЮниКредит Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты по кредитному договору № по ставке 15,90 % годовых, начисленных за период с 06.05.2022 г. и по день фактического возврата кредита на остаток задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу АО «ЮниКредит Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 14.04.2017 г. в размере 41512,86 руб., в том числе: 30 000 руб.- просроченная задолженность по основному долгу, 7314,53 руб. – просроченные проценты, 1515,06 руб.- пени на просроченную ссуду и процентов по просроченной суде, 2683,27 руб. – плата за программу страхования.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <адрес>, в пользу АО «ЮниКредит Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты по кредитному договору № по ставке 29,90 % годовых, начисленных за период с 06.05.2022 г. и по день фактического возврата кредита на остаток задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <адрес>, в пользу АО «ЮниКредит Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 487,24 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Добринский районный суд Липецкой области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Добринский районный суд Липецкой области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья О.А. Наставшева

Мотивированное решение изготовлено 03.10.2022 г.