Дело № 2-1870/2023

УИД 33RS0008-01-2023-003110-11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Гусь-Хрустальный 11 декабря 2023 года

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Соловьевой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Макаровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Гусь-Хрустальный гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО7. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме № руб. под ДД.ММ.ГГГГ % годовых, сроком на № месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № №, целевое назначение кредита : кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия, в силу включения их в договор, получили характер существенных.

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1. Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по настоящему договору является: квартира, общая площадь № кв.м., расположенная по адресу: <адрес> д. № кв. №, кадастровый номер №, принадлежащий на праве собственности ФИО8

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов. Залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет № руб. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере № руб.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № № между ФИО9 и ПАО «Совкомбанк»». Взыскать с ФИО10. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере № руб., а также уплаченную госпошлину № руб. Взыскать с ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке № годовых, начисленную на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО11 неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками : квартира, общая площадь № кв.м., расположенная по адресу: <адрес> д№, кадастровый номер № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере № руб., принадлежащую ФИО12

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО13. в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом по адресу регистрации, судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца и ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

П.3 ст.438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО14 заключен кредитный договор на сумму № руб., из которых № руб. перечисляются на банковский счет заемщика; № руб. перечисляются в счет оплаты добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика, в случае если заемщик выразил в письменной форме желание на подключение услуг (п. 1 Индивидуальных условий кредитного договора). Срок действия договора- 60 месяцев. Срок возврата кредита -ДД.ММ.ГГГГ Договор действует до полного исполнения сторонами договорных обязательств, либо по дату вступления в силу соглашения Сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях, в зависимости от того, какая из дат наступит раньше. ( п. 2).

Процентная ставка составляет № % годовых ( п. 4). Количество платежей-60. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, включающих сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов ( п. 7). Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является : 1) залог предмета ипотеки; 2) имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться залогодатель ( п.11).

Цели использования: на неотделимые улучшения объекта недвижимости ( п. 12). Порядок предоставления кредита : подписание кредитором и заемщиком настоящих индивидуальных условий. 2. Открытие счета.

3. Подписание Договора залога (ипотеки) объекта недвижимости. 4. Предоставление суммы кредита в безналичной форме путем перечисления суммы несколькими траншами, предусмотренных п. 3.4 Общих условий ( п. 19) ( л.д.14-15).

Вследствие подписания ответчиком кредитного договора, информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита и графика платежей, ответчик в полной мере согласился с условиями кредитного договора, полной стоимостью кредита, а также с условиями выплат по кредитному договору и последствий в случае уклонения от исполнения условий кредитного договора.

Также сторонами при подписании договора кредитования, было достигнуто соглашение об обеспечении исполнения обязательств ответчика по названному кредитному договору, договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого выступает квартира, расположеная по адресу: г. <адрес> д. № кв. № кадастровый номер № ( л.д. 16-17). По соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет № рублей ( п. 3.1 договора ипотеки).

В соответствии с названным договором ипотеки, у истца возникло право залога, на имущество принадлежащее ответчику на праве собственности.

Как следует из письменных материалов гражданского дела, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору по предоставлению денежных средств, кредит был предоставлен ответчику, что подтверждается выпиской по счету. Между тем, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, его задолженность по кредитному договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб., из которых: иные комиссии- № руб., комиссия за смс-информирование № руб., просроченные проценты № руб., просроченные проценты на просроченную № руб., просроченная ссудная задолженность № руб., из расчета представленного стороной истца, который в свою очередь в полной мере согласуется с письменными материалами гражданского дела, в том числе выпиской по кредитному счету заемщика ( л.д.6-7).

Согласно банковской выписки счета заемщика, последний (ответчик) неоднократно нарушал условия кредитного договора в части погашения задолженности перед банком, в связи с чем, истец обратился в суд с требованиями о возврате задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в части своевременного погашения кредита, истец потребовал от ответчика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, однако требования банка были оставлены ответчиком без должного внимания ( л. д.11).

Исходя из пункта 1 статьи 811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном статьей 395 ГК РФ.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения срока погашения кредита, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени на просроченный долг.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в части своевременного погашения кредита, истец потребовал от ответчика досрочно погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Следует также отметить, что ответчик частично производил погашение задолженности по кредитному обязательству путем внесения денежных средств на счет открытый в банке истца. Указанные обстоятельства подтверждают, что заемщиком признан факт заключения Соглашения о кредитовании на согласованных условиях, факт получения и пользования кредитными денежными средствами. Заемщик подтвердил действие договора путем частичного исполнения обязательства.

Не доверять представленным истцом и исследованным в ходе рассмотрения дела доказательствам оснований не имеется.

Между тем ответчиком не представлено доказательств оплаты задолженности, или расторжения договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору по кредитному договору от дата.

В силу требований ч. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Таким образом, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор от дата №№ заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО15

Поскольку судом ранее были установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, который последним (ответчиком) оспорен не был, суд с учетом вышеприведенных требований действующего законодательства, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме № руб.

Также, на основании ст. 809 ГК РФ, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с дата и по дату вступления в силу решения суда.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 4.2.1, 4.2.2 договора ипотеки, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или не надлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней, истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

В силу статей 3 и 50 Федерального закона от дата N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку ответчиком допущены нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору, то требования истца об обращении взыскания на предмет залога признаются судом правомерными и подлежащими, в связи с этим, удовлетворению.

Обоснованность заявленных исковых требований в этой части стороной ответчика также оспорена не была.

Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу положений п. п. 3, 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в числе прочего, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Стоимость квартира согласована сторонами в договоре залога и составляет 727000 руб.

Указанная стоимость сторонами оспорена не была.

Согласно части 1 статьи 56 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

С учетом этого, обращая взыскание на предмет ипотеки по договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ посредством его продажи с публичных торгов, суд определяет начальную продажную цену квартиры равной № руб..

В соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб., из которых № руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество и № руб. за требование имущественного характера. ( л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ФИО17 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО18 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН № задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в сумме № копейка, в возврат госпошлины № рубля № копеек, проценты за пользование кредитом по ставке № % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга № копейки с ДД.ММ.ГГГГ года по дату вступления решения суда в законную силу, с учетом снижения суммы задолженности, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на ДД.ММ.ГГГГ года от суммы просроченной задолженности № копейка за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ года по дату вступления решения суда в законную силу с учетом снижения суммы задолженности.

Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов – квартиру, общей площадью № кв.м., расположенную по адресу: <адрес> д. № кадастровый номер № принадлежащую ФИО19, установив начальную продажную стоимость № ( ) рублей..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Соловьева

Мотивированное решение суда изготовлено 18 декабря 2023 года.