63RS0044-01-2024-009963-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2025 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Карягиной Е.А.,

при секретаре с/з Гаранине М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2737/2025 по иску ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Транскапиталбанк» обратилось в Железнодорожный районный суд г. Самары с иском к ответчику в котором указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в размере № рублей сроком на № месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на потребительские цели под залог нежилого здания с земельным участком, (площадь нежилого здания, № кв.м., площадь земельного участка № кв.м.) находящихся по адресу: <адрес>, кадастровый номер нежилого здания: №, кадастровый номер земельного участка: №. Составлен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4. кредитного договора, размер процентов за пользование кредитом составляет № % годовых с даты предоставления кредита, при условии внесения страховых взносов по осуществлению личного и титульного страхования (процентная ставка дифференцированная, при изменении программ страхования или ее отсутствия составляет от № % годовых). Действующая процентная ставка составляет - № % годовых. Сумма кредита в размере № рублей была перечислена ДД.ММ.ГГГГ банком на банковский счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по соответствующему счету. Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства в части соблюдения предусмотренных кредитным договором сроков внесения ежемесячных платежей, неоднократно с начала действия кредитного договора допускает просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила №, в том числе: сумма просроченного основного долга - № копейка; сумма просроченных процентов - № копеек; сумма неустойки - № копеек. Согласно заключения об определении рыночной стоимости недвижимого имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость нежилого здания с земельным участком составляет № рубль, в том числе: нежилое здание - № рублей; земельный участок - № рубль. Начальная продажная цена предмета залога будет составлять № копеек, в том числе: нежилое здание - № рублей, земельный участок - № копеек. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерно общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № копеек, в т.ч. числе: сумма просроченного основного долга - № копейка; сумма просроченных процентов - № копеек; сумма неустойки - № копеек; взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерно общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) проценты за пользование заемными средствам начисляемые по ставке 18,30 % годовых на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредит; взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерно общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) пени за нарушение сроков возврата просроченных платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере №% за каждый календарный день просрочки, на сумму просроченного платежа, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата сумм просроченных платежей; взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерно общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) расходы по уплате государственной пошлины размере № рублей; в целях погашения задолженности ФИО1 перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на нежилое здание с земельным участком (общая площадь нежилого здания № кв.м., общая площадь земельного участка № кв.м.) находящихся по адресу: <адрес>, кадастровый номер нежилого здания: № кадастровый номер земельного участка: №. Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги. Установить начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере № копеек, в том числе: нежилое здание - № рублей, земельный участок - № копеек.

Определением Железнодорожного районного суда г. Самары от 28.01.2025 года исковое заявление ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество передано по подсудности в Кировский районный суд г. Самары.

Представитель истца ПАО «Транскапиталбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен правильно и своевременно, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст. 422 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании правил, предусмотренных ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулируемые заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ТКБ Банк ПАО и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор заключен на следующих условиях: сумма кредита – № рублей; срок кредита – № месяцев; процентная ставка – № % годовых.

В целях обеспечения кредитного договора между сторонами также заключен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщиком в залог банку передано: нежилое здание, общей площадью № кв.м., находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок, общей площадью № кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №.

С условиями кредитного договора и договора ипотеки ответчик был ознакомлен, о чем поставил свои подписи.

Сумма кредита в размере № рублей была перечислена ДД.ММ.ГГГГ банком на банковский счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по соответствующему счету.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432, ст. 434 ГПК РФ, между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (предмету договора, сумме кредита, сроку исполнения обязательств, размеру процентов за пользование кредитом), кредитный договор заключен в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Ответчик добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял решение принять все права и обязанности, определенные кредитным договором, что в полной мере соответствует принципу свободы договора, ответчик, с условиями заключенного кредитного договора был согласен.

Однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов истцу нарушил, допустил многократные, многодневные нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному расчету истца, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга - № копейка; сумма просроченных процентов - № копеек; сумма неустойки - № копеек.

Как следует из материалов дела, истцом доказано, что ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязанности по возврату суммы долга и процентов по нему.

На основании изложенного, суд соглашается с представленными истцом расчетами, поскольку они основаны на требованиях закона и подтверждены надлежащими документами и полагает возможным требования ПАО «Транскапиталбанк» о взыскании задолженности удовлетворить.

В соответствии с кредитным договором и договором ипотеки, обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является залог недвижимого имущества, а именно: нежилое здание, общей площадью № кв.м., находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок, общей площадью № кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1 и 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей (п. 1 ст. 342 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание ; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Частью 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, определенной в отчете об оценочной стоимости заложенного имущества, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость нежилого здания составляет № рублей, земельного участка - № рубль.

Ответчиком доказательств иной рыночной стоимости предмета залога в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

С учетом изложенного, начальную продажную цену заложенного имущества следует установить равной 80% величины рыночной стоимости объекта оценки, а именно: нежилое здание - № рублей, земельный участок - № копеек.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Иное соглашение между банком и заемщиком отсутствует. Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке № % годовых на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита.

В соответствии с п. 12. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает пени в размере ключевой ставки ЦБ на день заключения кредитного договора. Ключевая ставка на дату заключения кредитного договора - № %, размер пени за каждый день просрочки составляет - № % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Соответственно, требование истца о взыскании с ответчика пени в размере №% за каждый календарный день просрочки, на сумму просроченного платежа, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата сумм просроченных платежей, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С ответчика подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче иска, в размере № рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт: №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, КП №) в пользу ПАО «Транскапиталбанк» (ИНН <***>, КПП 770901001, ОГРН <***>, дата регистрации 24.12.1992 года) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № копеек, из которых: сумма просроченного основного долга - № копейка; сумма просроченных процентов - № копеек; сумма неустойки - № копеек, сумму государственной пошлины в размере № рублей, а всего взыскать № копеек.

Взыскать с ФИО1,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт№, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, КП №) в пользу ПАО «Транскапиталбанк» (ИНН <***>, КПП 770901001, ОГРН <***>, дата регистрации 24.12.1992 года) проценты за пользование заемными средствам начисляемые по ставке № % годовых на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита;

Взыскать с ФИО1,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт: №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, КП №) в пользу ПАО «Транскапиталбанк» (ИНН <***>, КПП 770901001, ОГРН <***>, дата регистрации 24.12.1992 года) пени за нарушение сроков возврата просроченных платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере №% за каждый календарный день просрочки, на сумму просроченного платежа, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата сумм просроченных платежей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – нежилое здание, общей площадью № кв.м., находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок, общей площадью № кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость нежилого здания в размере № рублей, земельного участка - № копеек.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г. Самары заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 21.04.2025 года.

Председательствующий: Е.А. Карягина