Решение по делу № 2-2167/2023 от 15.08.2023

УИД: 34RS0008-01-2023-001922-58

Дело №2-2167/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«15» августа 2023 года г.Волгоград

Центральный районный суд г. Волгограда в составе председательствующего судьи: Могильной Е.А.

при секретаре: Таблер А.С.

с участием представителя ответчика ФИО1 по ордеру ФИО2, представителей ФИО3 по доверенности ФИО4, ФИО5, ФИО6, законного представителя ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1, ФИО3, ФИО6, ФИО8 в лице законного представителя ФИО7, ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В качестве соответчиков по делу были привлечены ФИО3, ФИО6, ФИО8 в лице законного представителя ФИО7, ООО «СК Ингосстрах-Жизнь».

В обосновании иска указала, что ПАО «Промсвязьбанк» и фио заключили кредитный договор о предоставлении кредита №... от 21.02.2020 года в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 475 000 рублей, а заемщик ДД.ММ.ГГГГ обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно выписке по счету, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В настоящее время фио принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 505 748 рублей 06 копеек, которая состоит из просроченного основного долга в размере 417 291 рубль 92 копейки, просроченных процентов в размере 88 456 рублей 14 копеек.

Просит взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 505 748 рублей 06 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 257 рублей 48 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен, о причинах неявки суд не уведомил.

Представители ФИО3 по доверенности ФИО4, ФИО5 против требований возражали, указали, что надлежащим ответчиком по делу является страховая компания, поскольку не было выплачено страховое возмещение в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору.

Представитель ФИО1 по ордеру ФИО9 против требований возражала, указала, что из материалов дела не усматривается, что ответчик ФИО1 принял наследство.

ФИО6, ФИО7 против требований возражали, указали, что надлежащим ответчиком по делу является страховая компания.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, предоставил возражения, в которых указал, что заболевание фио было диагностировано у него до даты заключения договора страхования, в связи с чем, страховой случай в отношении фио не наступил и страховая выплата не производилась.

Поскольку стороны были извещены о дате и времени судебного заседания, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с требованиями статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Истец исполнил свои обязанности надлежащим образом, однако со стороны заемщика допускается неисполнение обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за его использование по договору займа.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ПАО «Промсвязьбанк» и фио заключили кредитный договор о предоставлении кредита №... от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 475 000 рублей, а заемщик ДД.ММ.ГГГГ обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно выписке по счету, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В силу пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (ч. 1).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (ч. 2).

В силу ч. 4 указанной статьи, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Пунктом 58 указанного Постановления установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» также следует, что смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Днём открытия наследства является день смерти гражданина (ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ДД.ММ.ГГГГ фио умер.

Наследниками к имуществу фио являются дочь ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, законным представителем является ее мать ФИО7, дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела №....

Из материалов дела следует, что фио являлся застрахованным лицом по договору страхования в рамках соглашения о порядке заключения договоров страхования №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» и ПАО «Промсвязьбанк».

Согласно п. 1.2. заявления на заключение договора об оказании услуг договор страхования был заключен в соответствии с Правилами кредитного страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» поступило заявление на получение страховой выплаты от ПАО «Промсвязьбанк», рассмотрев предоставленные медицинские документы, установлено, что заявленное событие не может быть страховым случаем, в связи с чем, в выплате страхового возмещения было отказано.

Суд с отказом страховой компании не может согласиться по следующим основаниям.

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу указанных норм, на страхователе лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления, предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Из заявления на заключение договора об оказании услуг в рамках программы страхования «Защита заемщика» №...-СО1 следует, что страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течении срока страхования.

Согласно Правилам страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ п. 4.3. не признается страховым случаем смерть вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного угрожающего жизни заболевания, имевшего у застрахованного на дату заключения договора, при условии, что страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении договора.

Из ответа на запрос отдела записи актов гражданского состояния Администрации Октябрьского муниципального района Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ №... следует, что причина смерти фио, ДД.ММ.ГГГГ года рождения легочная эмболия с упоминанием об остром легочном сердце, острая ишемическая болезнь сердца неуточненная.

Исходя из положений статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для признания договора страхования недействительным является не любое обстоятельство, о котором страхователь не сообщил страховщику, а лишь то, которое имеет существенное значение для наступления вероятности страхового случая, что при данных конкретных обстоятельствах означает наличие у страхователя заболевания, о котором не был поставлен в известность страховщик, и которое явилось причиной наступления страхового случая, что совокупностью собранных по делу доказательств с достоверностью не подтверждено.

Страховая компания не воспользовалась предоставленным ей в соответствии со статьей 945 Гражданского кодекса Российской Федерации правом на обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья и выяснения обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности страхового случая.

Поскольку в судебное заседание не были предоставлены доказательства о том, что заболевание в следствие которого наступила смерть фио имелось у него до заключения договора страхования, суд полагает, что задолженность по кредитному договору в виде страхового возмещения подлежит взысканию с ООО «СК Ингосстрах-Жизнь».

Согласно дополнительному соглашению №... к соглашению о порядке заключения договоров страхования от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма по рискам, указанным в п. 2.1. для лиц в возрасте от 20 лет на дату начала до 65 лет на дату окончания действия договора страхования не может превышать 7 000 000 рублей.

Таким образом, с ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 505 748 рублей 06 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 8 257 рублей 48 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1, ФИО3, ФИО6, ФИО8 в лице законного представителя ФИО7, ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов –удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» ИНН <***>; КПП 997950001 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» ИНН <***>; ОГРН <***> страховое возмещение в размере задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 505 748 рублей 06 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 257 рублей 48 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1, ФИО3, ФИО6, ФИО8 в лице законного представителя ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд гор. Волгограда в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Е.А. Могильная