УИД: 45RS0023-01-2022-000728-32

Дело № 2 – 508/2022 14 сентября 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи МИХАЛЕВОЙ О.Л.

при секретаре ОЛОХОВОЙ Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе 14 сентября 2022 года

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, указывая, что 16.12.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>(5043971643), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 100000 руб. под 28,00 %/79,90 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 349 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 52 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 03.05.2020, на 17.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 796 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 106403,05 руб. По состоянию на 17.07.2022 задолженность составляет 119441,62 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 99717,51 руб., просроченные проценты – 19724,11 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 119441,62 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3588,83 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, удовлетворить исковые требования частично, отказать в удовлетворении исковых требований в части платежей с пропущенным сроком исковой давности, уменьшить взыскиваемые штрафные санкции путем применения ст. 333 ГК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору в силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 16.12.2019 ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор кредитования <***>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 100000 руб. под 28 % годовых-за проведение безналичных операций, 78, 9 % годовых-за проведение наличных операций; срок возврата кредита-до востребования, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Договор включает в себя Анкету-заявление на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия для Кредита по тарифному плану Кредитная карта кэшбэк (далее-Индивидуальные условия), Общие условия Договора потребительского кредита.

Согласно индивидуальным условиям погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения (п.6).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0, 0548% за каждый день просрочки от суммы просроченного МОП.

Истец взятые на себя обязательства исполнил, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по договору, допускал просрочки платежей.

25.01.2021 Единственным акционером общества «Восточный экспресс банк» ПАО «Совкомбанк» принято решение о реорганизации Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к публичному акционерному обществу «Совкомбанк».

14.02.2022 в ЕГРЮЛ внесена запись о завершении реорганизации ПАО «Совкомбанк» путем присоединения к нему ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ».

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на 17.07.2022 составляет 119441,62 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 99717,51 руб., просроченные проценты – 19724,11 руб.

По заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» мировым судьей судебного участка № 29 Шумихинского судебного района Курганской области 10 ноября 2020 года вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита <***> за период с 12.05.2020 по 18.09.2020 в сумме 113 385 руб. 06 коп. Определением мирового судьи от 22.04.2021 по заявлению ФИО1 данный судебный приказ отменен. После чего ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору соответствует условиям договора и сведениям о погашении задолженности ответчиком. Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета ответчиком не представлено, сведений об ином погашении задолженности, нежели указано истцом, в материалах дела не имеется.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по требованиям ПАО «Совкомбанк». Представитель ПАО «Совкомбанк» с данным заявлением ответчика не согласился, поскольку кредитный договор с ФИО1 был заключен в виде кредитной карты, с которой клиентом банка могли быть списаны денежные средства в любой момент времени, а конкретный график платежей по кредиту отсутствует, срок исковой давности не может исчисляться с момента последнего гашения по кредитной карте. Кроме того, 30.09.2020 банк обратился к мировому судье судебного участка № 29 Шумихинского судебного района Курганской области о выдаче судебного приказа. 10.11.2020 мировым судьей был выдан судебный приказ № 2-3296/2020, который отменен определением от 22.04.2021.Ввиду этого срок исковой давности прерывается на срок с момента направления заявления о выдаче судебного приказа до его отмены, что составляет 6 месяцев 24 дня.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Индивидуальными условиями кредитного договора заключенного с ФИО1, предусмотрены периодические ежемесячные обязательные минимальные платежи. Поэтому срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу.

Кредитный договор заключен с ответчиком 16.12.2019, трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности по данному кредитному договору в настоящее время не истек.

Кроме того, из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 ПАО «Совкомбанк» обратилось 17.10.2020 (согласно штемпелю на конверте), судебный приказ о взыскании задолженности был вынесен 10.11.2020, данный приказ был отменен по заявлению ответчика 22.04.2021. В связи с обращением в суд срок исковой давности прерывается, период рассмотрения дела мировым судьей (с 17.10.2020 по 22.04.2021) при исчислении срока исковой давности исключается.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки. Данное ходатайство удовлетворению не подлежит, поскольку требования о взыскания неустойки истцом не заявлены. Истцом взыскиваются с ответчика проценты за пользование кредитом, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые не носят штрафного характера и не могут быть уменьшены в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Ст. 811 ГК РФ и п. 5.1.10 Общие условия Договора потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрена возможность досрочного взыскания суммы кредита с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Таким образом, исковые требования о досрочном взыскании с ответчика ФИО1 всей суммы кредита обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 3 588, 83 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***, выдан *** <Дата>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***>(5043971643) от 16.12.2016 по состоянию на 17.07.2022 в размере 119441 (сто девятнадцать тысяч четыреста сорок один) руб. 62 коп. и в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 3 588 (три тысячи пятьсот восемьдесят восемь) руб. 83 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня его принятия с подачей апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд.

Мотивированное решение по делу изготовлено 21 сентября 2022 года в 16 час. 00 мин.

Судья: О.Л. Михалева