Дело № 2-236/2023 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2023 г. г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Файзуллиной И.Г.

при секретаре судебного заседания Подлесных Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору и судебных расходов, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что (дата) между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (№), в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1 100 000 рублей 00 копеек под 10,39 % сроком на 180 месяцев. Согласно п. 1.12 договора, кредит предоставляется для целевого использования: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: г(адрес), площадью (№) кв.м., кадастровый (№). Согласно п.1.11 Договора обеспечение исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека) квартиры в силу закона. В соответствии с п. 1.19 договора залоговая стоимость квартиры устанавливается в размере 1 380 000 рублей 00 копеек. В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей ответчиком, задолженность по кредитному договору перед ПАО «Совкомбанк» на (дата) составила 463 742 рублей 32 копеек, из них просроченная ссуда – 446 802 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 16 012 рублей 81 копеек, проценты по просроченной ссуде – 469 рублей 45 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 292 рублей 93 копеек, неустойка на просроченные проценты – 164 рублей 16 копеек. Истец направлял ответчику требование о возврате задолженности. Ответчик данное требование не выполнил. В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность в сумме 463 742 рублей 32 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 837 рублей 42 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 9,39% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с (дата) по дату вступления в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, по неизвестной суду причине, о дате и месте рассмотрения дела была извещена своевременно и надлежащим образом. Об отложении слушания дела и рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Ответчик извещался о дате и времени судебного заседания путем направления повесток по месту регистрации и адресам, указанным самим ответчиком. Конверты возвращены в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения».

В силу ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ст. 67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 ч. 1 ГК РФ " юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно п. 68 указанного Постановления, ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, предусмотренные законом меры для надлежащего извещения ответчика судом были приняты.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что (дата) между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (№), в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 100 000 рублей 00 копеек под 10,39 % годовых сроком на 180 месяцев.

Согласно п. 12 договора, кредит предоставляется для целевого использования: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: г. Комсомольск-на-Амуре. (адрес), площадью (№) кв.м., кадастровый (№).

Согласно п. 11 договора обеспечение исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

В соответствии с п. 19 договора залоговая стоимость квартиры устанавливается в размере 1 380 000 рублей 00 копеек.

Из кредитного договора (№) и графика платежей, усматривается, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения на счет ежемесячного платежа в размере 12 087 рублей 15 копеек ежемесячно 28 числа.

В соответствии с п. 14 договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из имеющейся в материалах дела выписки из лицевого счета установлено, что ответчик, в нарушение требований кредитного договора не вносил денежные средства в размере, предусмотренном графиком гашения кредита.

Гашение основного долга, начисленных процентов, пени за просрочку платежей производились в недостаточном размере, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность в размере 463 742 рублей 32 копеек, из них просроченная ссуда – 446 802 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 16 012 рублей 81 копеек, проценты по просроченной ссуде – 469 рублей 45 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 292 рублей 93 копеек, неустойка на просроченные проценты – 164 рублей 16 копеек.

(дата) ответчику было направлено досудебное уведомление, однако, до настоящего времени денежные средства не возвращены.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались сторонами в ходе судебного разбирательства.

Согласно ст. 14 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как определено положениями ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В силу ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

На основании ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Судом были предприняты меры к истребованию от сторон доказательств в подтверждение их доводов и возражений, были изучены материалы дела.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не предоставлено суду каких-либо документальных доказательств, опровергающий или ставящих под сомнение требования истца, а равно и не представлено доказательств отсутствия задолженности, в связи с чем, суд свои выводы основывает на предоставленных истцом письменных доказательствах.

Учитывая, что основанием для расторжения по требованию истца кредитн����������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�L�L�-�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�????????????????????????�����������????�???????????????????????�????��?????????????j�???????????????????????�???????�??????????�????????????�????????????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������µ�����?������©�����?������‘���������������������?�?????????p?�?????????p??????????p???????p?�??????p???????$??p???????p?? ???�??????p????????�????????p??�?�?������������������������

Кредитным договором предусмотрено возвращение долга по частям в соответствии с графиком. Заемщик неоднократно нарушал срок, установленный для возврата кредита, срок действия кредитного договора не истёк, следовательно, на основании кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Согласно расчёту задолженности по кредиту, представленному истцом, ФИО1 по состоянию на (дата) имеет непогашенную задолженность по кредитному договору в размере 463 742 рублей 32 копеек, из них просроченная ссуда – 446 802 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 16 012 рублей 81 копеек, проценты по просроченной ссуде – 469 рублей 45 копеек.

Судом проверен расчёт, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями, поскольку он произведён в соответствии с условиями договора, требованиями закона, в нём правильно отражены последствия неисполнения заемщиком обусловленных договором обязательств. При расчёте учтены все платежи, поступившие от заемщика.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства, возникшие перед истцом в силу кредитных договоров, вследствие чего, требования истца о взыскании суммы основного долга по договору и процентов суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии со ст.ст. 330, 331, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Как разъяснено в положениях п. п. 69, 71, 73, 75 Постановление Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке, как по заявлению должника так и по инициативе суда.

Соразмерность неустойки последствиям неисполнения обязательства определяется судом при оценке представленных сторонами доказательств по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании.

Ставка Банка России по состоянию на (дата) составляла 6,50% годовых.

С учетом объективных обстоятельств, периода просрочки, суммы основанного долга, отсутствие возражений со стороны ответчика относительное размера неустойки, принимая во внимание, что установление неустойки на просроченную ссуду в размере 292 рублей 93 копеек, неустойки на просроченные проценты – 164 рублей 16 копеек, является, по мнению суда, соразмерным последствиям нарушения денежного обязательства, а также подлежит удовлетворению требование о взыскании неустойки в размере 6.50% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с (дата) по дату вступления в законную силу.

С учетом изложенного и, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 463 742 рублей 32 копеек, процентов за пользование кредитом по ставке 9,39% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере 6,50% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с (дата) по дату вступления в законную силу обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. ст. 334, 341 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Право залога возникает с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии положениями ст. ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно положениям ст. ст. 50, 54 Федерального закона от (дата) № 102-ФЗ "Об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, задолженность ФИО1 составляет 463 742 рублей 32 копеек, последний платеж по кредиту произведен (дата) в размере 4 740 рублей 00 копеек.

Принимая во внимание, что недвижимое имущество – квартира, расположенная по адресу: квартира, находящаяся по адресу: г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), площадью (№) кв.м., кадастровый (№), является предметом залога в обеспечение кредитного договора (№) от (дата), заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, при этом обязательства ФИО1 по кредитному договору не исполнены, нарушение обеспеченного залогом обязательства, допущенное заемщиком ФИО1, значительны и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на недвижимое имущество и установлении способа реализации заложенного имущества путем проведения публичных торгов, установив начальную цену заложенного имущества в размере 1 380 000 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Факт оплаты истцом государственной пошлины при подаче иска в суд подтверждается платежным поручением за (№) от (дата) на сумму 13 837 рублей 42 копеек.

Согласно положениям пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей – 5 200 рублей плюс 1% суммы, превышающей 200 000 рублей, при подаче иска неимущественного характера – 6000 рублей.

Таким образом, с ответчика ФИО1 надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 837 рублей 42 копеек с учетом требований неимущественного характера.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору и судебных расходов, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (№), заключенный (дата) между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженки (адрес), паспорт серии (№) отдел по вопросам миграции (по обслуживанию г. Комсомольска-на-Амуре и Комсомольского района) УМВД России по г. Комсомольску-на-Амуре (дата), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 463 742 рублей 32 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 9,39% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере 6,50% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с (дата) по дату вступления в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 837 рублей 42 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: (адрес) площадью (№).м., кадастровый (№), путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в сумме 1 380 000 рублей 00 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, его вынесший.

Судья Файзуллина И.Г.