Дело № 2-507/2023 мотивированный текст составлен 18.04.2023

УИД 51RS0006-01-2023-000038-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 11 апреля 2023 года

Мончегорский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО6

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО4 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №.... от <дд.мм.гггг> на сумму 223232 рублей, в том числе: 200000 рублей – сумма к выдаче, 23232 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в сумме 200000 рублей перечислены заемщику на указанный счет, денежные средства в сумме 23232 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на оплату услуг по личному страхованию. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, который состоит индивидуальных и общих условий договора. По условиям данного договора истец предоставил ответчику денежные средства и исполнил заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а ответчик принял на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов в порядке и на условиях, установленных договором, размер ежемесячного платежа составлял 9384 рублей 67 коп., последний платёж следовало внести <дд.мм.гггг> Свои обязательства по предоставлению суммы кредита Банк исполнил в полном объеме, однако ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность ответчика по кредитному договору составила 371829 рублей 91 коп., из которых: 195078 рублей 23 коп. – сумма основного долга; 37476 рублей 46 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 105039 рублей 78 коп. – неоплаченные проценты после выставления требования; 34235 рублей 44 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Ссылаясь на положения Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6918 рублей 30 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик не явилась, извещена надлежащим образом. Представила письменные возражения на иск, в которых указала, что с иском не согласна. Заявила о пропуске истцом срока давности и просила применить последствия пропуска срока исковой давности (л.д. 105-106).

Третье лицо ООО «ППФ Страхование жизни» в судебное заседание представителя не направило, извещено надлежащим образом.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика и представителя третьего лица.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает возвращение заемщиком заимодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что <дд.мм.гггг> ФИО3 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила Банк предоставить кредит в сумме 200 000 рублей на 48 процентных периодов, с ежемесячным платежом 9384 рублей 67 коп. в соответствии с графиком погашения кредита (л.д. 14).

В соответствии с указанной заявкой ФИО3 предоставлен кредит в форме овердрафта с установлением лимита овердрафта в размере 223 232 рублей, из которых кредит – 200000 рублей и 23 232 страховой взнос на личное страхование, под 39,90% годовых (л.д. 14-15).

Согласно условиям кредитного договора №...., изложенным в заявке, стороны согласовали размер минимального платежа, начало расчетного периода (5 число каждого месяца), начало платежного периода (5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода). В случае непоступления платежа в указанные даты образуется просроченная задолженность.

Заключение договора на указанных условиях и передача кредитной карты ответчику, открытие счета для отражения операций, проводимых по карте, подтверждаются материалами дела, сторонами в ходе судебного разбирательства не оспаривались.

Подписью ответчика подтверждается получение экземпляров заявки, информации о расходах по кредиту, тарифов банка и тарифного плана, а также ознакомление и согласие с условиями договора, соглашением о порядке открытия банковский счетов по системе «Интернет-банк», памятки об условиях использования карты. С условиями тарифного плана ответчик была ознакомлена <дд.мм.гггг>, что подтверждается ее подписью.

Таким образом, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор, предусмотренный статьей 819 ГК РФ, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые были определены в информации о полной стоимости кредита, с которой заемщик была ознакомлена при подаче заявления на выдачу кредитной карты.

В силу пункта 3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Пункт 2 параграфа III Условий договора, которые являются составной частью договора, устанавливает, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным тарифами банка (л.д. 34).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. ФИО4 в нарушение условий кредитного договора, надлежащим образом своих обязательств не исполняла, платежи в счет погашения задолженности вносила не в полном объеме, в результате чего образовалась просроченная задолженность перед Банком, что подтверждается выпиской по счету (л.д. ....).

Согласно выписке по операциям по счету по договору №.... от <дд.мм.гггг> ФИО3 воспользовалась кредитом <дд.мм.гггг> (операция перечисления денежных средств в размере 200 000 рублей), впоследствии также неоднократно снимала денежные средства, при этом последняя операция перечисления денежных средств произошла <дд.мм.гггг>, обязательные платежи в погашение кредита вносила с нарушением срока, в связи с чем образовалась просроченная задолженность (л.д. 12).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 вытекающие из кредитного договора №.... от <дд.мм.гггг> являются обоснованными. Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Материалами дела подтверждается, что в связи с заключением брака <дд.мм.гггг> ФИО3 сменила фамилию на «Резанова».

Разрешая заявленные истцом требования, суд находит заслуживающими внимания доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях на иск относительно пропуска Банком срока исковой давности.

В соответствии со статьями 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дд.мм.гггг> №.... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих уплату основного долга и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из выписки по счету заемщика ФИО4 следует, что последний платеж по кредиту должен был быть внесен ответчиком 24 мая 2017 г. (л.д. ....), фактически последний платеж произведен заемщиком 3 августа 2016 г. (л.д. ....).

Более платежи в погашение задолженности по кредиту, оформленному на ФИО1 не вносились, что следует из выписки по счету кредитной карты, доказательств обратного суду не представлено.

Исходя из установленного графика, о нарушении своих прав банк узнал не позднее <дд.мм.гггг>, когда заемщиком не был внесен очередной ежемесячный минимальный платеж в счет погашения кредита. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не было лишено права на обращение в суд с иском до <дд.мм.гггг>.

Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дд.мм.гггг> №.... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18 Постановления).

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №.... Мончегорского судебного района <адрес> - мировым судьей судебного участка №.... Мончегорского судебного района <адрес> от <дд.мм.гггг> отказано в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче в отношении ФИО4 судебного приказа по причине наличия спора о праве (л.д. ....).

С настоящим иском Банк обратился в суд <дд.мм.гггг> то есть по истечении срока исковой давности. Сведений об обращении истца за взысканием с ответчика задолженности в судебном порядке, до этого времени судом не установлено (л.д. 38).

При таких обстоятельствах, срок исковой давности, установленный статьей 196 ГК РФ, истцом пропущен.

В ходе рассмотрения дела представителем истца доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности не представлено.

Более того, по смыслу статьи 205 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 постановления Пленума Верхового Суда Российской Федерации от <дд.мм.гггг> №.... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

На основании на статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим и срок исковой давности по дополнительным требованиям, предъявленным истцом.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, с требованиями к ответчику Банк обратился с пропуском срока исковой давности, о чем заявлено стороной ответчика, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований к ФИО4 в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО4 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору от <дд.мм.гггг> №.... - отказать в связи с пропуском срока исковой давности для предъявления требований.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Щербина Н.А.