УИД 22RS0061-01-2023-000520-09

Гр. дело № 2-461/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Целинное 24 ноября 2023 года

Целинный районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Завгородневой Ю.Н.,

при секретаре – помощнике судьи Тищенко К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с требованиями о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу банка суммы задолженности по кредитному договору <номер> <номер> от <дата> в размере 712 967 рублей 82 копеек, расторжении названного кредитного договора, а также взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 329 рублей 68 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер> (5041599577), по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 260 364 руб. под 37,50 % годовых сроком на 120 месяцев.

<дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 3356 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 10600 рублей. По состоянию на <дата> общая задолженность по кредитному договору <номер> <номер> от <дата> составила 712 967 рублей 82 копеек, в том числе: пророченные проценты – 454 336,41 руб., просроченная ссудная задолженность – 258 631,41 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о месте, дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежаще, просит рассмотреть дело без его участия. Представил письменные возражения, в которых просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Учитывая характер спорных правоотношений, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон на основании ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.1, 3 ст.809 ГК РФ).

Исходя из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит «Выгодный Жизнь и Работа» в сумме 260 364 руб. на срок 48 месяцев под 37,5 % годовых. Окончательная дата погашения кредита – 12.03.2018. Дата платежа – 12 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса – 10 560 руб.

При сумме кредита от 200 001 до 500 000 руб. штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках договора кредитования – 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1500 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза; 2000 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.

ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Информация о полной стоимости кредита, график погашения кредита были доведены лично заемщику, что подтверждается его подписью в заявлении клиента о заключении договора кредитования от <дата>, анкете заявителя, содержащих в том числе график платежей.

В соответствии с заявлением заемщика <дата> кредит был зачислен на банковский специальный счет клиента ФИО1 в полном объеме в размере 260364 рублей. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета заемщика ФИО1 по кредитному договору <номер> от <дата>.

Таким образом, Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставил ФИО1 в порядке и на условиях, изложенных в договоре, кредит в сумме 260 364 рублей, что не оспаривается ответчиком.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, в период кредитования им допущено нарушение обязательств по оплате ежемесячного обязательного платежа, а именно: последний платеж в сумме 10 600 рублей был внесен заемщиком на счет <дата>, после указанной даты платежи в счет погашения кредита и процентов по нему от заемщика не поступали.

<дата> мировым судьей судебного участка Целинного района Алтайского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 333 063 руб. 17 коп.

Определением мирового судьи судебного участка Целинного района Алтайского края от <дата> вышеуказанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями от должника ФИО1

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

По настоящему делу истцом ПАО «Совкомбанк» предъявлена к взысканию сумма задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 712 697 руб. 82 коп., образовавшаяся за период с <дата> по <дата>, из которых: пророченные проценты – 454 336,41 руб., просроченная ссудная задолженность – 258 631,41 руб.

Ответчик ФИО1, возражая относительно заявленных исковых требований, заявил о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с требованиями о взыскании задолженности по вышеназванному кредитному договору.

Суд полагает, что указанные доводы заслуживают внимания по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.ч. 1,2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция приведена в "Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), согласно которой при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Учитывая, что по условиям кредитного договора ответчик обязался ежемесячно вносить минимальный платеж в размере и срок, указанные в договоре, срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу, а требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно части 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела усматривается, что о своем нарушенном праве ПАО КБ «Восточный» стало известно не позднее 13 мая 2014 года, то есть даты, когда ответчиком не был внесен очередной платеж по кредиту.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз.1 п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз.2 п.18 вышеуказанного постановления, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из положений ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

С учетом указанных норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по требованиям ПАО КБ «Восточный» перестал течь в период с <дата> (обращение с заявлением о выдаче судебного приказа) по <дата> (вынесение определения об отмене судебного приказа).

Иных обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности истцом не указано, в настоящем судебном заседании не установлено.

Однако после отмены судебного приказа банк не обратился в суд к ответчику с требованием о взыскании суммы задолженности в течение установленного трехлетнего срока (до <дата>), настоящее исковое заявление подано в суд лишь <дата>.

С учетом того, что после <дата> платежей по кредиту от ответчика не поступало, при обращении к мировому судье за выдачей судебного приказа банком ко взысканию была определена вся задолженность по основному долгу и процентам в размере 333 063 руб. 17 коп., банк знал о своем нарушенном праве и не обращался в суд до <дата>, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным требованиям является пропущенным.

Согласно статье 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» следует отказать в полном объеме, в том числе и по производному требованию о расторжении кредитного договора <номер> <номер> от <дата>.

Так как исковые требования истца оставлены без удовлетворения, расходы по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат в силу требований ст. 98 ГПК РФ.

Кроме того, определением Целинного районного суда Алтайского края от <дата> по ходатайству истца по делу были применены меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1, находящееся у него или других лиц, в пределах заявленных исковых требований на общую сумму в размере 712 967 рублей 82 копеек.

В соответствии с ч.3 ст. 144 ГПК РФ в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что вышеназванные обеспечительные меры подлежат отмене после вступления в законную силу решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> <номер>) от <дата> в размере 712 967 рублей 82 копеек, о расторжении кредитного договора <номер> (5041599577) от <дата>, а также взыскании судебных расходов в размере 16 329 рублей 68 копеек отказать в полном объеме.

Меры по обеспечению иска, установленные определением Целинного районного суда Алтайского края от <дата>, в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1, находящееся у него или других лиц, в пределах заявленных исковых требований на общую сумму в размере 712 967 рублей 82 копеек, отменить после вступления в законную силу решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи жалобы через Целинный районный суд Алтайского края в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30 ноября 2023 года.

Судья подписано