Дело № 2-503/444-2025 г.

УИД 46RS0031-01-2024-001624-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2025 года г. Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Шкурковой А.А.,

при секретаре Лапаевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Курское отделение № 8596 к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Курское отделение № 8596 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, указав в обоснование иска, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ФИО4 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствие с заключенным договором. В соответствии с п. 4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 % годовых. Согласно условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата сумы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Поскольку платежи по карте проводились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 87 272 руб. 77 коп., в том числе: просроченные проценты – 9154 руб. 98 коп., просроченный основной долг – 78117 руб. 79 коп. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, Банк просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 272 руб. 77 коп., в том числе: просроченные проценты – 9154 руб. 98 коп., просроченный основной долг – 78117 руб. 79 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2818 руб. 18 коп, а всего взыскать 90090 руб. 95 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Курское отделение № 8596 по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержала исковые требования, возражала против заявления ответчика о применении срока исковой давности, обращая внимание, что судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление было подано в суд ДД.ММ.ГГГГ. Пояснила, что банк узнал о смерти должника только в ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1, а также его представитель по устному ходатайству ФИО3 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, просили применить срок исковой давности, поскольку последний добровольный платеж, осуществленный должником, был в августе ДД.ММ.ГГГГ.

Изучив материалы дела, выслушав стороны, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно частям 1, 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты Сбербанка России ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum (эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ) с доступным лимитом 83 000 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом 23,9%.

Основанием выдачи кредитной карты являются подписанные ФИО4 заявление на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ и Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

ФИО4, согласившись с тем, что заявление на получение кредитной карты, вместе с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, представляют между ней и банком - договор о предоставлении банковских услуг, будучи ознакомленным и согласным с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, которые были представлены ему для ознакомления в письменном виде, о чем свидетельствует его подпись в заявлении, воспользовался денежными средствами, тем самым принял письменное предложение заключить договор в порядке пункта 3 статьи 438 ГК РФ, в связи с чем, суд считает установленным, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен кредитный договор в соответствии с установленными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года за N 266-П (далее по тексту - Положение).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, предоставление кредитной организацией денежных средств ФИО4 было осуществлено с использованием банковского карточного счета клиента.

С условиями погашения ежемесячных минимальных платежей, а также общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, в том числе о лимите задолженности, ФИО4 был ознакомлен, принял их и дал согласие на их добросовестное исполнение.

Факт получения и использования ФИО4 денежных средств подтверждается предоставленным суду расчетом задолженности.

Статья 811 ГК РФ предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа. А именно, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом вышеизложенного, производя оценку представленному договору, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор - кредитный договор и договор оказания услуг - выдачи банковской карты, поэтому данный договор в отдельной части регулируется нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ, а в другой части - нормами главы 39 Гражданского кодекса РФ, условия договора о взимании платы за выдачу наличных денежных средств не противоречат положениям Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Закону Российской Федерации «О защите прав потребителей» и вышеназванным нормам Гражданского кодекса Российской Федерации. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре.

Поскольку ПАО Сбербанк свои обязательства выполнил в полном объеме, то созданы условия для выполнения обязательств со стороны заемщика ФИО4Эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 отвечает требованиям статьи 808 ГК РФ, оснований для его оспаривания, предусмотренных статьей 812 ГК РФ, суду не представлено.

В соответствии с Индивидуальными условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Согласно свидетельству о смерти № ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

С указанного периода и по настоящее время обязательства по кредитному договору не выполняются, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 87 272 руб. 77 коп., в том числе: просроченные проценты – 9154 руб. 98 коп., просроченный основной долг – 78117 руб. 79 коп.

Предоставленные истцом расчет проверен в судебном заседании, не доверять ему, оснований у суда не имеется.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского Кодекса РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников, определяется на время вынесения решения суда.

А согласно п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, наследник должника становится должником перед кредитором при условии принятия им наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов наследственного дела № усматривается, что наследником первой очереди после смерти ФИО4, принявшего наследство, является ФИО1, который в установленный законом 6-ти месячный срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получил свидетельство о праве собственности на наследуемое имущество, следовательно, наследник становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Иных наследников после смерти ФИО4, принявших наследство, не установлено.

Как следует из свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 92) ФИО1 принял наследство после смерти отца ФИО4 на земельный участок, площадью 1000 кв.м., кадастровой стоимостью 551780 рублей, жилой <адрес>, площадью 83,3 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, стоимостью 1828551,62.

В ходе судебного разбирательства ФИО1 заявил ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

При жизни заемщик признавал обязательство, произведя погашение задолженности ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1113,92 руб., из них 891,29 руб. – основной долг, 216,49 руб. – проценты, 6,14 руб. - неустойка.

В этой связи заемщик и его наследник ФИО1 не вносили платежи в счет погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку заемщиком обязательства по договору не исполнялись, для защиты своих интересов о взыскания просроченной задолженности по договору ПАО Сбербанк обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 88 294,40 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 424,42 руб.

Согласно сообщению мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> указанный судебный приказ не отменен.

ДД.ММ.ГГГГ настоящее заявление поступило в суд.

Истец просил взыскать задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 272 руб. 77 коп., в том числе: просроченные проценты – 9154 руб. 98 коп., просроченный основной долг – 78117 руб. 79 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2818 руб. 18 коп, а всего взыскать 90090 руб. 95 коп.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1,2 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При определении периода пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО4, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после смерти заемщика, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ.

При этом сам факт вынесения судебного приказа, который вынесен в отношении умершего лица, по смыслу процессуального закона не порождает предусмотренных процессуально-правовых последствий, ни для взыскателя (кредитора), ни для должника (заемщика).

Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" суд отказывает в принятии искового заявления, предъявленного к умершему гражданину, со ссылкой на пункт 1 части 1 статьи 134 ГПК РФ, поскольку нести ответственность за нарушение прав и законных интересов гражданина может только лицо, обладающее гражданской и гражданской процессуальной правоспособностью.

В случае если гражданское дело по такому исковому заявлению было возбуждено, производство по делу подлежит прекращению в силу абзаца седьмого статьи 220 ГПК РФ с указанием на право истца на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

Положения пункта 1 части первой статьи 134 и абзаца седьмого статьи 220 ГПК РФ предусматривают обязанность суда отказать в принятии к рассмотрению заявления или же прекратить производство по делу.

Данные законоположения направлены на пресечение рассмотрения дела судом с вынесением судебного постановления, которым решался бы вопрос о правах и об обязанностях умершего лица.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Следовательно, вопреки доводам истца, все последующие процессуальные последствия не изменяют течение срока исковой давности, в связи с чем, обращение ПАО Сбербанк к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, вынесение такого приказа срока исковой давности не прерывает, поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился уже после смерти должника, то есть судебный приказ был вынесен в отношении лица, гражданская и гражданская процессуальная правоспособность которого была прекращена, в связи с чем такое обращение не имеет правового значения и не влечет правовых последствий ни для кредитора, ни для умершего заемщика, ни для его наследника. При этом неосведомленность банка, о смерти заемщика, не изменяет порядок течения срока исковой давности.

Наличия иных обстоятельств, которые бы приостановили течение срока исковой давности, прекратили его течение, материалы дела не содержат, отсутствуют основания расценивать предъявление судебного приказа как досрочное истребование задолженности, поскольку он предъявлен не в установленном законом порядке (к умершему лицу).

Срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанный договор был заключен на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты, график платежей отсутствует.

Согласно п. 2.5 договора срок оплаты обязательного платежа определяется ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиенты должен пополнить счет карты.

В соответствии с Приложением 2 к расчету задолженности последние добровольное погашение задолженности было осуществлено ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ.

Последний счет был выставлен ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ на 1 431,88 руб., который он должен был оплатить до ДД.ММ.ГГГГ, данную обязанность должник не исполнил, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ кредитная организация узнала о нарушенном праве, именно с этой даты подлежит исчислять срок давности, в связи с чем на момент подачи искового заявления в суд - ДД.ММ.ГГГГ, указанный срок был истцом пропущен.

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Курское отделение № 8596 к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту – отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Курский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29 апреля 2025 года.

Судья А.А. Шкуркова