Дело № 2-5498/2022

УИД 23RS0040-01-2022-005157-71

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснодар 16 сентября 2022 г.

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Гусакова Я.Е.

при секретаре Гущиян И.Э.,

с участием:

представителя истца ФИО10, действующего на основании доверенности 23АВ1856527 от 20.08.2021,

представителя ответчика ФИО11, действующего на основании доверенности №4/2395Д от 29.09.2020,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором просила взыскать с АО «Альфа-Банк» в ее пользу денежные средства в сумме 1 455 700 руб., неустойку в сумме 1 455 700 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., штраф на основании ФЗ «О защите прав потребителей».

В обоснование требований указала, что она является клиентом и держателем дебетовой карты АО «Альфа-Банк». В июне 2021 года обратилась в отделение АО «Альфа-Банк» для оформления дебетовой карты. Спустя несколько дней Истец перевела на расчетный счет № АО «Альфа-Банк» денежную сумму в размере 2 300 000 руб. Также по просьбе Истца сотрудники Альфа Банка конвертировали 2300000 руб. в Евро. Сумма после конвертации составила около 26500 Евро. Сервисы Альфа Банка по счетам Истца привязаны к номеру телефона +№ (модель телефона Huawei, модель LYA-L29, IMEI №|№), то есть на указанный мобильный телефон приходят СМС сообщения о выполненных операциях по счетам, а также иная информация от Альфа Банка.

13.08.2021 поступил звонок из Альфа Банка от персонального менеджера. Сотрудник банка поинтересовался, где находится Истец, в России или за рубежом, ФИО12 пояснила, что уже длительное время находится в королевстве Испания. Тогда сотрудник пояснил, что деньги с личного счета Истца конвертированы из евро в рубли и идут списания на счета третьих лиц. Истец проверила эту информацию в приложении Альфа Клик, и убедилась, что действительно в период с 09 августа по 12 августа 2021 года с расчетного счета конвертированы из евро в рубли и перечислены на неизвестные счета денежные средства на общую сумму 1 455 700 руб. В ходе телефонного разговора истец сказала, что данных операций не совершала и хочет заблокировать счет и списания денежных средств в личном кабинете, однако менеджер банка пояснил, что самостоятельно, без помощи сотрудника банка это сделать не возможно. В личном кабинете «Альфа Клик» кнопка «заблокировать карту» была не активна, при ее нажатии карта не блокировалась. Тогда истец попросила менеджера банка заблокировать карту. Спустя несколько часов истец самостоятельно позвонила на горячую линию Альфа Банка по номеру №, где пояснили, что карта не заблокирована и расчетный счет в свободном доступе к финансовым операциям, тогда истец в очередной раз попросила оператора заблокировать карту.

Кроме того, 13.08.2021 в процессе общения с сотрудниками банка истец обнаружила, что с 09.08.2021 по 12.08.2021 на ее мобильный телефон поступали СМС сообщения с паролями к операциям, однако истец не пользовалась мобильным телефоном в этот период времени, СМС увидела только во время беседы с менеджером банка, пароли подтверждения не вводила.

В дальнейшем, 14.08.2021 истец обратилась в Альфа Банк с претензией по факту несанкционированных конвертаций и списания денежных средств с расчетного счета (номер обращения А2108131141). В своем ответе Альфа Банк указал, что в период с 02.08.2021 по 12.08.2021 произведены входы в приложение Альфа-Мобайл с мобильного устройства «iPhone7» по пину (телефона такой модели ни в пользовании истца, ни в пользовании членов ее семьи нет и не было.) Оспариваемые операции переводов в сторонний Банк были совершены через Альфа-Мобайл, т.е. либо истцом, либо третьими лицами, которым стали известны логин и пароль (пин) Альфа-Мобайл. Со стороны Банка нарушений не выявлено.

Истец, не согласившись с позицией банка, обратилась в правоохранительные органы с заявлением о хищении денежных средств. Возбуждено уголовное дело № о хищении денежных средств с банковского счета ОАО «Альфа Банк» в общей сумме 1 455 000 руб., принадлежащие ФИО1 В рамках уголовного дела потерпевшей признана ФИО1.

ФИО1 не осуществляла каких-либо операций с денежными средствами по своим счетам посредством интернет связи, не давала карту и пароли неизвестным людям, не осуществляла вход в личный кабинет АльфаБанка, а поступающие коды для входа в личный кабинет «Альфа-Банка» не способствовали этому. Ни СМС-сообщения, ни уведомления с кодами авторизации для совершения операций по списанию денежных средств со счетов мошенниками не были получены.

Кроме того, истец не отдавала распоряжения Банку на списание денежных средств с расчетного счета. Банк обязан уведомлять клиента о каждой операции, которая совершена с использованием его счета, однако в данном случае уведомлений не было. Несанкционированный доступ к банковскому счету и хищение денежных средств, произошло по вине банка вследствие недостаточной технической защищенности. Закон обязывает банки приостанавливать транзакцию и блокировать карту в случае, если есть подозрения, что перевод выполняется не клиентом (держателем карты), а посторонним человеком. Банком выполнена только блокировка карт, а главное - приостановление транзакции - нет. Вход в личный кабинет Альфа-Банка был осуществлен не истцом, не с ее компьютера и не с ее мобильного телефона. К ответчику - в АО «Альфа-Банк» истец еще раз 02.03.2021 обратилась с развернутой претензией и просьбой вернуть похищенные денежные средства. Ответа от банка не последовало.

Истец полагает, что Альфа-банком предоставлена некачественная и небезопасная услуга, в частности, не было полноценного информирования клиента о возможных мошеннических действиях со стороны и не обеспечение неукоснительной сохранности денежных средств клиента.

В операциях по переводу денежных средств в сумме 1455700 руб. в период с 09.08.2021 по 12.08.2021 подозрительными следующие признаки: большие суммы перевода, получатели средств и главное, устройство, с помощью которого выполнялась данная операция и новое местоположение устройства, с которого производились платежи. При таких обстоятельствах, АО «Альфа-Банк» не выполнил требования, предусмотренные законом, для обеспечения безопасности электронных переводов его клиентов. Размер неправомерного списания денежных средств 1455700 руб. Претензия о возмещении неправомерно списанных денежных направлена истцом 02.03.2021, требования в разумный 10-ти дневный срок Банком не исполнены.

Таким образом, на дату 24.06.2022 размер неустойки составляет 1 455 700 руб. Период просрочки составляет 100 дней. Кроме того, действиями/бездействиями ответчика истцу причинены нравственные страдания, которые заключаются в бессонных ночах, потраченных нервах. Потрачено личное время на звонки в банки, на поездки из Испании в Россию и обратно для посещения банка и обращения в правоохранительные органы. Затрачены материальные средства на транспортные расходы. Нанесенные потребителю моральные и нравственные страдания составляют 100 000 руб. Данные обстоятельства явились поводом для обращения в суд.

Истец в судебное заседание не явилась, воспользовалась правом на ведение дела через своего представителя.

В судебном заседании представитель истца настаивал на удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме. Суду дал пояснения, аналогичные изложенным в тексте искового заявления.

Представитель ответчика в судебном заседании против требований возражал по основаниям, изложенным в возражениях на иск, приобщенных к делу.

Выслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 451 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (часть 1).

Если указанные правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон (часть 2).

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании пункта 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Как установлено судом, ФИО1 является Клиентом АО «Альфа-Банк» (далее – Банк) с 09.09.2011, в Анкете-Клиента подтвердил свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФАБАНК» (далее-ДКБО).

В рамках обслуживания истца в Банке открыты счета: 40№ в валюте EBPО и 40№ в валюте Российский рубль.

31.05.2021 истец обратилась в Банк, в ходе визита получил банковскую карту платежной системы MASTER CARD, что подтверждается распиской в получении банковской карты от 31.05.2021, в которой истец личной подписью подтвердил об ознакомлении и согласии с действующими условиями ДКБО и Тарифами Банка.

В ходе визита в Банк 31.05.2021, истец также актуализировала свои данные в Банке путем подачи заявления об изменении сведений о Клиенте, указал контактный номер №.

03.06.2021 истец обратилась в Банк, в ходе визита получила банковскую карту платежной системы VISA, что подтверждается распиской в получении банковской карты от 03.06.2021, в которой истец личной подписью подтвердила об ознакомлении и согласии с действующими условиями ДКБО и Тарифами Банка.

Согласно ДКБО, Банк оказывает среди прочих услуг, услугу мобильного Интернет-Банка Альфа-Мобайл».

С 02.08.2021 истец пользуется услугой мобильного интернет Банка «Альфа-Мобайл», сотовый номер истца зафиксирован +№.

Как указывает истец, в результате мошеннических действий третьих лиц с ее карты, без ее согласия списаны денежные средства в размере 1 455 700 руб., которые подлежат возмещению банком.

Оценивая обоснованность заявленных требований, суд учитывает следующее.

Согласно терминам, применяемым в ДКБО: «Альфа-Чек» - услуга Банка по направление уведомления в виде SMS-сообщения на Номер телефона сотовой связи Клиента, а при наличии также подключенной услуги «Альфа-Мобайл» - по направлению Push-уведомлення на Мобильное устройство Клиента (с помощью которого осуществляется доступ к услуге «Альфа-Мобайл») и/или уведомления в виде SMS-сообщения на Номер телефона сотовой связи Клиента, содержащего информацию об операциях по Счету карты, совершенных с использованием Карты, а при наличии технической возможности - иных операциях по Счету карты, к Карте, к которой подключена услуга, об остатке денежных средств на Счете карты, а также предоставляющая Клиенту возможность совершать иные операции, предусмотренные разделом 6 Договора.

Согласно терминам, применяемым в ДКБО: Push-уведомление - сообщение, передаваемое на Мобильное устройство Клиента Банком или по инициативе Банка на основании соответствующих протоколов, поддерживаемых программным обеспечением Мобильного устройства Клиента.

Другими словами, Push-уведомление направляется посредством сети Интернет, а не посредством сотовой связи, в связи с чем Push-уведомление не должно быть в детализации услуг, представленной оператором сотовой связи.

Статья ст. 848 ГК РФ возлагает на банк обязанность совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускаете по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

Согласно п. 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным это лицом.

По заявлению истца следователем отдела по РП на ОТ ОП (Центральный округ) СУ УМВД России по г. Краснодару возбуждено уголовное дело, 10.09.2021 постановлением ФИО1 признана потерпевшей.

Согласно протоколу допроса потерпевшего от 10.09.2021 поясняет, что приложения, в том числе и по ее расчетным счетам, Альфа Клик и Альфа Мобайл использует ее супруг ФИО3, так как у нее отсутствуют навыки в пользовании этими сервисами. Также к его номеру телефона +№ привязаны сервиса Альфа Банка по счетам истца, то есть на его мобильный телефон приходят СМС сообщения о выполненных операциях по счетам истца, а также иная информация от Альфа Банка. Находясь в Испании, на мобильный телефон супруга 02.08.2021 около 8 утра (по Испанскому времени, в 9 утра по Москве) поступил звонок от абонента +74952032670, звонившая девушка представлялась сотрудником Альфа Банка. В телефонном разговоре звонившая девушка предложила воспользоваться новым предложением от Альфа Банка «Кэш бэк». ФИО1 заинтересовало это предложение. Далее в ходе разговора, сотрудник Альфа Банка пояснила, что для дистанционной установки приложения необходимо ответить на следующие вопросы: серия и номер паспорта, адрес регистрации. При этом ФИО1 назвала серию и номер паспорта звонившей.

Согласно терминам Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (ДКБО) номер телефона сотовой связи Клиента - номер телефона сотовой связи, указываемый Клиентом в Анкете Клиента/Анкете физического лица/Анкете-Заявлении и в иных документах, оформляемых Клиентом по формам, установленным Банком, регистрируемый в базе данных Банка, используемый в целях направления Банком Клиенту сообщений и уведомлений в рамках Договора, для направления Банком Клиенту SMS-сообщений, Одноразовых паролей в случаях, установленных Договором, а также используемый при подключении Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек». Клиент гарантирует, что указываемый им Номер телефона сотовой связи принадлежит Клиенту и используется только Клиентом лично.

В силу п. 14.2.2. ДКБО Клиент обязуется не передавать Средства доступа, Кодовое слово, Пароль «Альфа-Диалог», Пароль «Альфа-Клик», Код «Альфа-Мобайл», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Секретный код, Мобильное устройство, использующееся для получения услуги «Альфа-Мобайл», третьим лицам.

В соответствии с п.14.2.15. ДКБО Клиент обязуется в случаях утери, кражи, пропажи и иных случаях утраты SIM-карты и/или Мобильного устройства, а также смены SIM-карты или ее передачи третьим лицам по любым основаниям, в случае компрометации Средств доступа Клиент обязан немедленно обратиться в Банк для изменения информации о Номере телефона сотовой связи Клиента, для доставки паролей на подтверждение операций в Интернет Банке «Альфа-Клик» или посредством услуги «Альфа-Мобайл», и отключения услуги «Альфа-Чек», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Персональные SMS-уведомления» в порядке, установленном Договором. До получения Банком заявления об отключении услуги «Альфа-Диалог», и/или «Альфа-Чек», и/или «Альфа-Мобайл», и/или «Альфа-Мобайл-Лайт» и заявления об изменении Номера телефона сотовой связи Клиента, Клиент несет ответственность за все Денежные переводы «Альфа-Чек», Денежные переводы «Альфа-Мобайл» (в т.ч. переводы совершенные Доверенным лицом), Денежные переводы «Альфа-Диалог», операции в Интернет Банке «Альфа-Клик» и в «Альфа-Мобайл-Лайт», совершенные иными лицами с ведома или без ведома Клиента.

В силу п. 14.2.21. ДКБО Клиент обязуется не реже одного раза в сутки любым доступным Клиенту способом обращаться в Отделение Банка/Телефонный центр «Альфа-Консультант»/ к банкоматам Банка/ ознакомиться через Интернет Банк «Альфа-Клик», или ознакомиться с SMS- сообщениями, Push-уведомлениями от Банка, направленными в рамках услуги «Альфа-Чек», с уведомлениями об операциях, произведенных по Счетам с использованием Карт, с уведомлениями о проведенных Денежных переводах «Альфа-Чек», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Диалог», «Альфа- Оплата», об операциях в Интернет Банке «Альфа-Клик», иных операциях по Счетам, а также ознакомиться с сообщениями размещенными в Интернет Банке «Альфа-Клик» соответствии с п. 14.3.9 Договора.

ФИО1, передавая мобильное устройство, на которое ей приходят SMS-сообщения от Банка третьему лицу, нарушила положения п.14.2.2, 14.2.15, 14.2.21 ДКБО, а также свои гарантии Банку, что указываемый ею номер телефона сотовой связи принадлежит Клиенту и используется только Клиентом лично.

Истец также указывает, что передала свои персональные данные для дистанционной установки приложения третьим лицам, при этом не указывает, название приложения, факт установки данного приложения, перечень раскрытых сведений третьим лицам, что также могло повлиять на доступ третьих лиц к интернет Банку «Альфа-Мобайл» истца и совершении спорных операций.

В силу п. 15.5 ДКБО Банк не несет ответственности в случае, если информация, передаваемая при использовании услуг «Альфа-Чек», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Персональные SMS-уведомления», Интернет Банка «Альфа-Клик», банкомата Банка и Телефонного центра «Альфа-Консультант», при взаимодействии Клиента с Голосовым помощником, при совершении Денежного перевода «Альфа-Оплата», в том числе о Счетах, Картах, Средствах доступа, станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата канала сотовой и телефонной связи во время их использования, а также в случае недобросовестного выполнения Клиентом условий хранения и использования Средств доступа и/или Мобильного устройства, использующегося для получения услуги «Альфа-Мобайл», и/или установки на Мобильное устройство вредоносного программного обеспечения, которая повлекла убытки Клиента по операциям в рамках Договора.

Таким образом, протокол допроса потерпевшего подтверждает передачу Истцом своих персональных данных третьим лицам, а также отсутствие контроля со стороны Истца за мобильным устройством, а также номером телефона сотовой связи.

В рамках ДКБО (п.14.2.2, 14.2.15, 14.2.21, 15.5 ДКБО) Банк предупредил Истца об обязанностях и возможных рисках при использовании сотовой связи, сети «Интернет» при совершении операций через удаленные каналы доступа, а Истец обязался следовать данным положениям, предупреждать Банк об утрате сотового номера телефона, мобильного устройства, либо о факте передачи Средств доступа третьим лицам.

При этом, определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом и договором банковского счета ограничения его прав распоряжаться по своему усмотрению, банк не вправе в силу требований п. 3 ст. 845 ГК РФ.

В соответствии с разделом 1 ДКБО Альфа-Мобайл - услуга Банка, предоставляющая Клиенту по факту его Верификации и Аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять Денежные переводы «Альфа-Мобайл», а также совершать иные операции, предусмотренные п. 8.8. Договора.

Согласно п. 8.3 ДКБО подключение услуги «Альфа-Мобайл» осуществляется Банком Клиенту на основании электронного заявления Клиента, поданного посредством Мобильного приложения «Альфа-Мобайл». Для осуществления данной операции Клиент вправе использовать только реквизиты Карты, выпущенной на свое имя, или номер своего Счета, а также принадлежите ему номер телефона сотовой связи. Подключение услуги «Альфа-Мобайл» осуществляется с использованием направляемого Банком Одноразового пароля. Услуга «Альфа-Мобайл» считается подключенной только после положительных результатов проверки соответствия Одноразового пароля, введенного Клиентом, и информации, содержащейся в базе данных Банка, и после успешного формирования Клиентом Кода «Альфа-Мобайл» (только до установки версии Мобильного приложения «Альфа-Мобайл», которой предусмотрено создание Секретного кода) или Секретно кода (при установке версии Мобильного приложения «Альфа-Мобайл», которой предусмотрено создание Секретного кода), в порядке, предусмотренном п. 8.4.2 Договора. Под установкой версии Мобильного приложения «Альфа-Мобайл», которой предусмотрено создание Секретного кода, здесь и далее понимается как его первая установка, так и установка в результате обновления.

В соответствии с п. 4.1.5 ДКБО Банк осуществляет Верификацию Клиента в Интернет Банке «Альфа-Мобайл» по Секретному коду/Коду «Альфа-Мобайл» (по Коду «Альфа-Мобайл» - только до установки Клиентом версии Мобильного приложения «Альфа-Мобайл», которая дает возможность создания Секретного кода)/Виртуальному токену, полученному в результате Верификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента (в случае предварительного установления Кода Альфа-Мобайл» или Секретного кода, если версией Мобильного приложения «Альфа-Мобайл» предусмотрена возможность создания Секретного кода). Клиент считается верифицированным в случае соответствия Секретного кода/Кода «Альфа-Мобайл», введенного Клиентом для использования услуги «Альфа-Мобайл», Секретному коду/Коду «Альфа-Мобайл», назначенному клиентом и содержащемуся в информационной базе Банка. Условия и порядок проведения Верификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента описаны в п. 4.3 договора.

Согласно п. 4.2.6 ДКБО Банк осуществляет Аутентификацию Клиента в Интернет Банке «Альфа-Мобайл» по паролю «Альфа-Мобайл»/коду «Альфа-Мобайл»/по Виртуальному токену, ученному в результате использования отпечатка пальца руки Клиента.

Согласно п. 4.2.7 ДКБО Банк осуществляет Аутентификацию Клиента в следующем порядке в «Альфа-Мобайл» по Секретному коду/ Коду «Альфа-Мобайл» (по Коду «Альфа-Мобайл» - только до установки Клиентом версии Мобильного приложения «Альфа-Мобайл», которая дает возможность создания Секретного кода)/Виртуальному токену, полученному в результате использования отпечатка пальца руки/биометрии лица Клиента (далее - Аутентификация по отпечатку пальца биометрии лица Клиента). Условия и порядок проведения Аутентификации по отпечатку пальца биометрии лица Клиента указаны в п. 4.3. Договора.

В силу п.8.8. ДКБО посредством услуги «Альфа-Мобайл» Клиент, при наличии технической возможности, вправе совершать указанные в настоящем пункте операции и действия. При их совершении (за исключением действий по запросу информации) оформляются Электронные документы, которые подписываются Простой электродной подписью Клиента: осуществлять денежные переводы «Альфа-Мобайл» в пределах установленных Банком лимитов. Для этих целей клиент поручает Банку на основании Заявления «Альфа-Мобайл» составлять платежные документы перевод денежных средств от своего имени.

В соответствии с п. 3.22 ДКБО в зависимости от услуги, выбранной Клиентом, и статуса мобильного устройства Клиента для обслуживания Клиента, в том числе, для подписания электронных документов, может использоваться Одноразовый пароль или Секретный код, или иные способы, предусмотренные Договором.

Согласно п.8.4.2 ДКБО Клиент самостоятельно формирует Код «Альфа-Мобайл» при подключении услуги «Альфа-Мобайл» (только до установки версии Мобильного приложения «Альфа-Мобайл», которой предусмотрено создание Секретного кода). Код «Альфа-Мобайл» может использоваться на одном или нескольких Мобильных устройствах. Код «Альфа-Мобайл» может быть изменен Клиентом в разделе «Настройки» услуги «Альфа-Мобайл». Если Клиент забыл Код «Альфа-Мобайл», то чтобы воспользоваться услугой «Альфа-Мобайл», он может повторно подключить ее в порядке, установленном п. 8.3. Договора. При установке версии Мобильного приложения «Альфа-Мобайл», которой предусмотрено создание Секретного кода, Клиент самостоятельно создает Секретный код в соответствии с Приложением № 18 к Договору.

В соответствии с п.3.2 Приложения №12 ДКБО Ключом Простой электронной подписи Клиента по выбору Клиента является:

- Одноразовый пароль, формируемый и направляемый Банком в составе SMS-сообщения на номер телефона сотовой связи Клиента, или ПИН к Карте Клиента;

- Секретный код, установленный Клиентом на Доверенном устройстве.

Согласно п. 5.5 Приложения №12 ДКБО для подписания Электронного документа Простой электронной подписью, формируемой с использованием Одноразового пароля, Банк отправляет Клиенту Одноразовый пароль в составе SMS-сообщения на Номер телефона сотовой связи Клиента/ информационного USSD-сообщения или в составе Push-уведомления на Мобильное устройство Клиента, с помощью которого осуществляется доступ к услуге «Альфа-Мобайл»/«Альфа-Мобайл-Лайт».

Одноразовый пароль применяется при проведении операций и действий посредством услуги «Альфа-Мобайл» с использованием Недоверенного устройства или Мобильного устройства, для которого в Мобильном приложении «Альфа-Мобайл» не создан Секретный код, или операций и действий, для совершения которых не используется Секретный код.

Как указывает ответчик и следует из выписки по счету 40№, электронного журнала входов в «Альфа-Мобайл», электронного журнала подключения услуги интернет Банка 02.08.2021 в 14:58 на сотовый номер телефона Истца № направлено SMS сообщение текстом «Код для входа в Альфа-Мобайл на мобильном устройстве: 3052. ОСТОРОЖНО! ли вы не входите в Альфа-Мобайл, значит код запрашивают МОШЕННИКИ».

02.08.2021 в 14:59:10 после корректного ввода вышеуказанного одноразового кода, произведен успешный вход в приложение «Альфа-Мобайл» с мобильного устройства «iPhone 9,3».

09.08.2021 в 09:43 с текущего счета № произведена расходная операция размере 59000 руб. по переводу денежных средств на счет 40№, открытого в филиале № 5440 Банка ВТБ (ПАО) г. Новосибирск, имя получателя ФИО4, назначение платежа «Оплата по договору 09.08» после корректного вода секретного кода.

09.08.2021 в 11:44 произведен внутрибанковский перевод денежных средств с конвертацией жду счетами истца, со счета 40№ на счет 40№ в размере 110000 руб.

09.08.2021 в 11:44 с текущего счета № произведена расходная операция размере 107000 руб. по переводу денежных средств на счет 40№ открытого в филиале № 5440 Банка ВТБ (ПАО) г. Новосибирск, имя получателя ФИО4, назначение платежа «Оплата по договору 09.08» после корректного вода одноразового пароля отправленного SMS-сообщением и PUSH-уведомлением с текстом «Kod: 5533. Podtverdite perevod summu 107000.00 RUR na schet 40№».

09.08.2021 b 13:12 произведен внутрибанковский перевод денежных средств с конвертацией жду счетами истца, со счета 40№ на счет 40№ в размере 110000 руб.

09.08.2021 в 13:14 с текущего счета № произведена расходная операция в размере 107000 руб. по переводу денежных средств на счет 40№, открытого в филиале № 5440 Банка ВТБ (ПАО) г. Новосибирск, имя получателя ФИО5, назначение платежа «Оплата по договору 09.08 (2)» после корректного ввода одноразового пароля направленного PUSH-уведомлением с текстом «Kod: 9707. Podtverdite perevod na summu 107000.00 RUR na schet 40№».

09.08.2021 в 14:19 произведен внутрибанковский перевод денежных средств с конвертацией между счетами истца, со счета № на счет 40№ в размере 110000 руб.

09.08.2021 в 14:26 с текущего счета № произведена расходная операция в размере 107 000 руб. по переводу денежных средств на счет 40№ открытого в филиале № 5440 Банка ВТБ (ПАО) г. Новосибирск, имя получателя ФИО5, назначение платежа «Оплата по договору 09.08 (2)» с использованием Виртуального токена, полученного в результате Верификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента, с дальнейшим подтверждением операций нажатием на кнопку «Подтвердить».

09.08.2021 в 16:16 произведен внутрибанковский перевод денежных средств с конвертацией между счетами истца, со счета 40№ на счет 40№ в размере 110 000 руб.

09.08.2021 в 16:17 с текущего счета № произведена расходная операция в размере 107 000 руб. по переводу денежных средств на счет № открытого в филиале № 5440 Банка ВТБ (ПАО) г. Новосибирск, имя получателя ФИО5, назначение платежа «Оплата по договору 09.08 (2)» после корректного вода одноразового пароля направленного PUSH-уведомлением с текстом «Kod: 4387. Podtverdite perevod па summu 107000.00 RUR na schet 40№»

10.08.2021 в 10:44 произведен внутрибанковский перевод денежных средств с конвертацией счетами Истца, со счета 40№ на счет 40№ в размере 110000 руб.

10.08.2021 в 10:49 с текущего счета № произведена расходная операция размере 107000 руб. по переводу денежных средств на счет 40№ открытого в пиале № 5440 Банка ВТБ (ПАО) г. Новосибирск, имя получателя ФИО6, назначение платежа «Оплата по договору от 10.08» с использованием Виртуального токена, лученного в результате Верификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента, с дальнейшим подтверждением операций нажатием на кнопку «Подтвердить».

10.08.2021 в 12:36 произведен внутрибанковский перевод денежных средств с конвертацией между счетами Истца, со счета 40№ на счет 40№ в размере 110000 руб.

10.08.2021 в 12:37 с текущего счета № произведена расходная операция в размере 107000 руб. по переводу денежных средств на счет № открытого в филиале № 5440 Банка ВТБ (ПАО) г. Новосибирск, имя получателя ФИО6, значение платежа «Оплата по договору 09.08 (2)» после корректного вода одноразового пароля отправленного PUSH-уведомлением с текстом «Kod: 1644. Podtverdite perevod па summu 107000 RUR na schet 40№».

10.08.2021 в 15:24 произведен внутрибанковский перевод денежных средств с конвертацией между счетами Истца, со счета 40№ на счет 40№ в размере 129165 руб. (1500 Евро).

10.08.2021 в 15:49 с текущего счета № произведена расходная операция в размере 108000 руб. по переводу денежных средств на счет № открытого в филиале № 5440 Банка ВТБ (ПАО) г. Новосибирск, имя получателя ФИО6, назначение платежа «Оплата по договору 09.08 (2)» после корректного вода одноразового пароля отправленного PUSH-уведомлением с текстом «Kod: 2055. Podtverdite perevod na summu 108000.00 RUR na schet 40№».

10.08.2021 в 16:54 произведен внутрибанковский перевод денежных средств с конвертацией между счетами истца, со счета 40№ на счет 40№ в размере 129 570 руб. (1500 Евро).

11.08.2021 в 10:59 с текущего счета № произведена расходная операция в размере 104000 руб. по переводу денежных средств на счет 40№ открытого в филиале № 5440 Банка ВТБ (ПАО) г. Новосибирск, имя получателя ФИО7, назначение платежа «Оплата аренды торговой точки, ТЦ АПОЛЛОН, ИП ФИО2» после корректного вода секретного кода.

11.08.2021 в 12:18 произведен внутрибанковский перевод денежных средств с конвертацией езду счетами истца, со счета 40№ на счет 40№ в размере 25 265,50 руб. (1450 Евро).

11.08.2021 в 12:36 с текущего счета № произведена расходная операция размере 106 000 руб. по переводу денежных средств на счет № открытого в филиале № 5440 Банка ВТБ (ПАО) г. Новосибирск, имя получателя ФИО7, назначение платежа «Оплата аренды торговой точки, ТЦ АПОЛЛОН, ИП ФИО2» после корректного вода одноразового пароля направленного PUSH-уведомлением с текстом «Kod: 5263. podtverdite perevod na summu 106000.00 RUR na schet 40№.».

11.08.2021 в 14:27 произведен внутрибанковский перевод денежных средств с конвертацией между счетами истца, со счета 40№ на счет 40№ в размере 1350 руб. (15,66 Евро).

11.08.2021 в 14:28 произведен внутрибанковский перевод денежных средств с конвертацией между счетами истца, со счета 40№ на счет 40№ в размере 116 667 руб. (1350 Евро).

11.08.2021 в 14:56 с текущего счета № произведена расходная операция в размере 124 700 руб. по переводу денежных средств на счет № открытого в филиале № 5440 Банка ВТБ (ПАО) г. Новосибирск, имя получателя ФИО7, назначение платежа «Оплата аренды торговой точки, ТЦ АПОЛЛОН, ИП ФИО2» после корректного вода одноразового пароля направленного PUSH-уведомлением с текстом «Kod: 1307. Podtverdite perevod na summu 124700.00 RUR na schet 40№».

11.08.2021 в 14:47 произведен внутрибанковский перевод денежных средств с конвертацией между счетами истца, со счета 40№ на счет 40№ в размере 116 667 руб. (1500 Евро).

12.08.2021 в 13:04:34 с текущего счета № произведена расходная операция в размере 103 000 рублей по переводу денежных средств на счет 40№, открытого в филиале № 5440 Банка ВТБ (ПАО) г. Новосибирск, имя получателя ФИО8, назначение платежа «Оплата жилья поквартально, ФИО13» с использованием виртуального токена, полученного в результате Верификации по отпечатку пальца руки/биометрии Клиента, с дальнейшим подтверждением операций нажатием на кнопку "Подтвердить".

12.08.2021 в 12:19 произведен внутрибанковский перевод денежных средств с конвертацией между счетами Истца, со счета 40№ на счет 40№ в 128865 руб. (1500 Евро).

12.08.2021 в 14:46 с текущего счета № произведена расходная операция размере 100 000 руб. по переводу денежных средств на счет № открытого филиале № 5440 Банка ВТБ (ПАО) г. Новосибирск, имя получателя ФИО8, значение платежа «Оплата жилья поквартально, ФИО13» после корректного ввода одноразового пароля направленного SMS-сообщением и PUSH-уведомлением с текстом «Kod: 9031. Роdtverdite perevod па summu 100000.00 RUR na schet 40№.».

12.08.2021 в 14:47 произведен внутрибанковский перевод денежных средств с конвертацией между счетами Истца, со счета 40№ на счет 40№ в 128865 руб. (1500 Евро).

12.08.2021 в 16:57 с текущего счета № произведена расходная операция размере 109000 руб. по переводу денежных средств на счет №, открытого в филиале № 5440 Банка ВТБ (ПАО) г. Новосибирск, имя получателя ФИО8, назначение платежа «Оплата жилья поквартально, ФИО13» после корректного ввода одноразового пароля направленного SMS-сообщением и PUSH-уведомлением с текстом «Kod: 16. Podtverdite perevod na summu 109000.00 RUR na schet 40№.».

Общая сумма совершенных операций составила 1455700 руб.

Блокировка банковских карт была произведена 13.08.2021 в 12:14 по требованию ФИО1, т.е. после совершенных операций.

Согласно с ч. 11 ст. 9 ФЗ от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

В соответствии с ч. 12 ст. 9 ФЗ от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» после лучения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму рации, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

На основании вышеуказанных норм, обязанность Банка по возмещению денежных средств возникает в случае, когда операции совершены без согласия (распоряжения) клиента, а Клиент уведомил Банк до совершения указанных операций.

В силу ст. 56 ГПК РФ обязанность доказывания факта совершения операции без распоряжения клиента лежит на Истце, поскольку именно на это обстоятельство он ссылается в обоснование исковых требований. Однако никаких доказательств отсутствия распоряжения клиента в материалы дела не представлено.

Напротив, надлежащее распоряжение на списание денежных средств подтверждается совокупностью приведенных письменных доказательств и фактических обстоятельств дела.

Оспариваемые Истцом операции совершались до 13.08.2021 в 12:14, Истец обратилась в телефонный центр «Альфа-Консультант», после чего операции по счетам Истца не совершались.

Обращения Истца о возврате списанных денежных средств поступили после их фактического исполнения, на момент обращения Истца в Банк наступила безотзывность переводов денежных средств, в связи с чем со стороны Банка отсутствует нарушение положений ФЗ «О национальной платежной системе».

В соответствии с ч.1 ст. 4 ФЗ от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, включаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В силу ч. 1 ст. 5 ФЗ от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов.

Согласно ч.5 ст. 5 ФЗ от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» перевод денежных средств, за включением перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Согласно п.5 ст. 864 ГК РФ платежное поручение может быть отозвано плательщиком до наступления момента безотзывности перевода денежных средств, определяемого в соответствии с законом.

В силу п. 1.7 Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» безотзывность, безусловность, окончательность перевода денежных средств наступает в соответствии с федеральным законом.

Согласно п. 2.14 Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.

В соответствии с ч. 7 ст. 5 Федерального закона ФЗ от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», если не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Согласно абз.4 п.1.2 Положения Банка России от 24.09.2020 № 732-П «О платежной системе Банка России» сервис быстрых платежей предусматривает выполнение круглосуточно в режиме реального времени процедур приема к исполнению распоряжений на сумму менее шестисот тысяч рублей незамедлительно по мере поступления распоряжений в операционный центр, платежный клиринговый центр (далее при совместном упоминании - ОПКЦ) другой платежной системы (далее - внешняя платежная система) и процедур исполнения распоряжений незамедлительно после успешного завершения процедур приема к исполнению распоряжений.

Таким образом, обращения истца о возврате списанных денежных средств поступили после их фактического выполнения, на момент обращения истца в Банк наступила безотзывность переводов денежных средств, в следствии чего отсутствует правовые основания для возврата денежных средств по спорным операциям.

Поскольку судом достоверно установлено, что ФИО1 нарушила условия ДКБО, спорные операции совершены Банком надлежащим образом, с подтверждением каждой из операций установленным ДКБО способом, а также подтвержденный факт передачи мобильного устройства с целью использования банковского приложения третьему лицу, факт передачи паспортных данных третьему лицу, суд полагает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание, что судом принято решение об отказе в основных требованиях, производные требования о взыскании неустойки, судебных расходов, компенсации морального вреда, возврата списанных средств удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Краснодара.

Судья Первомайского

районного суда г. Краснодара Я.Е. Гусаков

Мотивированное решение изготовлено 23.09.2022.