Решение по делу № 2-204/2023 от 26.04.2023

УИД 36RS0008-01-2023-000257-56

Дело № 2-204/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 26 апреля 2023 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Сухинина А.Ю.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Просяник Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 18.12.2013,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в Бобровский районный суд Воронежской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 18.12.2013 (л.д. 5-6).

Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 22 марта 2023 года исковое заявление принято к производству суда и по нему возбуждено гражданское дело (л.д. 1-3).

Как следует из искового заявления, 18 декабря 2013 года Акционерное общество «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредитной карты <***>. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениям ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями договора являются: заявление (оферта) подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка.

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации при заключении договоров клиентам предоставляется полная информация о существенных условиях договоров, а также о порядке формирования и погашения задолженности по договору. В тарифе содержится информация о размере процентов по договору, ответственности за неисполнение условий Договора, платности оказываемых дополнительных услуг. Ответчик ознакомившись с тарифами, правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в заявлении.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 353 629 рублей 97 копеек в период с 17.10.2014 по 22.12.2019, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

22 декабря 2019 года Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору <***> Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 04-08-04-03/120.

22 декабря 2019 ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о погашении долга имеется в материалах дела).

В период с 22.12.2019 по 14.02.2023 ответчиком было внесено 84 рубля 01 копейка, в результате задолженность составляет 353 545 рублей 96 копеек. Договор совершен в простой письменной форме. Договор заключен в порядке, предусмотренном п.3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ от должника поступила оферта в виде заявления на предоставление потребительского кредита, на условиях и в порядке, установленном в п. 2 заявления и п.п. 2.2 Правил Банк в соответствии с Правилами совершил акцепт данной оферты, таким образом, письменная форма договора считается соблюденной.

Заключая Договор, ответчик, будучи дееспособным лицом, ознакомившись с текстом заявления, а также с Правилами и Тарифами банка, согласился с условиями заключаемого договора и в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по их соблюдению, в частности, обязанность по уплате предусмотренных договором комиссий, данный факт подтверждается собственноручной подписью должника на заявлении.

В соответствии с п.8.4.8 Правил, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 17.10.2014 по 22.12.2019 включительно, в размере 353 545 рублей 96 копеек, которая состоит из:

119 056 рублей 03 копейки – основной долг;

232 847 рублей 74 копейки – проценты на непросроченный основной долг;

1 642 рубля 19 копеек – комиссии, а также государственную пошлину в размере 6 735 рублей 46 копеек, а всего взыскать 360 281 рубль 42 копейки (л.д. 5-6).

Истец ООО «Феникс», будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание своего представителя не направил, об отложении дела не просил (л.д. 67-68, 69-70). Генеральный директор ООО «Феникс» ФИО2 в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, своего представителя в судебное заседание не направил (л.д. 71-72, 74-75).

Участвующие по делу лица извещались публично путем заблаговременного размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Бобровского районного суда Воронежской области в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». При таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

07 сентября 2011 года ФИО1 обратился в ОАО «ОТП Банк» с заявлением о получении потребительского кредита в размере 13 269 рублей 00 копеек под 47,7 % годовых на срок кредита 12 месяцев и полной стоимостью кредита 59,54 % годовых, в связи с чем был заключен кредитный договор <***>.

В заявлении на получение потребительского кредита ответчик ФИО1, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» он просил открыть на его имя банковский счет и предоставить ему банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 настоящего заявления. Ответчик просил предоставить кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей, проценты, платы установлены тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с правилами (л.д. 11-12).

До заключения кредитного договора, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита по банковской карте (заявление на получение потребительского кредита <***> от 07 сентября 2011 года), который составляет 61,65 % годовых.

В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи, связанные с заключением и исполнением кредитного договора: погашение основного долга - 150 000 рублей, проценты по кредиту – 49 %, плата за обслуживание банковского счета плата за выпуск карты, плата за плановый перевыпуск карты ежемесячная плата по кредиту составляют 0 % (л.д. 12).

Своей подписью ФИО1 выразил согласие на обработку персональных данных, получение кредитных отчетов, предоставление информации в бюро кредитных историй (л.д. 13), и дал свое согласие быть застрахованным по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, заключенному между ОАО «ОТП Банк» и ООО «СК «Альянс РОСНО Жизнь (л.д. 13).

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», настоящие правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение осуществляется путем подписания Клиентом заявления. До подписания Заявления Клиент знакомится с настоящими Правилами и Тарифами, в том числе с Приложением №3 к настоящим Правилам, содержащим условия безопасного использования Карт (ограничения способов и мест их использования, случаи повышенного риска их использования). Подписание Клиентом Заявления подтверждает, что Клиент заранее, до заключения Договора, был ознакомлен и обязуется соблюдать Правила и Тарифы, в том числе Приложение №3 к настоящим Правилам, содержащее условия безопасного использования Карт (ограничения способов и мест их использования, случаи повышенного риска их использования) (п. 2.2).

По усмотрению Банка Карта предоставляется Клиенту одним из нижеуказанных способов:

в структурном подразделении Банка (по документу, удостоверяющему личность Клиента);

представителем (сотрудником) Банка и/или иным уполномоченным Банком лицом вне структурного подразделения Банка (по документу, удостоверяющему личность Клиента).

По согласованию с Клиентом Карта может предоставляться Банком Клиенту также иным согласованным с ним способом, не запрещенным действующим законодательством Российской Федерации.

Решение о выпуске Карты (положительное или отрицательное) принимается Банком в течение 4 месяцев с даты подписания Клиентом Заявления. Карта выпускается Банком и предоставляется (выдается) Клиенту в течение 50 календарных дней с момента принятия Банком положительного решения о выпуске Карты Клиенту.

Для начала совершения Держателем Операций с использованием Карты, Клиент должен обратиться в Банк для проведения Активации подученной Карты. Активация Карты осуществляется при обращении Клиента в Банк лично (при условии предъявления Клиентам документов, удостоверяющих личность или по телефону в КЦ (активация производится сотрудником КЦ при условии успешного прохождения Клиентом процедуры идентификации).

Активация Карты может также осуществляться путем направления Клиентом в Банк SMS-сообщения установленного Банкам формата. Банк вправе отказать в Активации Карты данным способом, при этом Клиент может воспользоваться другими способами Активации (п. 2.7).

При совершении Платежных Операций с использованием Карт либо Реквизитов Карт формируются Документы, являющиеся основанием для списания сумм Платежных Операций с Банковского счета Клиента, в соответствии с порядком, установленным настоящими Правилами.

Документы по Платежным Операциям составляются как при совершении Платежных Операций с Авторизацией, так и при совершении Платежных Операций без проведения процедуры Авторизации (п. 3.1).

В соответствии с п. 5.1 (п.п. 5.1.1 – 5.1.9) банк вправе предоставить Клиенту услугу по кредитованию путем предоставления Кредитного лимита. Предоставляя Клиенту услугу по кредитованию, Банк дает ему право совершения Платежных Операций, а также иных операций по Банковскому счету, возможность предоставления Кредита по которым предусмотрена Договором ДБО (при его наличии), на сумму Кредитного лимита. Решение о предоставлении Клиенту услуги по кредитованию принимается Банком на основании Заявления или Заявления на предоставление (изменение, закрытие) кредитного лимита (Типовые формы заявлений. Приложение №5. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки предусмотренные Договором. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются Тарифами. При этом размеры процентов и иных платежей для операций получения наличных денежных средств и иных операций могут превышать размеры процентов и иных платежей для операций оплаты товаров и услуг. Под операциями оплаты товаров и услуг (в целях определения размера процентов и иных платежей согласно Тарифам) понимаются следующие операции; 1) операции по оплате товаров и услуг, совершаемые с использование Карты и/или Реквизитов Карты; 2) операции, совершаемые через Систему ОТПдирект в предусмотренных Договором ДБО случаях, по оплате товаров и услуг в пользу поставщиков товаров (работ, услуг, перечень которых определен Банком в Системе ОТПдирект (на основании заключенных Банком договоров об осуществлении переводов). Сроки погашения задолженности определяются Договором. В случае несвоевременного погашения Кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий Клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами. Для возврата Кредита, уплаты процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей Клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем Банковском счете. В случае наличия на Банковском счете денежных средств, Клиент поручает Банку направить указанные средства на погашение задолженности Клиента перед Банком в соответствии со сроками исполнения данных обязательств. Обязательства Клиента перед Банком по погашению задолженности по Договору (в том числе, возврату Кредита, уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей в соответствии с Тарифами) считаются исполненными с момента оплаты Клиентом соответствующих денежных средств Банку, определяемого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в том числе законодательством Российской Федерации о защите прав потребителей. В случае отсутствия на Банковском счете денежных средств на погашение плат, комиссий и иных платежей в дату (период) исполнения обязательства, Клиент просит Банк предоставить для их погашения Кредит на сумму данных плат, комиссий и иных платежей.

Пунктом 8.4.4.3 Общих правил предусмотрено, что в соответствии с условиями настоящих Правил, банк имеет право взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку.

Договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения Банком заявления клиента (с момента, указанного в заявлении Клиента) и является бессрочным, что предусмотрено пунктом 10.1 Общих условий (л.д. 24-29).

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно выписке по счету кредитного договора <***> за период с 18.12.0013 по 22.19.2019 кредитная карта была активирована (л.д. 19-22).

Таким образом, 18 декабря 2013 года между заемщиком ФИО1 и ОАО «ОТП Банк», заключен кредитный договор <***> с лимитом кредитной задолженности до 150 000 рублей под 61,65 % годовых.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из норм ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст.ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

С 17 октября 2014 года ФИО1 взятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей перестал исполнять надлежащим образом, что следует из выписки по счету кредитного договора <***> за период с 18.12.2013 по 22.12.2019 и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, справкой о размере задолженности по состоянию на 14.02.2023, о чем было известно истцу (л.д. 8, 19-22).

Исходя из условий договора № 04-08-04-03/120 уступки прав (требований) от 12 декабря 2019 года, Акционерное общество «ОТП Банк» передало Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» права требования к должникам цедента по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требования (л.л. 3843), что подтверждается актом приема – передачи прав требований от 12.12.2019 и уведомлением об уступке права требования, направленным в адрес должника ФИО1, а также требованием о полном погашении долга (л.д. 35-37, 30,31).

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 условий указанного договора истцом в адрес ответчика направлено требование о полном погашении в течение 30 дней задолженности по кредитному договору <***> в размере 353 629 рублей 97 копеек, однако требование ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д. 31).

09 ноября 2022 года определением мирового судьи судебного участка № 3 в Бобровском судебном районе Воронежской области отменен судебный приказ по гражданскому делу № 2-1382/2020 от 20.10.2020 о взыскании с должника с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной «Феникс» задолженности по кредитному договору <***> от 18.12.2013 в размере 353 629 рублей 97 копеек, а также уплаченной государственной пошлины в размере 3 368 рублей 15 копеек (л.д. 32).

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, размер суммы задолженности по кредитному договору, не исполнения обязательств по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, а также то, что заемщик, взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиком ФИО1 на настоящее время не оспорены.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 суду не представлено доказательств исполнения принятых на себя обязательств по договору <***>, заключенному 18 декабря 2013 года между ОАО «ОТП Банк» и ответчиком.

В настоящее время размер суммы задолженности по кредитному договору ответчиком также не оспорен.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца ООО «Феникс» являются основанными на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме, следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности за период с 17.10.2014 по 22.12.2019 включительно по кредитному договору <***> от 18.12.2013 в размере 353 545 рублей 96 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных п.2 ст.96 ГПК.

В связи с тем, что исковые требования ООО «Феникс» удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в пользу ООО «Феникс» в размере 6 735 рублей 46 копеек (153 545 рублей 96 копеек х 1 % + 5 200 рублей = 6 735 рублей 46 копеек), уплаченная истцом при обращении в суд, что подтверждается платежными поручениями № 714 от 26.12.2022, № 609 от 10.09.2020 (л.д. 9,10).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, место рождения <адрес> зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс», юридический адрес: 127287, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору <***>, заключенному 18 декабря 2013 года между Отрытым акционерным обществом «ОТП Банк» и ФИО1, в размере 353 545 (триста пятьдесят три тысячи пятьсот сорок пять) рублей 96 копеек, которая состоит из:

119 056 (сто девятнадцать тысяч пятьдесят шесть) рублей 03 копейки – основной долг;

232 847 (двести тридцать две тысячи восемьсот сорок семь) рублей 74 копейки – проценты на непросроченный основной долг;

1 642 (одна тысяча шестьсот сорок два) рубля 19 копеек – комиссии.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс», юридический адрес: 127287, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, сумму уплаченной истцом при обращении в суд государственной пошлины в размере 6 735 (шесть тысяч семьсот тридцать пять) рублей 46 копеек.

Копию решения суда направить лицам не присутствующим в судебном заседании в течение трех дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в Бобровский районный суд Воронежской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в тот же срок со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Сухинин

Мотивированное решение изготовлено 03 мая 2023 года.