Решение по делу № 2-353/2025 от 12.02.2025 - о признании кредитного договора недействительным, о применении последствий недействительности сделки в виде запрета кредитной организации на обращение в суд с заявлением о взыскании задолженности, а также перепродаже задолженности, об обязании направить информацию об исключении сведений о договоре займа из кредитной истории.

УИД 29RS0023-01-2024-007822-37

Дело № 2-353/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2025 г. г. Северодвинск

Архангельская область

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Гуцал М.В.,

при секретаре Паксадзе Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» о признании кредитного договора недействительным, о применении последствий недействительности сделки в виде запрета кредитной организации на обращение в суд с заявлением о взыскании задолженности, а также перепродаже задолженности, об обязании направить информацию об исключении сведений о договоре займа из кредитной истории,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» (далее – ООО МКК «Центрофинанс Групп») о признании кредитного договора недействительным, о применении последствий недействительности сделки в виде запрета кредитной организации на обращение в суд с заявлением о взыскании задолженности, а также перепродаже задолженности, об обязании направить информацию об исключении сведений о договоре займа из кредитной истории.

В обоснование требований указано, что истец ДД.ММ.ГГГГ стала жертвой мошеннических действий, а именно ФИО4 путем мошеннических действий с использованием ее персональных данных заключила договора займа № ..... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6500 руб. с ответчиком. Денежные средств предоставленные ответчиком по указанному договору займа, истцом получены не были. Они были похищены лицом, заключившим кредитный договор от имени истца с использованием персональных данных истца. Вышеуказанный кредитный договор истец не заключала, письменная форма договора не соблюдена, договор заключен и денежные средства получены третьими лицами. Оспариваемый кредитный договор заключен другим лицом без согласия истца. В отношении ФИО4 приговором мирового судьи судебного участка Немецкого национального района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу ..... ФИО4 была признана виновной в совершении преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 159 УК РФ (по 6 эпизодам). Истец просит признать договор займа № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО1, недействительным, применить последствия недействительности сделки в виде запрета кредитной организации ООО МКК «Центрофинанс Групп» на обращение в суд с заявлением о взыскании задолженности, а также перепродажи задолженности, обязать ООО МКК «Центрофинанс Групп» направить информацию в АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное кредитное бюро» об исключении сведений о договору займа № ..... от ДД.ММ.ГГГГ из кредитной истории в отношении ФИО1, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 300 руб.

Стороны, третье лицо в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

По определению суда дело рассмотрено судом в отсутствие сторон, третьего лица в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с положениями ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

На основании статей 420, 432 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При заключении договора до заемщика должна быть доведена вся необходимая и достоверная информация, в том числе о сумме кредита и штрафных санкциях.

При этом заемщик, ознакомившись с условиями договора, обязан был самостоятельно оценить риск принимаемого на себя финансового бремени, в том числе негативные последствия нарушения денежного обязательства в случае его просрочки, а также вправе был отказаться от заключения договора, обратиться в другую кредитную организацию с целью получения денежных средств на приемлемых для него условиях.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 3 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор № ..... о предоставлении кредита (займа) на сумму 7150 руб. с установленной процентной ставкой 365% процентов годовых сроком возврата кредита (займа) ДД.ММ.ГГГГ

Материалами дела подтверждается и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ посредством использования информационной сети Интернет на официальном сайте Общества https://centrofinans.ru. от имени истца была оставлена заявка на получение займа. Посредством информационно-телекоммуникационной сети Интернет, в дистанционном порядке, самостоятельно посетив сайт Общества, лицо прошло процедуру авторизации в личном кабинете, с указанием личного номера телефона, на который было направлено смс сообщение с 4-зачным кодом, который необходимо было ввести при оформлении займа. Выбрав необходимые условия, для возможности продолжения оформления заявки, лицо ознакомилось и дало согласие на обработку персональных данных, а также на использовании аналога собственноручной подписи. При заполнении Заявления были указаны анкетные данные: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, серия, номера паспорта РФ, адрес места жительства и регистрации, контактный телефон, адрес электронной почты, сведения о месте работы, сведения о размере заработка. Прикреплены сканы документов, удостоверяющих личность, а именно копия паспорта и фото с паспортом, в целях идентификации. Также была указана банковская карта ..... ФИО6, на которую впоследствии была переведена сумма займа. Все предоставленные данные были проверены в открытых источниках, а также на сайте МВД (проверка недействительных паспортов), проверено наличие истца в Перечнях/ Решениях на сайте Уполномоченного органа, базе ФССП, БКИ, проведен скоринг. Сканы образов документов, сведений о Истце и другая информация, заполненная на сайте Общества, были интегрированы с программно-аппаратным комплексом 1С-Предприятие 8.3 «Транзакционная база», используемым Обществом. Далее, между сторонами, также посредством использования Личного кабинета Заемщика в информационно-коммуникационной сети «Интернет» с URL- адресом: https://centrofinans.ru/ был заключен Договор № ..... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6500 рублей. Денежные средства по заключенному договору перечислены на указанную выше банковскую карту, что подтверждается справкой о подтверждении перевода

Из справки о подтверждении перевода (операции ОСТ) по номеру перевода ..... за период ДД.ММ.ГГГГ следует, что перевод в размере 6500 руб. отправлен на номер ..... Tinkoff Bank.

Указанное подтверждает позицию ответчика о том, что обществом выполняются требования по обеспечению защиты информации, однако, не все время.

В пункте 1 Постановления Пленума N 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. N 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков.

Пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утвержденных приказом Банка России от 27 сентября 2018 г. N ОД-2525 закреплено, что банк должен учитывать несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Согласно заявления на предоставление потребительского микрозайма подписано простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Приговором мирового судьи судебного участка Немецкого национального района Алтайского края по уголовному делу ..... ФИО4 признана виновной в совершении преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 159, ч. 1 ст. 159, ч. 1 ст. 159, ч. 1 ст. 159, ч. 1 ст. 159 УК РФ, в том числе по факту оспариваемого договора.

Материалами дела подтверждается, что истец не получала потребительский микрозайм, денежные средства не получала и не использовала.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Таким образом, в силу положений указанного законодательства, договор является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

С учетом вышеприведенных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что договор займа является недействительным.

Относительно требования истца об обязании ответчика направить информацию в АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное кредитное бюро» об исключении сведений о договору займа № ЦЗВВД152176 от ДД.ММ.ГГГГ из кредитной истории в отношении ФИО1.

В соответствии с положениями ст. 3 Федерального закона "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом. Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона "О кредитных историях", регулирующей порядок предоставления информации в бюро кредитных историй, информация, определенная ст. 4 данного Закона, в бюро кредитных историй передается источником формирования кредитной истории на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Довод ответчика о том, что им приняты меры по исправлению кредитной истории истца не нашли подтверждение в материалах дела, в связи с чем суд приходит к выводу, что требование об обязании ответчика направить информацию в АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное кредитное бюро» об исключении сведений о договоре займа № ..... от ДД.ММ.ГГГГ из кредитной истории в отношении ФИО1 подлежит удовлетворению.

Истец просит так же применить последствия недействительности сделки в виде запрета на обращение в суд с заявление о взыскании задолженности, а также перепродаже задолженности.

Суд приходит к выводу, что данное требование не подлежит удовлетворению поскольку недействительная сделка не влечет юридических последствий.

Поскольку решение суда принято в пользу истца в соответствии со ст.ст. 98 имеются основания для взыскания в пользу истца расходов на оплату государственной пошлины в размере 300 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 (паспорт .....) к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» (ИНН .....) о признании кредитного договора недействительным, о применении последствий недействительности сделки в виде запрета кредитной организации на обращение в суд с заявлением о взыскании задолженности, а также перепродаже задолженности, об обязании направить информацию об исключении сведений о договоре займа из кредитной истории удовлетворить.

Признать договор № ..... от ДД.ММ.ГГГГ недействительным.

Обязать общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» направить информацию в АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «Объединенное кредитное бюро» об исключении сведений о договоре займа № ..... от ДД.ММ.ГГГГ из кредитной истории.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» в пользу ФИО1 расходы на оплату государственной пошлины в размере 300 (трехсот) руб.

В удовлетворении требований ФИО1 (паспорт <...>) к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в Северодвинский городской суд Архангельской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда через Северодвинский городской суд Архангельской области.

Председательствующий М.В. Гуцал

Мотивированное заочное решение изготовлено 26 февраля 2025 г.