РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2022 года город Тула

Советский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Барановой Е.Е.,

при секретаре Зайцевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №71RS0028-01-2022-000656-12 (производство №2-1760/2022) по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование исковых требований, что 05.01.2020 ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитной договор №№ на сумму 252000 рублей на 24 месяца под 23.779% годовых.

Составными частями заключенного сторонами договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованную банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения /расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования (Общие условия).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет.

Заключенный сторонами договор является смешанным, включает в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита дозаключения кредитного договора путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

Банк предоставил ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательства уплачивать проценты запользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и плат, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, имежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения, иную информацию по договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком его обязательств подоговору Банк 30.05.2021 расторг договор путем выставления ответчику заключительного счета. Ответчик в установленные кредитным договором сроки задолженность не погасил. На дату подачи искового заявления в суд задолженность ответчика перед истцом составляет 198415 рублей 03 коп., из которых 177240 рублей 65 коп. просроченная задолженность по основному долгу, 18001 рубль 74 коп. просроченные проценты, 3172 рубля 64 коп. штрафные проценты за неуплаченные в сроки в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец АО «Тинькофф Банк» просит суд взыскать со ФИО1 просроченную задолженность за период с 21.12.2020 по 30.05.2021 включительно в размере 198415 рублей 03 коп., из которых 177240 рублей 65 коп. просроченная задолженность по основному долгу, 18001 рубль 74 коп. просроченные проценты, 3172 рубля 64 коп. штрафные проценты за неуплаченные в сроки в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5168 рублей 30 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО2 не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил. Из отслеживания почтовых отправлений с идентификаторами 80097473393216, 80098474995591 усматривается, что неоднократно при вручении судебных повесток ответчику имели место неудачные попытки.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора ОАО «ТОС» и ТКС Банк (ЗАО) в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст.165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

В связи с неявкой ответчика в соответствии со ст. 233, 234 ГПК РФ с согласия представителя истца, указанного в письменном ходатайстве, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено соответствующее определение.

Изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать теобстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований ивозражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ФИО1 03.01.2020 заполнил и представил АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету наоформление универсального договора Банка Тинькофф, чем выразил свое согласие напредоставление кредита в соответствии с Тарифами и Общими условиями банка, скоторыми был ознакомлен до заключения договора.

Как следует из содержащихся в данном заявлении-анкете от 03.01.2020 условий, ФИО1 предложил Банку заключить с ним универсальный договор на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк предоставит кредит в размере 252000 рублей на 24 месяца, под 23.779% годовых.

При этом ФИО1 выразил свое согласие на подключение услуги SMS-Банк и на участие в Программе страховой защиты заемщика банка, так как непроставил отметки в соответствующей графе отказа от данных услуг.

05.01.2020 ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор №№ на сумму 252000 рублей на 24 месяца под 23.779% годовых.

Заключенный сторонами договор является смешанным, включает в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Своей подписью ФИО1 подтвердил полноту, точность, достоверность изложенных в заявлении-анкете данных, ознакомление и согласие с действующими условиями, размещенными в сети Интернет на странице <данные изъяты>, и тарифами, общими условиями кредитования, в том числе собязательством их соблюдения при заключении договора.

Кредит был предоставлен ФИО1, что подтверждается выпиской по номеру договора №№.

Таким образом, обязательство по предоставлению банком кредита выполнено полностью и своевременно, тогда как ФИО1 обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, что дает основания банку требовать погашения образовавшейся задолженности, которая составляет 198415 рублей 03 коп.

Пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» установлено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом обязательств по договору.

В этом случае банк блокирует кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании процентов, основного долга и иных платежей.

30.05.2021 договор с заемщиком был банком расторгнут, АО «Тинькофф Банк» в его адрес направлен заключительный счет, согласно выписке по договору после указанной даты проценты на сумму задолженности банком не начислялись.

Истцом предоставлен расчет задолженности по состоянию на 19.01.2022, который проверен судом, является правильным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, распределение которых осуществлено в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, суд не находит оснований с ним не согласиться. Представленный Банком расчет содержит информацию обо всех составляющих частях задолженности по кредитному договору (основной долг, проценты по кредиту, штраф), периоде пользования заемными средствами, датах нарушения исполнения обязательств.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности занеисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств, лежит на исполнителе (истце), однако сам факт нарушений должен доказать ответчик.

Таким образом, выписка по договору, расчет задолженности и иные материалы дела не дают оснований для вывода о том, что Банком действительно нарушена установленная ст. 319 ГК РФ очередность погашения требований по денежному обязательству.

При таких обстоятельствах требования банка заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с учетом требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 5168 рублей 30 коп. Несение истцом расходов в указанном размере подтверждается материалами дела (платежное поручение №93 от 01.06.2021, платежное поручение №126 от 13.12.2021).

Руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН: <***>, КПП 773401001, ОГРН: <***>, местонахождение: 123060, <...>, дата регистрации 28.01.1994), задолженность по кредитному договору №№ от 05.01.2020 за период с 21.12.2020 по 30.05.2021 включительно в размере 198415 (сто девяносто восемь тысяч четыреста пятнадцать) рублей 03 коп., из которых 177240 (сто семьдесят семь тысяч двести сорок) рублей 65 коп.просроченная задолженность по основному долгу, 18001 (восемнадцать тысяч одни) рубль 74 коп. просроченные проценты, 3172 (три тысячи сто семьдесят два) рубля 64 коп. штрафные проценты за неуплаченные в сроки в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5168 (пять тысяч сто шестьдесят восемь) рублей 30 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий