РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
№ 2-1025/2023
УИД: 38RS0009-01-2023-001173-18
г. Зима 24 ноября 2023 г.
Зиминский городской суд Иркутской области в составе
председательствующего судьи Горбуновой О.В.,
при секретаре судебного заседания Дебольской Н.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать:
- задолженность по кредитному договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 238 743,84 руб.;
- проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых, начисляемых на задолженность по основному долгу за период с 24.12.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;
- неустойку (пени) по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 24.12.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;
- расходы по оплате государственной пошлины в размере 5587,44 руб.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что **.**.** между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком возврата до **.**.**. Размер процентов за пользование кредитом, в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора, составляет 17 % годовых. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав сумму кредита в размере <данные изъяты> руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом, и исполнить иные обязательства, согласно кредитному договору, в полном объеме. В силу п. 18 кредитного договора, платежи по возврату кредита производятся заемщиком 23-го числа каждого месяца. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств, до даты его фактического исполнения. По состоянию на **.**.** задолженность заемщика по кредитному договору № от **.**.** составляет 238 743,84 руб., из которых 123406,43 руб. - задолженность по основному долгу (кредиту); 45298,29 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 70039,11 руб. - задолженность по неустойке.
В судебное заседание представитель АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился; о времени и месте судебного заседания истец был извещен надлежащим образом.
В исковом заявлении представитель АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО3, действующая на основании доверенности от **.**.**, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном заявлении от **.**.** ответчик просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что заявленные исковые требования не признает, просил применить к спорным правоотношения последствия пропуска срока исковой давности.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что **.**.** между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> руб. со сроком возврата – до **.**.**, с процентной ставкой - 17 % годовых; количество платежей - 36 аннуитетных платежей; дата платежа - 23 числа каждого месяца.
Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитного договора от **.**.** ФИО1 согласился с Общими условиями договора, что подтверждается его собственноручной подписью.
Из материалов дела следует, что АО «ВостСибтранскомбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору № от **.**.**, зачислив денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. в соответствии с п. 9 Индивидуальных условий на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.
Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитным договором № от **.**.** предусмотрено, что Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности (п. 12).
Решением Арбитражного суда Иркутской области от **.**.** по делу № № АО «ВостСибтранскомбанк» (<данные изъяты>) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего АО «ВостСибтранскомбанк» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании.
Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносил нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности, которая по состоянию на **.**.** составила 238 743,84 руб., из которых 123406,43 руб. - задолженность по основному долгу, 45298,29 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 70039,11 руб. - задолженность по неустойке, в том числе неустойка на основной долг - 50778,60 руб., неустойка на просроченные проценты - 19260,51 руб.
Ответчик размер задолженности не оспорил, свой расчет в подтверждение иного размера долга не представил, однако заявил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Согласно п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" также разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО1 обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, которым предусмотрена оплата кредита 36 ежемесячными аннуитетными платежами: с **.**.** по **.**.** в размере 5704 руб., последний платеж **.**.** в размере 5772,63 руб.
На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 установлено, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Из материалов дела следует, что заявление о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 на взыскание задолженности по кредитному договору № от **.**.** мировому судье не подавалось.
С настоящим исковым заявлением АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд 26.09.2023, посредством информационной системы ГАС «Правосудие», что подтверждается квитанцией об отправке.
Исходя из содержания ст.ст. 196, 200 ГК РФ, срок исковой давности по платежам до 26.09.2020 пропущен.
При таких обстоятельствах, согласно произведенному судом расчету, с учетом применения сроков исковой давности, размер задолженности по кредитному договору № от **.**.** составляет 16042,40 руб., в том числе:
- задолженность по основному долгу в соответствии с графиком платежей за период с 23.10.2020 (дата очередного платежа по графику) по 20.11.2020 составляет 11245,82 руб.;
- задолженность по процентам за пользование кредитом, согласно представленному истцом расчету и графику платежей, - 1761,66 руб.;
- неустойка на просроченный основной долг за период с 24.10.2020 по 23.12.2021 - 2623,89 руб. (за 2020 г. – 11245,82*69/366*20% = 424,02 руб.; за 2021 г. - 11245,80*357/365*20% = 2199,87 руб.);
- неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 24.10.2020 по 23.12.2021 - 411,03 руб. (за 2020 г. – 1761,66*69/366*20% = 66,42 руб.; за 2021 г. - 1761,66*357/365*20% = 344,61 руб.).
Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 17 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 11245,82 руб. за период с 24.12.2022 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ, согласно которому при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с п. 65 Постановления Верховного суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" - по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора от **.**.**, с ответчиков подлежит взысканию неустойка по ставке 20 % годовых, начисляемая на сумму просроченной задолженности по процентам в размере 1761,66 руб. и основному долгу в размере 11245,82 руб., за период с 24.12.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» была уплачена государственная пошлина в сумме 5588 руб. по платежному поручению № от **.**.**, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Учитывая частичное удовлетворение судом исковых требований в сумме 16042,40 руб., с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 641,70 руб., соответственно, в удовлетворении требований о взыскании государственной пошлины в сумме 4946,3 руб. надлежит отказать.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 214, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, **.**.** рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>), в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк»:
- задолженность по кредитному договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 16042,40 руб., из которых: 11245,82 руб. - задолженность по основному долгу, 1761,66 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитом; 2623,89 руб.- задолженность по неустойке на просроченный основной долг, 411,03 руб. - задолженность по неустойке по просроченным процентам, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 641,70 руб., всего взыскать 16684, 1 руб. (шестнадцать тысяч шестьсот восемьдесят четыре руб.0 коп.)
- проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых, начисляемых на задолженность по основному долгу в размере 11245,82 руб. по кредитному договору № от **.**.**, за период с 24.12.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;
- неустойку (пени) по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам в размере 1761,66 руб. и основному долгу в размере 11245,82 руб. по кредитному договору № от **.**.** за период с 24.12.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
В удовлетворении остальной части исковых требований- отказать.
Копию решения в течение пяти дней со дня его принятия направить участвующим в деле лицам.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия.
Судья О.В.Горбунова