45 RS 0003-01-2022-000698-18

Дело №2-533/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши

Курганской области 27 сентября 2022 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Медведевой Л.А.,

при секретаре Бариновой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между Банком и ответчиком 09.11.2013 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 125 350 руб. на срок 60 месяцев под 16,5 % годовых. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора погашение кредита заемщиком производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно (п. 3.2. Кредитного договора). В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик оплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В период времени с 07.05.2020 заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора в части оплаты ссудной задолженности, процентов по кредитному договору. Последний платеж по кредиту был совершен 03.11.2020 не в полном объеме. В соответствии с п. 4.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с заемщиком; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с заемщика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 01.08.2022 в размере 19 925,49 руб., в том числе: проценты за кредит – 2413,31 руб., ссудная задолженность 17 512,18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 797,02 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Просила суд применить срок исковой давности.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 09.11.2013 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 125 350 руб. сроком на 60 месяцев под 16,5 % годовых.

В соответствии с Кредитным договором, погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (пп. 3.1, 3.2. Кредитного договора).

13.10.2016 между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, соответствии с которым (п. 2.1) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в день, соответствующий дню фактического предоставления кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца). Расчет последнего платежа является корректирующим и определяется как остаток задолженности по кредиту и суммы начисленных процентов за пользование кредитом на последнюю Платежную дату. п. 2.2. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится перечислением на основании оформленного заемщиком поручения на перечисление денежных средств со счета дебетовой банковской карты и/или банковского вклада, и/или текущего счета открытого в валюте кредита у кредитора, в погашение задолженности по договору со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). п.2.2.1. В случае закрытия счета, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится со счетов банковского вклада, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, со счета дебетовой банковской карты и/или текущего счета заемщика, открытых в валюте кредита у кредитора, с оформлением при этом нового поручения. п.2.3. Заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть. п.2.3.1 Для досрочного погашения кредита, заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться к кредитору с заявлением о досрочном погашении кредита или его части. п.2.3.2. Для досрочного погашения может быть использован, счет/иной счет в соответствии с поручением. При отсутствии в поручении счета, с которого с которого необходимо осуществить перечисление денежных средств в досрочное погашение кредита или его части, необходимо оформить новое Поручение, дополнив его счетом, указанным в заявлении. При отсутствии на счете/ином счете, указанном в заявлении, денежных средств в размере указанном в заявлении, досрочное погашение кредита или его части не осуществляется. п.2.3.3. Заявление может быть исполнено только после погашения просроченной задолженности по договору. п.2.3.4. При осуществлении досрочного погашения части кредита не в Платежную дату денежные средства, направленные заемщиком на досрочное погашение части кредита, в соответствии с очередностью платежей, установленной договором, засчитываются в счет аннуитетного платежа, подлежащего уплате в ближайшую платежную дату. Заемщик обязан произвести уплату процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту за период со дня, следующего за датой досрочного погашения, по платежную дату (включительно), и остатка платежа в погашение кредита (в случае его неполной оплаты при досрочном погашении части кредита). Начиная с Платежной даты в следующем платежном периоде погашение кредита производится заемщиком в размере аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле, указанной в п.2.1. Соглашения, исходя из остатка задолженности по кредиту. Заемщик имеет право обратиться к кредитору по месту предоставления кредита за получением информации о размере платежа в ближайшую платежную дату и ежемесячных аннуитетных платежей, подлежащих к погашению с платежной даты в следующем платежном периоде. По требованию заемщика кредитор предоставляет новый график платежей. п.2.3.5. Если досрочное погашение части кредита остаток задолженности по кредиту не превышает 100 рублей, количество последующих платежных периодов сокращается до одного. Остаток задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом, неустойки (при наличии) должны быть погашены в ближайшую платежную дату. п.3. В целях погашения ежемесячного аннуитетного платежа/досрочного погашения кредита или его части, заемщик обязан обеспечить наличие на счете/ином счете, указанном в заявлении денежных средств в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа, рассчитанного в соответствии с п.2.1. Соглашения/указанной в заявлении, не позднее 21-00 часа платежной даты/даты досрочного погашения, указанной в заявлении, либо не позднее рабочего дня предшествующего платежной дате, если платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный день).

Об ознакомлении ФИО1 с условиями предоставления и возврата кредита, дополнительным соглашением свидетельствует ее подпись в кредитном договоре и в дополнительном соглашении к кредитному договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, перечисленные на расчетные счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается материалами дела.

Ответчик, воспользовавшись денежными средствами по кредитному договору, с 07.05.2020 неоднократно нарушал условия кредитного договора в части оплаты ссудной задолженности, процентов по кредиту. Последний платеж по договору был совершен 03.11.2020, не в полном объеме.

Доказательств возврата ответчиком суммы займа суду не представлено.

Согласно расчету по состоянию на 01.08.2022 сумма задолженности ответчика по кредиту составляет 19 925,49 руб., сумма задолженности по процентам составляет 2 413,31 руб., ссудная задолженность – 17 512,18 руб.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Исчисление срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

На основании п. 4.2.3. Общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

В материалах дела содержится заключительный счет-выписка от 29.06.2022 со сроком погашения задолженности в размере 56661,87 руб. до 29.07.2022, направленный ответчику по адресу:

Согласно пояснениям ответчика она не получала заключительный счет – выписку. Согласно сведениям о ее регистрации в паспорте с 07.11.2013 зарегистрирована по

Таким образом, поскольку факт получения заключительного счета-выписки не подтвержден, срок исковой давности исчисляется по каждому платежу.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда PФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в законную силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая положения ст. 204 ГК РФ, разъяснения Верховного Суда РФ, период с даты обращения кредитора (истца) в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, подлежит исключению при определении трехлетнего срока исковой давности.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

За выдачей судебного приказа ПАО Сбербанк обратился к мировому судье 11.08.2021, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.

04.10.2021 года мировым судьей судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 07.05.2020 по 04.08.2021 (включительно) в сумме 56959,41 руб., в доход МО Варгашинский район – государственная пошлина 954,39 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района от 14.10.2021 судебный приказ в отношении ФИО1 отменен в связи с возражениями должника.

Истец обратился в суд с иском 18.08.2022 (18.08.2022 - 3 года- 64 дня срок приказного производства), срок защиты права с 15.06.2019 следовательно, трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности за период с 07.05.2020 по 01.08.2022 пропущенным не является.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признается верным. Ответчиком доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору не представлено, размер задолженности и факт неисполнения условий кредитного договора не оспорены.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Как следует из материалов дела, ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, обязательства по договору не исполняет длительное время.

Суд приходит к выводу, что в данном случае имеются основания для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору и наличия у него задолженности перед истцом, в связи с чем исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 797,02 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 01.08.2022 в размере 19 925,49 руб. в том числе: 2 413,31 руб. – проценты за кредит, 17 512,18 руб. – ссудная задолженность, а также в возврат уплаченной государственной пошлины – 797,02 руб., всего – 20 722 (двести тридцать две тысячи семьсот девяносто восемь) руб. 51 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 04.10.2022.

Судья Л.А. Медведева