Дело № 2-569/2025 (10RS0008-01-2025-000890-03)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 декабря 2025 года г. Медвежьегорск
Медвежьегорский районный суд Республики Карелия в составе
председательствующего судьи Савицкой А.В.
при секретаре Жолудевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1, АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «ТБанк» обратилось с иском к ответчикам о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору от 02.06.2023, заключенному с ФИО2, в размере 46 000 руб., а также судебных расходов в размере 4000 руб..
В обоснование требований АО «ТБанк» указало, что 02.06.2023 между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ФИО2 была предоставлена кредитная карта с установленным лимитом задолженности. В свою очередь, ФИО2 обязался в установленный договором срок возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными средствами. ФИО2 умер. Обязательства по кредитному договору на дату смерти ФИО2 в полном объеме исполнены не были. Наследники умершего заемщика несут солидарную ответственность по обязательствам умершего должника в пределах стоимости наследственного имущества. К имуществу умершего ФИО2 открыто наследственное дело. Следовательно, у наследников ФИО2 возникла обязанность по исполнению обязательств умершего заемщика.
К участию в деле в качестве ответчиков привлечены АО «Т-Страхование», ФИО1, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, - Федеральное агентство по управлению государственным имуществом в лице МТУ Росимущества в Мурманской области и Республике Карелия, администрация МО «Медвежьегорский муниципальный район», ФИО3.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела Общество извещено надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (в исковом заявлении), выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась надлежащим образом по месту жительства.
Представитель ответчика АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела Общество извещено. В письменном отзыве на иск Общество указало, что на дату заключения ФИО2 договора кредитной карты действовали УКБО в редакции № 42. Между АО «ТБанк» и страховщиком заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита № КД-0913 от 04.09.2013. В рамках заключенного договора Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. По условиям программы страхования, которые были известны заемщику, выгодоприобретатель определен и это – застрахованное лицо или его наследники. Участие застрахованного лица в данной программе не являлось обеспечительным страхованием. Страховая выплата не входит в состав наследственного имущества. В АО «Т-Страхование» не поступало заявлений от наследников ФИО2 о наступлении события, имеющего признаки страхового. Взыскание со страховщика страховой выплаты в пользу АО «ТБанк» не основано на законе.
Третье лицо ФИО3 в судебном заседании указала, что является матерью ФИО4, который являлся сыном ФИО2. ФИО4 умер до даты смерти отца. В наследство после смерти ФИО2 не вступала и не планирует вступать.
Представитель третьего лица администрации МО «Медвежьегорский муниципальный район» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела Администрация извещена. В письменном отзыве на иск Администрация указала, что не обращалась с заявлением о признании квартиры, принадлежащей умершему, выморочным имуществом.
Представитель третьего лица Федерального агентства по управлению государственным имуществом в лице МТУ Росимущества в Мурманской области и Республике Карелия, в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела Управление извещено надлежащим образом.
Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело при указанной явке.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, материалы наследственного дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктами 1 и п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ).
Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ).
Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.
Судом установлено и подтверждено письменными материалами дела, что 02.06.2023 между ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и АО «ТБанк» (до смены наименования – «Тинькофф Банк») был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ФИО2 была предоставлена кредитная карта № с установленным Банком лимитом задолженности, тарифный план – ТП 9.20, под 23.2-59,9 % годовых (в зависимости от типа операции), со сроком действия договора – «до востребования».
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении на получение кредитной карты, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, Тарифном плане.
Как следует из расчета истца, размер задолженности по договору по состоянию на 18.02.2025 составляет 46 000 руб. (основной долг – 45510,24 руб., проценты – 489,76 руб., комиссии и штрафы – 0 руб.).
ФИО2 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.
Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ФИО2 от своего имени и за свой счет.
Факт получения и использования кредита ФИО2 подтверждается выпиской по кредитному договору, кредитным договором.
В рамках кредитного договора заключен договор страхования с АО «Т-Страхование» № КД-0913.
17.02.2025 ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.
На основании статьи 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Согласно статье 1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено статьей 1112 Гражданского кодекса РФ.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (абзац 1 п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ), в том числе и имущества, которое обнаружится после принятия наследства.
В силу статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, в силу приведенных правовых норм смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.
Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В состав наследственного имущества после смерти ФИО2 включено следующее имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на дату открытия наследства – 850 325,68 руб. (данные ЕГРН, реестровое дело на квартиру, супруга отказалась от участия в приватизации); денежные средства на счетах в ПАО «Сбербанк России» - 4,47 руб. (ответ от 13.10.2025).
Иное движимое и недвижимое имущество отсутствует, что подтверждено данными ЕГРН, справки ГКУСЗ РК «Центр социальной работы Республики Карелия» от 02.09.2025, справки Гостехнадзора от 08.09.2025, справки ОГИБДД ОМВД России по Медвежьегорскому району от 05.09.2025, ответа ГУП РК РГЦ «Недвижимость» от 08.09.2025, ответа ОСФР по РК от 10.09.2025, ответа ГУ МСЧ России по РК от 08.09.2025.
На дату смерти совместно с ФИО2 проживала и была зарегистрирована его супруга ФИО1 (справка от 02.09.2025).
Наличие иных неисполненных обязательств не установлено (ответ ОСП по Медвежьегорскому района от 04.09.2025).
Доказательств иной стоимости наследственного имущества сторонами не представлено.
Договор страхования в рамках кредитного договора был заключен, однако, выгодоприобретателями по договору являются наследники заемщика, что исключает ответственность страховой компании по погашению задолженности ФИО2 (раздел «Определения», раздел 10 Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев АО «Т-Страхование», договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков), в связи с чем суд отказывает в удовлетворении требований к АО «Т-Страхование».
На дату смерти ФИО2 состоял в браке с ФИО1 (запись акта о заключении брака № 23 от 10.03.2017).
Иные наследники первой очереди отсутствуют (сын ФИО4 умер 14.07.2004, наследственное дело к его имуществу не открывалось).
Как следует из материалов наследственного дела № (нотариус ФИО5) с заявлением о принятии наследства по закону обратилась ФИО1 (супруга умершего ФИО2).
В рамках указанного дела свидетельство о праве на наследство после смерти ФИО2 нотариусом не выдавалось.
Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Ответчик ФИО1 обратилась с заявлением о принятии наследства в установленные ст. 1154 Гражданского кодекса РФ сроки, что свидетельствует о принятии ею наследства после смерти ФИО2.
Доказательства принятия наследства иными наследниками, в том числе, фактического принятия наследства, суду не представлены.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).
Учитывая, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, учитывая стоимость наследственного имущества, с ответчика ФИО1, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 46 000 руб. 00 коп..
Размер задолженности подтвержден представленной истцом выпиской по счету кредитной карты, данными кредитной истории, расчетом истца. Доказательств наличия задолженности в ином размере ответчиками не представлено.
Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, разъяснения, данные в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из уплаченной при подаче иска государственной пошлины, в размере 4000 руб. (платежное поручение № 5338 от 25.08.2025).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт: <данные изъяты>, ИНН №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> в размере 46 000 руб. 00 коп., а также судебные расходы в размере 4000 руб. 00 коп..
В удовлетворении требований к АО «Т-Страхование» отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Карелия через Медвежьегорский районный суд РК в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья А.В. Савицкая
Мотивированное решение составлено 22.12.2025.