Дело № 2-4278/2025, УИД № 24RS0046-01-2025-004306-98
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 августа 2025 года г. Красноярск
Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Елисеевой Н.М.
при секретаре Гришаниной А.С.
с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк»:
- задолженность по кредитному договору № от 24.09.2019 года в размере
78 714, 07 рублей, из которых: 68 626, 45 рублей - просроченный основной долг; 8 377, 62 рубля - просроченные проценты; 1 710 рублей – штрафные проценты;
- проценты в порядке ст. 395 ГК РФ с даты расторжения договора 12.11.2021 года по день фактического возврата долга;
- расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Требования мотивированы тем, что 24.09.2019 года стороны заключили Договор кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик в свою очередь обязался погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. Ответчик свои обязательства по кредиту исполнял ненадлежащим образом, платежи не вносил, в связи с чем 09.03.2025 года Банк выставил заключительный счет с требованием об уплате всей задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора, и направил его ответчику. Ответчик сумму кредита и начисленных процентов не погасил.
Представитель истца АО «ТБанк» - ФИО3 (доверенность л.д. 8) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также выразил согласие на вынесение решения суда в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о извещен надлежащим образом, в том числе в телефонном режиме на №, указанный ответчиком в заявлении-анкете оформленном при обращении в Банк за выдачей настоящего кредита, направил в суд своего представителя ФИО1 (доверенность л.д. 70), которая в судебном заседании пояснила, что приходится ответчику <данные изъяты>, фактически ФИО1 проживает в г. Красноярске, но в настоящее время находится за пределами города по работе, о дате рассмотрения дела ответчик знает, назвать адрес места жительства его в настоящее время отказалась, просила применить срок исковой давности к настоящим исковым требованиям и отказать Банку в удовлетворении иска в полном объеме. Не возражала против рассмотрения дела Свердловским судом.
Суд считает возможным рассмотреть дело по существу в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствии неявившихся участвующих в деле лиц, извещенных надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с положениями ст. 432, 450, 451 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что 24.09.2019 года АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в размере 113 000 руб. роком на 36 месяцев по тарифному плану ТПКН 2.17 согласно заявке на кредит от 22.09.2019 года, оформленной заемщиком, с уплатой процентов за пользование заемными средствами согласно Тарифному плану – 20,9% годовых в случае отсутствия просроченной задолженности и 30,9% базовая.
Дата заключения договора обусловлена датой зачисления на счет заемщика суммой кредита.
Одновременно в одной заявке заемщик просил Банк заключить с ним договор расчетной карты № с тарифным планом ТПС3.3 и номером счета №, на который просил зачислить сумму кредита.
Ответчик обязался погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа в размере 5 000 руб. согласно графику, последний платеж должен был быть внесен не позднее 04.11.2022 года в размере 5 775, 18 руб.
Составными частями Кредитного договора являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика. (л.д. 14-24)
За невнесение регулярного ежемесячного платежа предусмотрен штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. (л.д. 11)
Кредит выдан заемщику 24.09.2019 года, последний платеж по кредиту согласно выписке по счету внесен 05.06.2021 года в сумме недостаточной для погашения ежемесячного платежа. (л.д. 10)
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору 12.11.2021 года Банк выставил ему заключительный счет, которым расторг кредитный договор в одностороннем порядке и потребовал возвратить всю сумму задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. (л.д. 28)
27.01.2022 года Банк в связи с неудовлетворением ответчиком требований изложенных в заключительном счете направил в мировой суд заявление о выдаче судебного приказа (л.д. 64-66).
10.02.2022 года мировым судьей судебного участка № 74 в Свердловском районе г. Красноярска выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 24.09.2019 года за период с 04.06.2021 года по 13.11.2021 года в размере 78 714, 07 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 280, 71 рубль (л.д. 67).
Данный судебный приказ на основании возражений ответчика, отменен 19.09.2022 года (л.д. 71).
В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, разрешая которое суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Течение срока исковой давности в соответствии с частью 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).
На основании части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Аналогичное требование установлено и в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно которому, если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам.
В силу изложенных в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснениям, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Как указано выше, кредит выдан заемщику 24.09.2019 года, последний платеж по кредиту согласно выписке по счету внесен 05.06.2021 года в сумме недостаточной для погашения ежемесячного платежа. (л.д. 10). Согласно графику платежей сумма основного долга и уплата процентов должна была вноситься заемщиком ежемесячно регулярно в виде аннуитетного платежа в размере 5 000 руб., последний платеж должен был быть внесен не позднее 04.11.2022 года в размере 5 775,18 руб.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору 12.11.2021 года Банк выставил ему заключительный счет, которым расторг кредитный договор в одностороннем порядке и потребовал возвратить всю сумму задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.
Выставив ответчику требование, о полном возврате дога, Банк изменил срок его возврата по платежам, по которым срок возврата должен был наступить позднее требования - 12.11.2021 года, то есть с 04.12.2021 года по 04.11.2022 года.
27.01.2022 года Банк направил в мировой суд заявление о выдаче судебного приказа.
10.02.2022 года мировым судьей судебного участка № 74 в Свердловском районе г. Красноярска выдан судебный приказ, а 19.09.2022 года данный судебный приказ на основании возражений ответчика, отменен. Срок судебной защиты составил 7 месяцев и 24 дня.
С настоящим иском в суд истец обратился 25.05.2025 года то есть за пределами шестимесячного срока предоставленного истцу законодательством для его продления на 6 месяцев, который истек 19.03.2023 года.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Дата последнего платежа с учетом выставленного требования составляет 12.12.2021 года, в течение 30 дней с момента выставления требования по платежам за период с 04.12.2021 года по 04.11.2022 года.
С учетом изложенного срок исковой давности с учетом периода судебной защиты истек для платежей, предусмотренных к оплате до 31.05.2019 года, так как срок исковой давности не тёк с момента направления истцом заявления о выдаче судебного приказа – 27.01.2022 года и до момента отмены судебного приказа – 19.09.2022 года, в период с 19.09.2022 года по день подачи настоящего иска в суд 25.05.2025 года истек срок в количестве 2 лет 8 месяцев и 6 дней. В связи с чем не пропущен срок по периодическим платежам, вошедшим во временной период, длительностью 3 месяца 24 дня, предшествовавший дате обращения за судебной защитой - 27.01.2022 года, то есть в период с 02.10.2019 года.
Согласно представленному истцу расчету задолженности, кредитному договору и графику платежей, просроченная задолженность сформировалась в период времени с 04.07.2021 года по 12.11.2021 года (период определенный истцом выставлением окончательного требования), то есть в пределах срока исковой давности ответчиком Банку должны были быть оплачены периодические платежи в общем размере 70 775,18 руб. (13 платежей по 5 000 руб. каждый и последний платеж в размере 5 775,18 руб.), при этом обращаясь к ответчику с требованием о досрочном погашении всей суммы задолженности, в том числе по платежам на будущее время истец изменил срок его возврата датой – ДД.ММ.ГГГГ, затребовав у ответчика задолженность в размере 78 714, 07 руб., из которых сумма основного долга 68 626, 45 руб., проценты 8 377, 62 руб. и штрафы 1 710 руб. При этом истец уведомил ответчика, что кредитный договор расторгнут на момент расторжения размер основного долга составил 68 626, 45 руб. Размер ежемесячных процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 19,9% годовых отраженной в графике платежей, составляет 1 856, 6 руб.= 113 000 (сумма кредита) х 19,9% /365 (усредненное количество дней в году) х30 (усредненное количество дней в месяце).
Следовательно, сумма основного долга с учетом распределения на 36 равных платежей составит 3 138, 88 руб. которые заемщик должен был гасить ежемесячно вне зависимости от уплаты процентов, принимая во внимание срок исковой давности с 02.10.2021 года по 04.11.2022 года, в указанный период вошли платежи по основному долгу в размере 43 944, 44 руб.
Кроме того в пределах срока исковой давности находятся ежемесячные платежи по процентам в размере 3 713, 2 руб. = 1 856, 6 руб. х 2 месяца (октябрь и ноябрь 2021 года, с учетом расторжении кредитного договора 12.11.2021 года с период оплаты 30 дней).
Следовательно задолженность ответчика составит 47 657, 64 руб.
Доказательств иного размера задолженности, внесение платежей по кредиту неучтенных истцом, свой контр расчет стороной ответчика не представлены.
Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в период с 02.10.2021 года по 12.11.2021 года в размере 47 657, 64 руб. из которых 43 944, 44 руб. сумма основного долга и 3 138, 88 руб. сумма процентов.
Кроме того в срок с 02.10.2021 года по 12.11.2022 года, Банком начислен штраф размере 0,1 % ежедневно на сумму долга за весь период просрочки, который составляет 1 710 руб., возможность начисления штрафных санкций предусмотрена кредитным договором подписанным ответчиком, в связи с чем суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу 1 710 руб. – штраф за просрочку платежей.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика в его пользу процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с момента расторжения кредитного договора 12.11.2021 года по день фактического возврата долга, суд исходит из следующего. 12.11.2021 года истец в одностороннем порядке расторг кредитный договор и потребовал возврата суммы задолженности с ответчика, прекратив начисление на сумму долга процентов, в связи с чем он имеет право на взыскание с ответчика в свою пользу процентов за пользование чужими денежными средствами предусмотренных действующим законодательством.
Принимая во внимание, что на 12.11.2021 года размер задолженности составил 47 657, 64 руб. следовательно на указанную сумму подлежат начислению проценты в порядке ст. 395 ГК РФ по день вынесения решения судом и далее начисляя проценты на остаток задолженности, начиная с ее размера в сумме 47 657, 64 руб., ограничив сумму процентов размером задолженности 47 657, 64 руб.
Таким образом, с учетом указанных вводных составляющих, размер процентов составит за период с 12.11.2021 года по 19.08.2025 года – 22 022, 22 руб., исходя из следующего расчета:
47 657,64 руб. х 7,50% / 365 х 37 (дней просрочки за период с 13.11.2021 года по 19.12.2021 года)= 362,33 руб.
47 657,64 руб. х 8,50% / 365 х 37 (дней просрочки за период с 20.12.2021 года по 13.02.2022 года)= 621,51руб.
47 657,64 руб. х 9,50% / 365 х 37 (дней просрочки за период с 14.02.2022 года по 27.02.2022 года)= 173,66 руб20,50% / 365 х 32 (дней просрочки за период с 28.02.2022 года по 31.03.2022 года)= 835,64руб.
В период с 01.04.2022 года по 01.10.2022 года проценты не начисляются в связи с действием моратория на их начисление.
47 657,64 руб. х 7,50% / 365 х 295 (дней просрочки за период с 02.10.2022 года по 23.07.2023 года)= 2 888,84 руб.
47 657,64 руб. х 8,50% / 365 х 22 (дней просрочки за период с 24.07.2023 года по 14.08.2023 года)= 244,16 руб.
47 657,64 руб. х 12% / 365 х 34 (дней просрочки за период с 15.08.2023 года по 17.09.2023 года)= 532,72 руб.
47 657,64 руб. х 13% / 365 х 42 (дней просрочки за период с 18.09.2023 года по 29.10.2023 года)= 712,91руб.
47 657,64 руб. х 15% / 365 х 49 (дней просрочки за период с 30.10.2023 года по 17.12.2023 года)= 959,68 руб.
47 657,64 руб. х 16% / 365 х 14 (дней просрочки за период с 18.12.2023 года по 31.12.2023 года)= 292,47 руб.
47 657,64 руб. х 16% / 365 х 210 (дней просрочки за период с 01.01.2024 года по 28.07.2024 года)= 4 375,13 руб.
47 657,64 руб. х 18% / 365 х 49 (дней просрочки за период с 29.07.2024 года по 15.09.2024 года)= 1 148,47 руб.
47 657,64 руб. х 19% / 365 х 42 (дней просрочки за период с 16.09.2024 года по 27.10.2024 года)= 1 039,09 руб.
47 657,64 руб. х 21% / 365 х 65 (дней просрочки за период с 28.10.2024 года по 31.12.2024 года)= 1 777,40 руб.
47 657,64 руб. х 21% / 365 х 159 (дней просрочки за период с 01.01.2025 года по 08.06.2025 года)= 4 359,69 руб.
47 657,64 руб. х 20% / 365 х 49 (дней просрочки за период с 09.06.2025 года по 27.07.2025 года)= 1 279,57 руб.
47 657,64 руб. х 18% / 365 х 23 (дней просрочки за период с 28.07.2025 года по 19.08.2025 года)= 540,56 руб.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., уплаченные истцом при подаче иска в суд на основании платежных поручений №№ 3474 и 463 от 12.02.2025 года и от 02.07.2024 года, соответственно (л.д. 3-4).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от 24.09.2019 года в пределах срока исковой давности за период с 02.10.2021 года по 12.11.2021 года в размере 47 657 руб. 64коп., из которых 43 944 руб. 44 коп. – сумма основного долга, 3 713 руб. 20 коп. – сумма процентов.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.11.2021 года по 19.08.2025 года в размере 22 022 руб. 22 коп.
Взыскивать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование чужими денежными в порядке ст. 395 ГК РФ, начисленных на сумму остатка задолженности, начиная с суммы 47 657 руб. 64 коп. за период с 20.08.2025 года по дату фактического исполнения решения суда, ограничив сумму начисленных процентов размером задолженности - 47 657 руб. 64коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.М. Елисеева
В окончательной форме решение суда изготовлено 02 сентября 2025 года.
Судья Н.М. Елисеева