Дело № 2-1-8/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белый 25 января 2023 года

Тверской области

Нелидовский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Ковалёвой М.М.,

при секретаре Богачёвой В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества МС Банк Рус к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество МС Банк Рус (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства. Согласно индивидуальным условиям предоставления кредита № 20/МС/077874 от 23.03.2020 и Общих условий потребительского кредитования (далее - Кредитный договор) Банком ФИО1 был предоставлен кредит в размере 715000 руб. для приобретения автомобиля марки KIA CEED, идентификационный номер (VIN):№, 2013 года выпуска. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № № от 23.03.2020 и Общим условиям, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога, в соответствии с которым ответчик предоставил в качестве обеспечения обязательства по кредитному договору в залог автомобиль. Воспользовавшись правом залогодержателя 24.03.2020 Банк зарегистрировал уведомление о залоге движимого имущества в отношении автомобиля на сайте Федеральной Нотариальной палаты, уведомлению присвоен номер: №.

В силу п.4 Индивидуальных условий Кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 11,9% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан погашать кредит и оплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей.

Ответчиком было допущено неисполнение обязательств по Кредитному договору, выразившееся в неосуществлении платежей по Кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

Пунктом 7.2.1 Общих условий кредитного договора установлено, что заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку в случае ее начисления кредитором.

В п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора указано, что неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

До настоящего времени ответчик кредит не возвратил, сумма задолженности по состоянию на 22.11.2022 составляет 481301 руб. 57 коп., из них: сумма просроченного кредита – 468313 руб. 59 коп., сумма пеней за просроченные проценты – 1623 руб. 67 коп., сумма пеней за просроченный кредит – 11364 руб. 31 коп.

Истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № № от 23.03.2020 по состоянию на 22.11.2022 в сумме 481301 руб. 57 коп. в том числе: сумма просроченного кредита – 468313 руб. 59 коп., сумма пеней за просроченные проценты – 1623 руб. 67 коп., сумма пеней за просроченный кредит – 11364 руб. 31 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки KIA CEED, идентификационный номер (VIN):№, 2013 года выпуска, определив способ реализации - публичные торги. Также истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка сумму государственной пошлины 14013 руб.

Представитель истца АО МС Банк Рус в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, извещалась судом надлежащим образом, однако судебные извещения были возвращены в связи с истечением срока хранения. В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ суд признает судебное извещение доставленным, а ответчика - извещенным о рассмотрении дела.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (правила, регулирующие отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно требованиям ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что 23.03.2020 между АО МС Банк Рус и ФИО1 был заключен договор потребительского автокредита № на условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус, согласно которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 715000 руб. на срок 60 месяцев (до 24.03.2025) под 11,9 % годовых, для оплаты части (585000 руб.) стоимости автомобиля марки KIA CEED, идентификационный номер (VIN):№, 2013 года выпуска, по договору купли-продажи №, оплаты стоимости приобретаемого у продавца/третьего лица дополнительного оборудования, устанавливаемого на автомобиль в размере 10000 руб., оплаты дополнительных услуг в сумме 120000 руб.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено количество платежей: 60, размер первого платежа по кредиту (уплачиваются только проценты по кредиту) 7206,65 руб.; размер платежей: со второго платежа по кредиту 16068,31 руб.; периодичность (сроки): ежемесячные аннуитетные платежи (в погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам по кредиту) 23 числа каждого месяца.

На основании п. 5.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться Заемщиком ежемесячно равными (за исключением первого и последнего платежа) суммами в виде аннуитетного платежа, в соответствии с Графиком платежей.

Пунктом 7.2.1 Общих условий установлено, что Заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом, неустойку в случае ее начисления кредитором.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за неисполнение обязательств по возврату суммы кредита (далее – «Просроченная сумма кредита») и (или) уплате процентов – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом, за соответствующий период нарушения обязательств проценты за просроченную сумму кредита не начисляются.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, согласно п. 9.1.1 Общих условий, п. 10 Индивидуальных условий, ответчик передал Банку в залог приобретенный автомобиль.

В соответствии с п. 6.2.1 Общих условий, Кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть Кредитный договор и (или) потребовать досрочного возврата основного долга по Кредиту, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных Кредитным договором неустоек, и (или) обратить взыскание на Автомобиль, в случае нарушения заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов по Кредиту продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Требование о досрочном возврате Кредита направляется Заемщику, в том числе, заказным письмом по почте. В Требовании указывается срок досрочного возврата Кредита, который не может быть менее 30 календарных дней с даты отправки Требования (п. 6.3 Общих условий).

Факт надлежащего исполнения АО МС Банк Рус обязанности по предоставлению ответчику ФИО1 денежных средств подтвержден материалами дела.

Между тем, ответчик свои обязательства по возврату кредита (части основного долга и процентов) исполняла с нарушением сумм и сроков, установленных Индивидуальными условиями, Общими условиями и графиком платежей, в связи с чем, по состоянию на 07.11.2022 образовалась задолженность в размере 481301 руб. 57 коп., из которых: сумма просроченного кредита – 468313 руб. 59 коп., сумма пеней за просроченные проценты – 1623 руб. 67 коп., сумма пеней за просроченный кредит – 11364 руб. 31 коп.

Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, установленном кредитным договором.

Как указал истец, до настоящего времени обеспеченные залогом обязательства ФИО1 не исполнены, доказательств обратного не представлено.

Таким образом, поскольку ответчик своевременно своих обязательств по возврату денежных средств не выполнила, то требования истца о взыскании с ответчика оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу п. 10.1 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, Залогодержатель имеет право обратить взыскание на Предмет залога в установленном законодательством РФ порядке, в том числе без обращения в суд (во внесудебном порядке).

С учетом изложенного, на основании приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований Банка об обращении взыскания на предмет залога автомобиль KIA CEED, идентификационный номер (VIN):№, 2013 года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

Частью 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно п. 10.8 Общих условий, цена Предмета залога при реализации определяется соответствии с отчетом независимого оценщика, назначенным Залогодержателем.

Вместе с тем, в силу ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночной цене, если иное не установлено законодательством РФ.

В силу ч. 2 ст. 89 указанного закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, вынесенного судебным приставом-исполнителем.

Таким образом, установление стоимости реализации заложенного автомобиля, на которое обращается взыскание по решению суда, возможно судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Указанное отвечает интересам ответчика, поскольку рыночная стоимость будет установлена на дату, наиболее близкую к дате реализации залога, то есть будет наиболее достоверной.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 14013 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества МС Банк Рус к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества МС Банк Рус:

- задолженность по кредитному договору № № от 23.03.2020 в размере 481301 руб. 57 коп., из которых: сумма просроченного кредита – 468313 руб. 59 коп., сумма пеней за просроченные проценты – 1623 руб. 67 коп., сумма пеней за просроченный кредит – 11364 руб. 31 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества МС Банк Рус государственную пошлину в размере 14013 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль KIA CEED, идентификационный номер (VIN):№, 2013 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере, указанном судебным приставом-исполнителем в постановлении об оценке имущества, в соответствии Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве.

Принятые обеспечительные меры по определению Нелидовского межрайонного суда Тверской области от 28.11.2022 в виде запрета Управлению Государственной инспекции безопасности дорожного движения Главного Управления Министерства Внутренних дел России по Тверской области проводить регистрационные действия с автотранспортным средством: автомобиль марки KIA CEED идентификационный номер (VIN) №, 2013 года выпуска - сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Нелидовский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в г. Белый Бельского района Тверской области) в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий М.М. Ковалёва

Решение в окончательной форме принято 25.01.2023.

Председательствующий М.М. Ковалёва