Дело № 2-975/2022
67RS0008-01-2022-001176-97
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 октября 2022 года г.Ярцево Смоленской области
Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Семеновой Е.А.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» (далее Банк), уточнив требования, обратилось в суд с требованием к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, указав в заявлении, что 17.12.2017 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты №002, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> Моментом заключения данного договора является момент активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по Договору, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора. В связи с неоднократными просрочками по оплате минимального платежа со стороны ФИО2, неисполнение своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 11 ноября 2021 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета: почтовый идентификатор N №002. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком в заключительном счете. Задолженность подлежала погашению в течение 30 дней после даты формирования заключительного счета. Однако ответчик задолженность в установленный срок не погасила. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ФИО2 перед Банком за период с 07.07.2021 по 11.11.2021 включительно составляет <данные изъяты>, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>; штрафные проценты за неуплаченный в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - <данные изъяты> Задолженность по кредитной карте в указанном размере истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила суду письменное заявление, в котором указала, что с исковыми требованиями АО «Тинькофф Банк» не согласна, просила применить срок исковой давности.
При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, их достаточность в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 45 Конституции Российской Федерации государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.
Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
В соответствии с п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).
В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться различными способами, предусмотренными законом или договором, в том числе неустойкой.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 17.12.2017 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор на выпуск кредитной карты Тинькофф Тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ) №002 с лимитом задолженности до <данные изъяты> (л.д.31-оборот).
Согласно тарифному плану ТП 7.27 (рубли РФ) беспроцентный период установлен до 55 дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок - 29,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 2,9% годовых, плата за обслуживание основной карты – <данные изъяты>, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс <данные изъяты>, минимальный платеж - не более 8% от задолженности, мин. <данные изъяты>, штраф за неуплату минимального платежа: первый раз - <данные изъяты>, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс <данные изъяты>, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс <данные изъяты>, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности (л.д.31-оборот).
Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.
Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момента активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, кредитная карта активирована 02 января 2018 года, что подтверждается выпиской по счету ФИО2 (л.д.32-35) и не оспорено ответчиком.
В соответствии с п. 5.6 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.
Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.
Как следует из материалов гражданского дела, ответчик нарушила свои обязательства по своевременной оплате кредита: из выписки по счету следует, что ФИО2 неоднократно допускала просрочки внесения минимальных платежей, в связи с чем, 11 ноября 2021 года Банк расторг договор с заемщиком путем направления в адрес ответчика заключительного счета с указанием фиксированного размера задолженности.
Данный порядок расторжения договора предусмотрен п. 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия), а именно: Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете (л.д.40).
Согласно представленному расчету, общая сумма задолженности ответчика за период с 07.07.2021 по 11.11.2021 включительно составляет <данные изъяты>, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>; штрафные проценты за неуплаченный в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - <данные изъяты> (л.д.32-35).
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона, условиям заключенного между сторонами договора. Иного расчета задолженности и наличия задолженности в меньшем размере ответчиком суду не представлено.
При рассмотрении заявления ответчика о пропуске срок исковой давности по заявленным АО «Тинькофф банк» требованиям суд исходит из следующего.
Общий срок исковой давности в силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ составляет 3 года. Исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).
Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно пункту 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк" Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке невыполнения Клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Заключительного счета, который направляется клиенту и информирует о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.
Как следует из материалов дела заключительный счет, а также требование о расторжении договора и погашении задолженности выставлены ответчику 10.11.2021. ФИО2 обязана была исполнить предусмотренную договором обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, оплатив указанный заключительный счет в полном объеме в срок до 11.12.2021. В связи с неисполнением ответчиком данной обязанности началом течения трехлетнего срока исковой давности обращения истца в суд за защитой нарушенного права являлось 12.12.2021, истец обратился в суд с иском 12.08.2022, то есть в пределах срока исковой давности.
До настоящего времени задолженность ответчиком по кредитной карте не погашена, доказательств обратного суду не представлено.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что у ответчика ФИО2 возникла обязанность по исполнению перед истцом АО "Тинькофф Банк" обязательств по договору кредитной карты №002 от 17.12.2017 в размере <данные изъяты>, следовательно, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Определением мирового судьи от 22.03.2022 судебный приказ №002 от 08.12.2021, которым с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по договору №002 от 17.12.2017, отменен, поскольку должник представил свои возражения (л.д.65).
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные по делу судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, <...>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору №002 от 17.12.2017 за период с 07.07.2021 по 11.11.2021 включительно в размере <данные изъяты> <данные изъяты>, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>; штрафные проценты за неуплаченный в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья Е.А. Семенова