Дело №2-229/2023г.

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2023 года г. Нерехта Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Бекеновой С.Т.,

при секретаре Бедовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее - банк) обратилось суд с иском, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ. № в сумме 73 925 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2417 руб. 75 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МФК «Джой Мани» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита (займа) №, который подписан ответчиком с применение аналога собственноручной подписи путем ввода смс-кода, поступившего на мобильный телефон физического лица при заключении договора займа в соответствии с п.2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» и в порядке, регламентируемом Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (далее - АСП), Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани», в связи с согласием сторон на использование и применение заемщиком АСП. По условиям указанного договора микрокредитная организация предоставила ФИО1 денежные средства в сумме 29650 руб. сроком на № календарных дней, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму займа и уплатить проценты в размере № годовых (№ в день). Ответчиком обязательство по возврату долга и уплате процентов в установленный договором срок было нарушено, в связи с чем образовалась задолженность, составившая по состоянию на №. сумму в размере 73 925 руб., которая по договору возмездной уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. передана АО «Банк Русский Стандарт». После чего банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Акционерного общества в отношении ФИО1 судебный приказ № отменен в связи с принесением должником возражений относительно его исполнения, поэтому АО «Банк Русский Стандарт» вынуждено обратиться в порядке искового производства.

Дело рассматривается по правилам заочного судопроизводства в отсутствие надлежаще извещенных сторон дела: истца - АО «Банк Русский Стандарт» (по ходатайству) и ответчика ФИО1

В соответствии ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

ФИО1 извещался в соответствии с требованиями действующего законодательства о дате, месте и времени рассмотрения дела путем направления в его адрес судебной повестки посредством почтового отправления с уведомлением по последнему известному суду месту регистрации (месту жительства): (,,,) (,,,), данные о котором указаны в исковом заявлении, и адресной справке миграционной службы.

Как следует, из отчета с официального сайта Почта России об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, ДД.ММ.ГГГГ имела место неудачная попытка вручения ответчику судебной повестки. Данные обстоятельства расцениваются судом как надлежащее извещение ответчика и уклонение данного лица, извещенного надлежащим образом, без уважительных причин от явки в суд.

Какие-либо ходатайства об отложении дела слушанием от ФИО1 не поступали.

Исследовав материалы гражданского дела, приказного производства и представленные участниками доказательства, оценив их по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), руководствуясь положениями ст.56 ГПК РФ, которая устанавливает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд приходит к следующему.

Пункт 1 ст.8 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (пп.1).

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (п.3 ст.434 ГК РФ).

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (п.1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно п.3 ст. 423 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно абз.1 п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (абз.2 п.1 ст.819 ГК РФ).

В силу п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3).

Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пункт 1 ст.408 ГК РФ предусматривает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Джой Мани» и ответчиком заключен договор потребительского займа №, сроком на № дней, с начислением на сумму займа в размере 29650 руб. процентов по ставке № годовых (№ в день). Составными частями указанного договора являются: заявление о предоставлении кредита, правила предоставления микрозайма, Общих условия договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани» (пункты 1,2,4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Данный договор подписан ответчиком в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани» с помощью АСП. Указанное не противоречит п.2 ст. 160 ГК РФ и ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».

Как следует из иных условий указанного договора:

-договор займа действует с момента передачи денежных средств заемщику, которые считаются переданными заемщику в момент перечисления суммы займа на карточный счет заемщика, которым в соответствии с Правилами предоставления займов ООО МФК «Джой Мани» признается банковский или лицевой счет, привязанный к платежной дебитовой карте заемщика, реквизиты которой были предоставлены заемщиком (п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа);

- начисление процентов не на сумму займа не прекращается на период нарушения заемщиком обязательства по возврату суммы займа, пока исполнение обязанности по возврату займа процентов по нему заемщиком не будет исполнено в полном объеме (п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа);

-возврат займа вместе с начисленными процентами в размере 38545 руб. производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п.2 Индивидуальных условий (12.02.2022г.), и состоит из: суммы займа - 29650 руб., и процентов за пользование займом на срок № дней - 8895 руб. (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа);

-в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется с первого дня просрочки и до дня исполнения просроченного обязательства (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа);

- кредитор вправе уступить права по договору займа полностью или частично третьему лицу, с чем заемщик выражает согласие (п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

При заключении договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями кредитования (полной стоимости кредита, процентах, сроках кредитования, размере платежа и периодах его внесения, штрафах и др.).

Указанное свидетельствует, что ФИО1 осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе по возврату основного долга (кредита) и уплате микрофинансовой организации процентов за пользование займом, пени/штрафов. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена ООО МФК «Джой Мани» до заемщика при заключении договора потребительского кредита, каких-либо объективных обстоятельств заключения договора с пороком воли, заблуждения относительно необходимости возврата кредита судом не установлено.

Судом установлено, что ООО МФК «Джой Мани» свои договорные обязательства по перечислению денежных средств на счет заемщика в размере 29650 руб. исполнило в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ (справка о движении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ.).

Факт заключения договора потребительского займа на вышеуказанных условиях, перечисления денежных средств микрофинансовой организацией ответчику, ФИО1 не оспорен и надлежащими доказательствами не опровергнут, в том числе и при принесении возражений относительно исполнения судебного приказа о взыскании долга (дело №).

Как следует из имеющихся в деле доказательств, заемщик свои обязательства по возврату займа и процентов за пользование им в срок, установленный п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила сумму в размере 73 925 руб. 00 коп., из которой: основной долг - 29650 руб., проценты - 44 275 руб. /л.д.№.

Судом проверен данный расчет задолженности. С указанным расчетом суд согласен и считает его правильным, так как он произведен на основе условий договора потребительского займа и действующих норм гражданского законодательства, в том числе регулирующих вопросы, связанные с потребительским кредитованием и регламентируемые Федеральным законом от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите» и Федеральным законом от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также с учетом внесенных сумм (200 руб.).

Также суд учитывает, что в рассматриваемом случае установленная договором потребительского займа процентная ставка за пользование займом и полная стоимость займа не превышают предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), определенное Банком России в установленном законом порядке, что свидетельствует о соответствии действий кредитора требованиям действующего законодательства.

Факт наличия задолженности в иной (меньшей) сумме ответчиком или её отсутствие полностью объективными доказательствами не доказан, а судом не установлен.

Ответчиком ФИО1 иной расчет задолженности не представлен, расчет истца не оспорен. Задолженность ФИО1 в настоящее время не погашена.

Согласно ст.382 ГК РР требование, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как следует из представленных истцом документов, ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Джой Мани» уступило Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» по договору уступки права требования (цессии) № БРС свои права требования в отношении должников, указанных в реестре должников.

В данном реестре договора цессии значится должник по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ. № ФИО1

Анализ содержания договора потребительского займа свидетельствует о том, что стороны при его заключении предусмотрели за ООО МФК «Джой Мани» право уступки.

Уступка права требования долга по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Таким образом, в суд обратилось надлежащее лицо. АО «Банк Русский Стандарт» имеет право требовать с должника ФИО1 сумму задолженности в размере 73 925 руб. /л.д№ - Приложение № к договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ/. Обязанность по направлению уведомления о состоявшейся уступке прав требования в адрес ответчика ФИО1 истцом соблюдена.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере 73 925 руб. /л.д№ гражданского дела №/.

ДД.ММ.ГГГГ с должника ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» приказом № взыскана задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с условиями договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 73 925 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. от должника ФИО1 поступили возражения относительно исполнения судебного приказа, в связи с чем определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи судебного участка № Нерехтского судебного района (,,,) № от ДД.ММ.ГГГГ. отменен. Из чего следует, что у истца возникло право на обращение в суд с иском.

Принимая во внимание, что установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, в связи с которыми образовалась задолженность, руководствуясь указанными выше правовыми нормами, регулирующими спорные правоотношения, имеются основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика просроченной ссудной задолженности и пени в общей сумме 73 925 руб. Таким образом, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В материалы дела представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в сумме 1 208 руб. 88 коп. и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в размере 1 208 руб. 87 коп. Так как требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 417 руб. 75 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ., место рождения: (,,,), паспорт: № выдан МП Отд МВД России по (,,,) ДД.ММ.ГГГГ., СНИЛС: № в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН:№, ОГРН: №) задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. № в сумме 73 925 (семьдесят три тысячи девятьсот двадцать пять) руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 417 (две тысячи четыреста семнадцать) руб. 75 (семьдесят пять) коп.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копию заочного решения направить ФИО1, разъяснить ответчику право в течение 7 дней со дня вручения копии решения подать в Нерехтский районный суд заявление об отмене заочного решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых ответчик не имел возможности своевременно сообщить суду с предъявлением доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: С.Т. Бекенова