УИД 36RS0-30
Дело № 2-555/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Бобров
Воронежская область 09 августа 2022 года
Бобровский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Сухинина А.Ю.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Образцовой З.В.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в Коминтерновский районный суд г. Воронежа с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты (л.д. 4-5).
Коминтерновским районным судом г. Воронежа возбуждено гражданское дело № 2-3480/2022 (2-555/2022) по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты (л.д. 1-2).
Определением Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 16.05.2022 гражданское дело № 2-3480/2022 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты передано по подсудности в Бобровский районный суд Воронежской области (л.д. 47).
Определением Бобровского районного суда от 11.07.2022 гражданское дело принято к производству Бобровского районного суда Воронежской области (л.д. 51-52).
Как следует из искового заявления, 08.04.2017 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № 0240109231 с лимитом задолженности 110 000 рублей 00 копеек.
Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.
В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за «Пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 08.07.2020 путем выставления в (адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком доставляет 156 976 рублей 57 копеек, из которых:
- сумма основного долга 115 078 рублей 81 копеек - просроченная задолженность по основному долгу;
- сумма процентов 39 937 рублей 79 копеек - просроченные проценты;
- сумма штрафов 1 959 рублей 97 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;
- сумма комиссий 0 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.
Просят суд взыскать с ФИО1 просроченную задолженность за период с 02.02.2020 по 08.07.2020 включительно, в размере 156 976 рублей 57 копеек из которых: 115 078 рублей 81 копейка - просроченная задолженность по основному долгу; 39 937 рублей 79 копеек - просроченные проценты; 1 959 рублей 97 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и государственную пошлину в размере 4 339 рублей 53 копейки (л.д. 4-5).
Истец АО «Тинькофф Банк» будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания (л.д. 59-60, 61-62, 63-64, 65-66), в судебное заседания не явился, представитель по доверенности ФИО7 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.5).
Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания (л.д. 57, 58), в судебное заседание не явился. Ходатайств об отложении дела слушанием, возражений на заявленные исковые требования не представил.
Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Бобровского районного суда Воронежской области в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». При таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав представленные сторонами письменные доказательства, изучив их письменные пояснения, суд приходит к следующим выводам.
25.03.2017 ответчик ФИО1 обратился к АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-анкетой о заключении с ним Универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете (л.д.23). В заявке (л.д. 23) ФИО1 просил заключить с ним Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту с Тарифным планом ТП 7.27 (рубли РФ), № договора 0240109231, лимит задолженности до 300 000 рублей, полная стоимость кредита составляет 34,5 % годовых. Акцептом является выполнение Банком следующих действий – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. Ответчик ФИО1 ознакомился и согласился с действующими УКБО, размещенными на сайте Банка, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями Договора и обязался их соблюдать, о чем свидетельствует его личная подпись в заявке, верность которой ответчик не оспаривал (л.д.23, 24-34).
Согласно ст. 428 ГК РФ подобный документ является договором присоединения.
На основании заявки, подписанной ФИО1, была выдана кредитная карта (л.д. 23), получение кредитной карты ответчиком не оспаривается.
Из содержания выписки по договору № 0240109231 на имя клиента ФИО1 за период с 16.03.2017 по 06.04.2022, следует, что операции по снятию наличных денежных средств заемщиком осуществлялись на регулярной основе (л.д. 35-36).
Согласно Общим условиям комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф кредитные системы», а именно п.5.7 предусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты; в п. 5.8 сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты; в п.5.9 счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой, иными способами по выбору Банка по адресу, указанному им в заявлении-анкете; в п. 5.10 при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору кредитной карты; в п. 5.11 клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке; в п.5.3 лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере лимита задолженности в счете-выписке; в п. 5.5 клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности; в п. 7.2.1, п. 7.2.2., п. 7.2.3 клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, контролировать соблюдение Лимита задолженности, контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской; в п. 5.12 срок возврата кредита и уплаты процентов определяются датой урегулирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования; в п.8.1 банк имеет право в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязанностей по Договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по Договору кредитной карты (л.д. 30-32).
08.07.2020 в адрес ответчика ФИО1 был направлен заключительный счет, в котором указана сумма задолженности по состоянию на 08.07.2020 в размере 156 976 рублей 57 копеек, из которых 115 078 рублей 81 копейка - просроченная задолженность по основному долгу; 39 937 рублей 79 копеек - просроченные проценты; 1 959 рублей 97 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и способы оплаты данной задолженности (л.д. 38). Данная задолженность ответчиком в установленный договором 30-дневный срок не погашена.
19.11.2021 исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 в Бобровском судебном районе Воронежской области мировым судьей судебного участка № 2 в Бобровском судебном районе Воронежской области был отменен вынесенный исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 в Бобровском судебном районе Воронежской области мировым судьей судебного участка № 2 в Бобровском судебном районе Воронежской области от 08.11.2021 № 2-877/2021 о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору о выпуске и использовании банковской карты № 0240109231 от 08.04.2017 за период с 02.02.2020 по 08.07.2020 в размере 156 976 рублей 57 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 169 рублей 77 копеек (л.д. 20).
Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № 0240109231 задолженность должника перед банком составляет 156 976 рублей 57 копеек, из которых: 115 078 рублей 81 копейка - просроченная задолженность по основному долгу; 39 937 рублей 79 копеек - просроченные проценты; 1 959 рублей 97 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и способы оплаты данной задолженности (л.д. 40-42).
В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца АО «Тинькофф Банк» являются основанными на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме, следовательно, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору кредитной карты № 0240109231 в размере 156 976 рублей 57 копеек из которых:
- сумма основного долга 115 078 рублей 81 копейка - просроченная задолженность по основному долгу;
- сумма процентов 39 937 рублей 79 копеек - просроченные проценты;
- сумма штрафов 1 959 рублей 97 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных п.2 ст.96 ГПК.
В связи с тем, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в пользу АО «Тинькофф Банк» в размере 4 339 рублей 53 копейки, уплаченная истцом при обращении в суд, что подтверждается платежными поручениями № 89 от 05.04.2022 и № 573 от 10.07.2020 (л.д. 6).
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1, года рождения, место рождения , зарегистрированного и проживающего по адресу: , в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», юридический адрес: 123060, , 1-й Волоколамский пр-д, д. 10, стр. 1, ИНН <***>, КПП 771301001, ОГРН <***>, задолженность по договору кредитной карты № 0240109231 от 08.04.2017, заключенному между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО1, года рождения, место рождения , зарегистрированным по адресу: , в размере 156 976 (сто пятьдесят шесть тысяч девятьсот семьдесят шесть) рублей 57 копеек, из которых:
- 115 078 (сто пятнадцать тысяч семьдесят восемь) рублей 81 копейка - просроченная задолженность по основному долгу;
- 39 937 (тридцать девять тысяч девятьсот тридцать семь) рублей 79 копеек - просроченные проценты;
- 1 959 (одна тысяча девятьсот пятьдесят девять) рублей 97 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Взыскать с ФИО1, года рождения, место рождения , зарегистрированного и проживающего по адресу: , в пользу в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», юридический адрес: 123060, <...>, ИНН <***>, КПП 773401001, ОГРН <***>, судебные издержки в виде оплаты государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 4 339 (четыре тысячи триста тридцать девять) рублей 53 копейки.
Копию решения суда направить (вручить под расписку) лицам, участвующим в деле, их представителям, не позднее пяти дней после дня принятия и (или) составления решения суда.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд Воронежской области.
Судья А.Ю. Сухинин
Мотивированное решение изготовлено 12 августа 2022 года.