Дело № 2-3/2023 УИД № 69RS0021-01-2022-001327-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нелидово 10 января 2023 года

Нелидовский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Н.Ю.,

при секретаре Бредихиной Ю.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката адвокатского кабинета № 193 АПТО Беляева А.Н., представившего ордер ...... от 5 декабря 2022 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору комплексного обслуживания физических лиц <***>, заключенному 17 апреля 2014 года с ПАО «Московский кредитный банк», в размере 331 347 рублей 78 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24 сентября 2015 года, 90660 рублей 95 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 28 % годовых по состоянию на 24 сентября 2015 года, 570000 рублей – часть суммы неоплаченных процентов по ставке 28% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 25 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года, проценты по ставке 28% годовых на сумму основного долга в размере 331347 рублей 78 копеек за период с 1 апреля 2022 года по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 331347 рублей 78 копеек за период с 1 апреля 2022 года по дату фактического погашения задолженности.

Свои требования истец мотивировал тем, что ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 на основании заявления последнего заключили договор комплексного обслуживания физических лиц <***> от 17 апреля 2014 года.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с суммой кредита в размере 346725 рублей 37 копеек на срок до апреля 2017 года с процентной ставкой 28% годовых.

Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 28% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Обязательства по выдачу заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение Банка России от 24 декабря 2004 года 266-П).

В период с 25 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московского кредитного банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания.

Согласно стр.3 Тарифов проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на картсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия картсчета, по последний календарный день месяца.

Согласно стр.3 Тарифов в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты погашения включительно.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31 марта 2022 года составила 331347 рублей 78 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24 сентября 2015 года; 90660 рублей 95 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 28% годовых на 24 сентября 2015 года; 604450 рублей 98 копеек – сумма процентов по ставке 28% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 25 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года; 7886077 рублей 16 копеек – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 25 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года.

Между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «Амант» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № 01/09-2015 от 29 сентября 2015 года.

Между ООО «Амант» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 19-05 от 19 октября 2018 года, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам – физическим лицам, переданным ООО «Амант» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).

4 марта 2020 года ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ № 2207701920611.

Между ИП ФИО2 и ООО «Альтафинанс» заключен агентский договор № 100322 от 10 марта 2022 года. Согласно указанному договору ООО «Альтафинанс» обязался по поручению ИП ФИО2 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и заемщиков, уступленных последнему по договору № 19-05 от 19 октября 2018 года.

Обязательства по оплате агентского договора № 100322 о 10 марта 2022 года исполнены ИП ФИО2 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

Между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 1103/22 от 11 марта 2022 года.

Между ИП ФИО2 и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требования № 1103/2022 от 11 марта 2022 года. Уступка прав требования состоялась.

Обязательства по оплате договора уступки прав требования № 1003/22 от 11 марта 2022 года исполнены ООО «Альтафинанс» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «Московский кредитный банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору комплексного обслуживания физических лиц <***>, заключенному 17 апреля 2014 года с ПАО «Московский кредитный банк», в размере 331 347 рублей 78 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24 сентября 2015 года, 90660 рублей 95 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 28 % годовых по состоянию на 24 сентября 2015 года, 570000 рублей – часть суммы неоплаченных процентов по ставке 28% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 25 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года, проценты по ставке 28% годовых на сумму основного долга в размере 331347 рублей 78 копеек за период с 1 апреля 2022 года по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 331347 рублей 78 копеек за период с 1 апреля 2022 года по дату фактического погашения задолженности.

Определениями Нелидовского межрайонного суда Тверской области от 19 сентября 2022 года и от 12 декабря 2022 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО «Московский кредитный банк», ООО «Долговой центр», ООО «Альтафинанс», ООО «Амант».

Определением Нелидовского межрайонного суда Тверской области от 28 ноября 2022 года ответчику ФИО1, место жительства которого суду неизвестно, в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации был назначен представитель – адвокат Беляев А.Н.

Истец - индивидуальный предприниматель ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается информацией с официального сайта «Почта России», в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом путем направления судебных извещений по двум известным суду адресам, в том числе по последнему известному суду адресу места регистрации, судебная корреспонденция адресату не вручена, возвращена в суд по истечению срока хранения, причину своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, возражений по иску не представил.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Беляев А.Н. в судебном заседании заявленные исковые требования к ответчику ФИО1 не признал и просил отказать в их удовлетворении в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности, просил применить последствия пропуска срока исковой давности.

Представитель третьего лица - ПАО «Московский кредитный банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается информацией с официального сайта «Почта России», причину своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, возражений или отзыв на исковое заявление не представил.

Представители третьих лиц - ООО «Долговой центр», ООО «Альтафинанс», ООО «Амант» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом путем направления судебных извещений по юридическим адресам, указанным в выписках из ЕГРЮЛ, судебная корреспонденция адресатам не вручена, возвращена в суд по истечению срока хранения, причину своей неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли, возражений или отзыв на исковое заявление не представили.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом гражданское дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В силу ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность должника возместить убытки кредитору, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, которые предусмотрены договором.

В соответствии сост.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ПАО «Московский кредитный банк» (ОГРН <***>) является действующим юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке (том 1 л.д.175-179).

17 апреля 2014 года между ПАО «Московский кредитный банк» (ранее ОАО «Московский кредитный банк») и ФИО1 заключен кредитный договор <***> в офертно-акцептной форме, договор является смешанным, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета (том 1 л.д.39-40,43-44).

На основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк» от 17 апреля 2014 года ответчик ФИО1 заявил о согласии на присоединение в порядке, предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации, к действующей редакции договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский кредитный банк» и просил предоставить в соответствии с Едиными тарифами ОАО «Московский кредитный банк» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора банковского обслуживания и предоставления кредита в размере 346725 рублей 37 копеек на срок 36 месяцев под 28 % годовых.

Ответчик в своем заявлении подтвердил, что ознакомлен с договором, с памяткой держателя карты «Московский кредитный банк», также Тарифами обслуживания и обязался их соблюдать, собственноручно подписав заявление, заполнив заявление-анкету и предоставив копию своего паспорта (том 1 л.д.39-40,41,43-44).

Согласно п.2.1. Условий предоставления ОАО «Московский кредитный банк» физическим лицам потребительских кредитов на оплату товаров и услуг (товарное кредитование) (далее Условия), Банк в целях приобретения товара клиентом предоставляет ему кредит в соответствии с кредитным договором, а клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором.

Клиент вправе использовать кредит, предоставленный Банком, только в целях безналичного перечисления денежных средств торговой организации в счет оплаты товара, приобретенного клиентом или на оплату услуги страхования (п.2.2 Условий).

Кредитный договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора является действия, по зачислению Банком кредита на счет. Кредитный договор считается заключенным с акцепта Банком предложения (оферты) клиента (п.2.3. Условий).

Кредит предоставляется Банком клиенту в сумме и на срок, указанный в заявлении. Банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на счет (п.2.4 Условий).

После зачисления на счет денежных средств, составляющих сумму кредита, Банк производит их безналичное перечисление в оплату стоимости товара или на оплату услуг страхования, в соответствии с поручением клиента, изложенным в заявлении (п.2.5 Условий).

В соответствии с п.3.1 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом указывается в заявлении.

Начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток основного долга по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, до даты погашения кредита включительно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. Расчет размера денежного обязательства производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам (п.3.2 Условий).

Пунктом 4.1 вышеуказанных Условий сторонами определен порядок погашения кредита, согласно которому погашение кредита, уплата процентов и штрафов осуществляются путем списания Банком денежных средств со счета.

Датой исполнения обязательства клиента по уплате задолженности по кредитному договору является дата списания Банком денежных средств со счета и перечисления их на соответствующие счета Банка (п.4.2 Условий).

Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится клиентом ежемесячно в дату списания денежных средств, указанную в графике платежей (п.4.3 Условий).

Клиент обязуется до наступления даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа (п.4.4 Условий).

Последний платеж клиента в погашение задолженности по кредитному договору является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита, проценты за пользование кредитом, а также суммы иных платежей в соответствии с условиями кредитного договора. Последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору производится клиентом в дату, установленную для внесения очередных ежемесячных платежей в соответствии с п.4.3 настоящих Условий. размер последнего платежа может отличаться от размера ежемесячного платежа, указанного в заявлении (п.4.6 Условий).

Согласно п.7.1 Условий клиент обязан осуществлять погашение задолженности и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, а также возместить все расходы Банка, понесенные в связи с возвратом задолженности по кредитному договору.

В силу п.10.1 Условий клиент отвечает по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах полной суммы задолженности, издержек Банка по обеспечению исполнения обязательств клиента по кредитному договору, включая судебные расходы, и возмещению иных убытков Банка, связанных с ненадлежащим исполнением клиентом своих обязательств по кредитному договору.

Одновременно с подписанием кредитного договора ФИО1 с ООО «СК «РСГ-Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья по программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья клиентов ОАО «Московский кредитный банк» № 5, страховыми рисками по которому являются «Смерть Застрахованного», «Установление Застрахованному инвалидности I или II группы» (том 1 л.д.42).

17 апреля 2014 года ответчиком ФИО1 получена банковская карта ......, что подтверждается распиской о получении карты (том 1 л.д.42 оборотная сторона).

Банк исполнил перед ответчиком ФИО1 свои обязательства и предоставил ему 17 апреля 2014 года сумму кредита в размере 346725 рублей 37 копеек, ответчику был выдан под личную подпись график ежемесячных платежей, после чего указанная сумма была перечислена на расчетный счет ответчика, которой он воспользовался полностью, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 17 апреля 2014 года по 29 сентября 2015 года (том 1 л.д.45,46-52).

Согласно графику платежей ответчик ФИО1 должен был уплачивать ежемесячный платеж в сумме 14229 рублей 22 копейки, включающей сумму кредита и проценты за пользование кредитом, дата погашения кредита 6 числа каждого месяца, начиная с 6 мая 2014 года по 6 апреля 2017 года, последний платеж в размере 14229 рублей 13 копеек (том 1 л.д.45).

Ответчик ФИО1 свои обязательства перед Банком по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, денежные средства на погашение кредита и процентов не вносил, в результате чего образовалась задолженность, которая согласно предоставленному истцом расчету составила: 331347 рублей 78 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24 сентября 2015 года; 90660 рублей 95 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 28% годовых по состоянию на 24 сентября 2015 года; 604450 рублей 98 копеек – сумма процентов по ставке 28% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 25 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года; 7886077 рублей 16 копеек – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 25 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года.

29 сентября 2015 года между ОАО «Московский кредитный банк» и ООО «Амант» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № 01/09-2015 (том 1 л.д.13-14).

Согласно выписке из Реестра должников к Договору уступки прав требований (цессии) № 01/09-2015 от 29 сентября 2015 года, ООО «Амант» переданы (уступлены) права требования по кредитному договору <***> от 17 апреля 2014 года с заемщиком ФИО1 в общем размере 422008 рублей 75 копеек, в том числе 331347 рублей 80 копеек – задолженности по основному долгу, 90660 рублей 95 копеек – сумма процентов (том 1 л.д.15).

19 октября 2018 года между ООО «Амант» и ООО «Долговой центр МКБ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № 19-05 (том 1 л.д.16-17).

Согласно выписке из Реестра должников к Договору уступки прав требований (цессии) № 19-05 от 19 октября 2018 года, ООО «Долговой центр МКБ» переданы (уступлены) права требования по кредитному договору <***> от 17 апреля 2014 года с заемщиком ФИО1 в общем размере 422008 рублей 75 копеек, в том числе 331347 рублей 80 копеек – задолженности по основному долгу, 90660 рублей 95 копеек – сумма процентов (том 1 л.д.18).

11 марта 2022 года между ООО «Долговой центр» (прежнее наименование ООО «Долговой центр МКБ») и ООО «Альтафинанс» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № 1103/22 (том 1 л.д.19-23,24,29).

Согласно выписке из Реестра должников к Договору уступки прав требований (цессии) № 1103/22 от 11 марта 2022 года, ООО «Альтафинанс» переданы (уступлены) права требования по кредитному договору <***> от 17 апреля 2014 года с заемщиком ФИО1 в общем размере 422008 рублей 75 копеек, в том числе 331347 рублей 80 копеек – задолженности по основному долгу, 90660 рублей 95 копеек – сумма процентов (том 1 л.д.25).

10 марта 2022 года между истцом - ИП ФИО2 и ООО «Альтафинанс» был заключен агентский договор № 100322, согласно которому агент обязался по поручению принципала от своего имени и за счет принципала совершать действия по приобретению у ООО «Долговой центр» права требования дебиторской задолженности физических лиц и заемщиков, в общем размере задолженности по основному долгу не более 1500003353 рублей 60 копеек (п.2.1 Договора).

Приобретаемые права (требования) принадлежат ООО «Долговой центр» на основании: договоров, договоров уступки прав требований, иных первичных документов, подтверждающих возникновение обязательств должника перед ООО «Долговой центр», а также судебных актов и исполнительных листов (п.2.2 Договора).

Агент заключает договор с ООО «Долговой центр» от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным, даже если принципал назван в договоре или вступил с ООО «Долговой центр» в непосредственные отношения по исполнению договора (п.2.3 Договора) (том 1 л.д.26-28).

11 марта 2022 года между ООО «Альтафинанс» и ИП ФИО2 был заключен договор уступки прав требований (цессии) № 1103/2022 (том 1 л.д.30-34,36-37,38).

Согласно выписке из Реестра должников к Договору уступки прав требований (цессии) № 1103/2022 от 11 марта 2011 года, ИП ФИО2 переданы (уступлены) права требования по кредитному договору <***> от 17 апреля 2014 года с заемщиком ФИО1 в общем размере 422008 рублей 75 копеек, в том числе 331347 рублей 80 копеек – задолженности по основному долгу, 90660 рублей 95 копеек – сумма процентов (том 1 л.д.35).

В силу п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п.1 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

С учетом вышеуказанных состоявшихся уступок права требования, ИП ФИО2 является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.

О состоявшейся уступке прав (требования) истцом ИП ФИО2 направлялось ответчику ФИО1 уведомление по двум известным адресам (том 1 л.д.166-167,169-170).

В соответствии с ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, между ФИО1 и ОАО «Московский кредитный банк» в предусмотренной законом форме был заключен кредитный договор.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Невыполнение ФИО1 обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита и процентов послужило основанием для обращения ИП ФИО2 в суд с настоящим исковым заявлением.

Как следует, из выписки по лицевому счету должника ФИО1 следует, что имели место платежи по кредиту в мае и июне 2014 года, более платежи ответчиком не осуществлялись (том 1 л.д.46-52).

Из расчета задолженности по кредитному договору <***> от 17 апреля 2014 года следует, что по состоянию на 31 марта 2022 года задолженность по договору составляет: 331347 рублей 78 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24 сентября 2015 года; 90660 рублей 95 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 28% годовых по состоянию на 24 сентября 2015 года; 604450 рублей 98 копеек – сумма процентов по ставке 28% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 25 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года; 7886077 рублей 16 копеек – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 25 сентября 2015 года по 31 марта 2022 года.

Суд соглашается с расчетом истца в части задолженности по сумме основного долга и процентам. Расчет соответствует условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 10.3 Условий предоставления ОАО «Московский кредитный банк» физическим лицам потребительских кредитов на оплату товаров и услуг (товарное кредитование) предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом обязательств по уплате ежемесячного платежа, предусмотренных кредитным договором, банк имеет право начислить клиенту неустойку в размере 1 (одного) процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки их исполнения, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (том 1 л.д.56-60).

Таким образом, сторонами при заключении договора согласован размер неустойки.

Поскольку ответчиком нарушались обязательства по оплате ежемесячных платежей, образовалась задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере.

В нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств полного или частичного исполнения им обязательства по возврату кредита, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии у ответчика вышеуказанной задолженности по кредитному договору <***> от 17 апреля 2014 года.

Между тем, суд полагает, что заявленные истцом исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности, о котором в ходе рассмотрения дела заявлено представителем ответчика ФИО1 – адвокатом Беляевым А.Н.

В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заключению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст.203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В пунктах 24,25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Исходя из условий кредитного договора, исполнение кредитного обязательства заемщиком должно было производиться по частям (ст.311 Гражданского кодекса Российской Федерации), начиная с 6 мая 2014 год по 6 апреля 2017 года.

Согласно выписке из лицевого счета заемщика последний платеж был внесен 6 июня 2014 года, больше платежей по указанному кредиту заемщиком не осуществлялось.

Поскольку по графику платежей очередной платеж должен был быть осуществлен 6 июля 2014 года, то о нарушении своего права банк должен был узнать на следующий день после наступления срока платежа – 7 июля 2014 года, и далее аналогичным образом применительно к каждому установленному платежу.

Поскольку последний платеж по кредитному договору согласно графику платежей должен быть внесен 6 апреля 2017 года, платеж заемщиком не уплачен, соответственно, последним днем срока исковой давности по указанному платежу являлось 7 апреля 2020 года.

Настоящее исковое заявление подано истцом в суд 10 августа 2022 года.

Сведений о том, что ранее имело место обращение в суд с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору, истцом суду не представлено.

Учитывая вышеизложенное, а также то, что уступка права требования исполнения договора другому лицу не влияют на исполнение ответчиком обязательства, следовательно, не влечет для истца изменения срока исковой давности и порядке его исчисления, суд приходит к выводу о том, что истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору пропущен срок исковой давности на обращение в суд с указанными исковыми требованиями.

В силу ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Данное правило разъяснено и в абз.2 п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и неустойки на дату обращения в суд также истек.

Доказательств, свидетельствующих о том, что срок пропущен истцом по уважительной причине, суду в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока не заявлено.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

При изложенных обстоятельствах, суд с учетом положений п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявленное представителем ответчика ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ИП ФИО2 к ФИО1 в полном объеме, как предъявленных после истечения срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Нелидовский межрайонный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Н.Ю. Иванова

Решение в окончательной форме принято 16 января 2023 года.