Дело №2-1647/2022

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июля 2022 года Кировский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А.,

при секретаре Чижовкиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12 марта 2014 года в размере 93430,19 руб., из которых: 74968,60 руб. – сумма основного долга, 3769,55 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 5300 руб. – сумма штрафов, 9392,04 руб. – сумма процентов, а также о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3002,91 руб.

В обоснование иска указано, что 12 марта 2014 года между истцом и ответчиком заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования): с 12 марта 2014 года – ....... руб., с 05 августа 2017 года – ....... руб., с 17 февраля 2018 года – ....... руб. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Процентная ставка по кредиту – .......% годовых. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. При заключении договора заемщик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту, согласно которым компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет .......% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. Заемщику была оказана платная услуга по ежемесячному направлению по его почтовому адресу Извещения (Памятка по услуге «Извещение по почте») с информацией по кредиту. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 23 января 2022 года задолженность по договору № от 12 марта 2014 года в размере 93430,19 руб., из которых: 74968,60 руб. – сумма основного долга, 3769,55 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 5300 руб. – сумма штрафов, 9392,04 руб. – сумма процентов.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала.

В соответствии с ч.ч. 1, 3, 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

Согласно п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

В соответствии с положениями Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года №5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, а в случае изменения места жительства, обязаны по прибытии на новое место жительства обратиться к должностному лицу, ответственному за регистрацию, с заявлением по установленной форме.

Исходя из смысла вышеизложенных положений, в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, место жительства гражданина определяется его регистрацией.

Согласно адресной справке, ФИО1 зарегистрирована по <адрес>.

Из материалов дела усматривается, что на имя ФИО1 по <адрес>, направлялось извещение о времени и месте рассмотрения дела, однако, почтовое отправление вернулось в суд с отметкой организации почтовой связи «Истек срок хранения».

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Это означает, что гражданин самостоятельно определяет для себя степень значимости совершения тех или иных действий или воздержания от их совершения с целью реализации предоставленных ему законом прав.

Не воспользовавшись предоставленным ей правом и возможностью участия в судебном заседании и выражения своей позиции, ФИО1 реализовала принадлежащие ей права по своему усмотрению.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В связи с указанным суд полагает, что ФИО1 извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований не представила.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе неустойкой (ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 12 марта 2014 года ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на выпуск карты к текущему счету № и ввод в действие Тарифов банка по банковскому продукту, которые с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого ФИО1 был открыт текущий счет.

С Тарифами банка ФИО1 ознакомлена 12 апреля 2014 года.

Согласно заявлению на выпуск карты и Тарифам банка по банковскому продукту «.......»:

- лимит овердрафта - ....... руб.;

- процентная ставка по кредиту – .......% годовых;

- минимальный платеж – .......% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее ....... руб. и не более задолженности по договору;

- льготный период – до ....... дня;

- начало расчетного периода – ....... число каждого месяца, начало платежного периода – ....... число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – .......-й день с ....... числа включительно.

Активация заемщиком выданной кредитной карты и подписание заявления на выпуск карты свидетельствуют о намерении воспользоваться соответствующим кредитным продуктом и о возникновении между ответчиком и банком отношений, вытекающих из кредитного договора.

Таким образом, 12 марта 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из заявления на выпуск карты к текущему счету, заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте.

По кредитному договору № от 12 марта 2014 года банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках кредитного договора установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 12 марта 2014 года – 20000 руб., с 05 августа 2017 года – 55 000 руб., с 17 февраля 2018 года – 75000 руб.

Клиент (заемщик) ФИО1 имела возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Заемщик обязалась погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту клиент (заемщик) обязалась ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на суму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора.

Подписью ФИО1 в заявлении на выпуск карты подтверждается, что при заключении кредитного договора она выразила желание быть застрахованной по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заемщик дала поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет .......%.

Тарифами банка по банковскому продукту «.......» установлен размер комиссии за снятие наличных денежных средств – ....... руб.; комиссия взимается на момент совершения операции по получению наличных денежных средств в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами банка.

Согласно Тарифам банка по банковскому продукту «.......», штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: ....... календарных дней – ....... руб., 1 календарного месяца – ....... руб., 2 календарных месяцев – ....... руб., 3 календарных месяцев – ....... руб., 4 календарных месяцев – ....... руб., штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта – ....... руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечила ее наличие на текущем счете.

Согласно выписке по счету № за период с 12 марта 2014 года по 23 января 2022 года, банк свои обязательства по предоставлению кредитного лимита выполнил надлежащим образом. ФИО1 совершала расходные операции по счету кредитной карты, при этом принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию просроченной задолженности.

02 июля 2020 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №3 Кировского судебного района г.Перми о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 12 марта 2014 года в размере 93430,19 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1501,45 руб., всего – 94931,64 руб. (заявление направлено почтой, поступило на судебный участок – 10 июля 2020 года).

15 июля 2020 года мировым судьей судебного участка №1 Кировского судебного района г.Перми, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №3 Кировского судебного района г.Перми, вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 12 марта 2014 года за период с 24 августа 2019 года по 13 мая 2020 года в сумме 93430,19 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1501,45 руб., всего – 94931,64 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Кировского судебного района г.Перми, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №3 Кировского судебного района г.Перми, от 27 июля 2020 года судебный приказ по делу № от 15 июля2020 года отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Согласно расчету истца по состоянию на 23 января 2022 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 12 марта 2014 года составила 93430,19 руб., из которых: 74968,60 руб. – сумма основного долга, 3769,55 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 5300 руб. – сумма штрафов, 9392,04 руб. – сумма процентов.

В соответствии со ст.ст.12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

Ответчиком ФИО1 доказательств необоснованности представленного истцом расчета суммы задолженности не представлено (ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Также ответчиком не представлено доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности, подтверждающих изменение указанной суммы задолженности на дату рассмотрения дела.

У суда не имеется оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета в соответствии с условиями и правилами обязательств по договору и требованиями ст. ст. 330, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком были существенно нарушены условия договора кредитования, обязательства по уплате обязательных платежей по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись, требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 образовавшейся по кредитному договору № от 12 марта 2014 года задолженности по состоянию на 23 января 2022 года в общем размере 93430,19 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе, государственную пошлину.

При подаче иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № произвело уплату государственной пошлины в общем размере 3002,91 руб. (от цены иска - 93430,19 руб.).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 3002,91 руб.

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, понесенные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3002,91 руб. подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 12 марта 2014 года в размере 93430,19 руб., из которых: 74968,60 руб. – сумма основного долга, 3769,55 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 5300 руб. – сумма штрафов, 9392,04 руб. – сумма процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3002,91 руб.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми.

Судья А.А. Каменщикова