Решение по делу № 2-2670/2025 от 30.09.2025 - о расторжении договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.

УИД №

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2025 года г. Воскресенск Московской области

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Зверевой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Дорониной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, к ФИО2 о расторжении договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк по доверенности ФИО3 (л.д.7) обратилась в Воскресенский городской суд Московской области с иском к ФИО1, к ФИО2 о расторжении договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 31.08.2023г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2; взыскать с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 31.08.2023 г. за период с 03.02.2025 г. по 17.06.2025г. (включительно) в размере 5722354, 44 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 84056,48 руб., а всего взыскать 5 806 410,92 руб. Обратить взыскание на предмет залога, а именно: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 261 900,00руб. (л.д.4-6).

Свои требования истец мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 31.08.2023 г. выдало кредит ФИО2 в сумме 5500000,00 руб. на срок 216 мес. под 7,3% годовых. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, а именно: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 25.08.2023 с ФИО1 В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 03.02.2025 г. по 17.06.25г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5 722 354,44 руб., из которых просроченные проценты – 386172,03 руб., просроченный основной долг – 5327148,87 руб., неустойка за просроченный основной долг – 754,01 руб., неустойка за просроченные проценты – 8279,53 руб. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В связи с невозможностью разрешить вопрос во внесудебном порядке, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте судебного заседание извещен надлежащим образом (л.д.109), в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д.107-108).

Руководствуясь положениями ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, дав оценку собранным и установленным в судебном заседании доказательствам в их совокупности, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствие со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере их процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно статье 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Из материалов дела следует, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 31.08.2023г. выдало кредит ФИО1 в сумме 5 500 000 руб. на срок 216 месяцев под 7,3% годовых. Кредит выдавался на индивидуальное жилищное строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости, а именно: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д.84-87).

Объект недвижимости на земельном участке, а именно жилой дом - не построен.

Факт заключения договора займа подтверждаются анкетой ответчика (л.д. 10,11), выпиской из ЕГРН на земельный участок (л.д. 12-16), копией договора купли-продажи земельного участка от 31.08.2023 г. (л.д. 27-29), копией договора поручительства от 31.08.2023г. (л.д. 30-31), копией общих условий кредитования (л.д. 33-42), справка о зачисление кредита (л.д. 79), заключением о стоимости имущества (л.д. 43-68).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 30.06.2025г. по кредитному договору 31.08.2023г. были перечислены денежные средства в размере 5 500 000,00 рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.79), по счету по кредитному договору были перечислены денежные средства: 01.09.2023г. в размере 5 500 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 72).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 03.02.2025 г. по 17.06.2025г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5722354,44 руб., в том числе: просроченные проценты – 386172,03 руб., просроченный основной долг – 5327148,87 руб., неустойка за просроченный основной долг – 754,01 руб., неустойка за просроченные проценты – 8279,53 руб., что подтверждается расчётом задолженности (л.д. 72-78).

Истцом представлен расчет задолженности, оснований не доверять которому у суда оснований не имеется. Ответчики каких-либо возражений и доказательств в обоснование своих возражений относительно размера задолженности суду не представили.

При таком положении, суд считает, что истец правомерно требует взыскать с ответчиков указанную задолженность.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности, в связи с чем ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора, которое до настоящего момента не выполнено (л.д.32, 69), доказательств обратного суду не представлено, материалы дела не содержат.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)” №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. В связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора № от 31.08.2023г. является обоснованными и подлежит удовлетворению.

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно пункту 3 статьи 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском.

В пункте 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998г., начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Из материалов дела следует, что рыночная стоимость заложенного имущества на 24 августа 2023 года составляет 291 000,00 руб., что подтверждается отчетом об оценке № от 24.08.2023 года.

Пунктом 11 кредитного договора № от 31.08.2023 года предусмотрено, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объект недвижимости (л.д.85 оборот)

Следовательно, начальная продажная цена предмета залога, а именно: земельный участок, расположенный по адресу: расположенный по адресу: <адрес> 1, кадастровый № составит 261900,00 руб. (291000,00 х 90% = 261900,00)

Также подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет залога - земельный участок, расположенный по адресу: расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 261900,00 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего кодекса.

Удовлетворяя исковые требования, суд на основании ст.98 ГПК РФ, взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 84056,48 руб., поскольку они документально подтверждены – платежное поручение 114638 от 03.07.2025 на сумму 84056,48 руб. (л.д.9).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о расторжении договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 31.08.2023 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки с<данные изъяты>, паспорт серии 8210 №, зарегистрированной по адресу: <адрес> и ФИО2, <дата> года рождения, уроженки с<данные изъяты>, паспорт серии №, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору № от 31.08.2023г. за период с 03.02.2025 г. по 17.06.2025г. (включительно) в размере 5722354 (пять миллионов семьсот двадцать две тысячи триста пятьдесят четыре) руб. 44 копейки, в том числе: просроченные проценты – 386172 руб. 03 коп., просроченный основной долг 5327148 руб. 87 коп., неустойка за просроченный основной долг – 754 руб. 01 коп., неустойка за просроченные проценты – 8279 руб. 53 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 84056 (восемьдесят четыре тысячи пятьдесят шесть) руб. 48 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 261900 (двести шестьдесят одна тысяча девятьсот) руб. 00коп.

Ответчик вправе подать в Воскресенский городской суд заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Зверева Н.А.