Гражданское дело № 2-414/2022
УИД 24RS0054-01-2022-000657-97
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 августа 2022 г. р.п. Марьяновка
Марьяновский районный суд Омской области в составе:
председательствующего судьи Гальковой Т.Р.,
при секретаре Тыриной И.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению,
УСТАНОВИЛ:
АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского Регионального филиала обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение №, согласно условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства в сумме на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,2 % годовых. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита Заемщику в соответствии с Соглашением исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером, выпиской по лицевому счету. Заемщиком были нарушены пп.4.2.1,4.2.2 Правил кредитования, не погашены основной долг, проценты за пользование кредитом, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банком направлено в адрес должника требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 780 980,76 руб., в том числе просроченный основной долг 731 507,15 руб., проценты за пользование кредитом 43 729,13 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга 3 834,18 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов 1 910,30 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 010,00 руб.
Представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк»надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, в просительной части искового заявления просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, в телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующим выводам.
На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу положений статей 420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.
По правилам статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как установлено судом и следует из материалов дела, в соответствии с Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили Соглашение на следующих индивидуальных условиях кредитования. Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере под 12,2% годовых со сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 4.1 и п. 4.2 индивидуальных условий кредитования, в связи с наличием согласием заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 12,2 % годовых. В случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере до 16,7% годовых, но не выше процентной ставки по договорам потребительского кредита на сопоставимых (сумма, срок возврата кредита) условиях потребительского кредита в банке без обязательного заключения договора личного страхования, действующей на момент установления новой процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по личному страхованию.
Пунктом 6 Соглашения определена обязанность заемщика ежемесячно погашать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты аннуитетными платежами 15-го числа каждого месяца.
В соответствии с пунктом 14 Соглашения заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.
В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Из кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, договор подписан двумя сторонами.
АО «Российский Сельскохозяйственный банк» свои обязательства по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГг.выполнило полностью, перечислив ДД.ММ.ГГГГг. на текущий счет ФИО1 № денежные средства в размере что подтверждается Банковским ордером № (л.д.23).
Материалами дела также подтверждается, что заемщик предоставленными денежными средствами воспользовался. В нарушение принятых на себя обязательств заемщиком платежи в погашение задолженности по кредиту вносились несвоевременно и не в полном объеме, что следует из выписки по счету (л.д. 13-17).
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с положениями статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа (статья 813 ГК РФ).
В соответствии со статьями 12, 56, 57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Согласно расчету задолженности ФИО1 по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГг. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 780 980,76 руб., в том числе просроченный основной долг 731 507,15 руб., проценты за пользование кредитом 43 729,13 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга 3 834,18 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов 1 910,30 руб.
Суд, проверив данный расчет, находит его верным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора. Альтернативного расчета ответчиком в порядке статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.
Таким образом, у истца возникло право досрочного взыскания задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГг.
При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы просроченного основного долга в размере 731 507 рублей 15 копеек являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В случае если Заемщик не исполняет обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор (п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).
Согласно представленному истцом расчету, проценты за пользование кредитом составляют 43 729 рублей 13 копеек, альтернативного расчета ответчиком суду не представлено.
В связи с чем, проценты за пользование кредитом в размере 43 729 рублей 13 копеек также подлежит взысканию с заемщика в пользу истца в полном объеме.
Согласно п. 6.1.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором датой платежа.
Разделом 12 Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГг. предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) составляет 20 % годовых (12.1.1). В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (12.1.2).
Согласно представленному истцом расчету сумма неустоек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 3 834,18 руб. неустойку за несвоевременную уплату основного долга; 1 910,30 руб. неустойка за несвоевременную уплату процентов.
При разрешении требований о взыскании неустойки суд указывает следующее.
Пунктом 1 постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данное постановление вступило в силу со дня его официального опубликования (ДД.ММ.ГГГГ) и действует в течение шести месяцев (ДД.ММ.ГГГГ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
На основании пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, в том числе, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ.
Согласно абзацу 10 пункта 1 статьи 63 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
Таким образом, оснований для начисления неустойки с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ не имеется.
С учетом изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 неустойки:
-за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременную уплату основного долга в размере 2 876,32 руб., где 2 358,95 руб. - размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11), 517,37 руб. - размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (59012,97 руб.х20%х16 дней /365 дней), где 59012,97 руб. - просроченная задолженность о кредиту.
-за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременную уплату процентов в размере 1 720,42 руб., где 1 386,34 руб. - размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (оборот л.д.11), 334,08 руб. - размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (38105,54 руб. х 20% гожовыхх23дня/365 дней), где 38105,54 руб. - сумм просроченных процентов.
Иных оснований для уменьшения неустойки не имеется.
При подаче иска Банком оплачена государственная пошлина в соответствии со ст. 91 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ в сумме 11 010,00 руб. Согласно требованиям ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере 779 833,02 руб., что составит 10 998,33 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения () в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН № ОГРН №) задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГг. составляет 779 833 (семьсот семьдесят девять тысяч восемьсот тридцать три) рубля 02 копейки, в том числе просроченный основной долг - 731 507 рублей 15 копеек, проценты за пользование кредитом - 43 729 рублей 13 копеек, неустойку за несвоевременную уплату основного долга - 2 876 рублей 32 копейки, неустойку за несвоевременную уплату процентов - 1 720 рублей 42 копейки.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 998 (десять тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей 33 копейки.
В остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Марьяновский районный суд Омской области.
Судья Т.Р. Галькова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ