Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

...г.

Советский районный суд РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Губакиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Кусаевой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) в лице своего представителя обратился в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 635 882,96 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 9 558,83 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что 20.06.2018г. Банк и ФИО1, заключили кредитный договор № на сумму 658 312,00 руб. под 17,90% годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 658 312,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк» которые были выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению заемщика. Денежные средства в размере 610 000,00 рублей выданы заемщику через кассу Банка, 48 312,00 руб. перечислены Банком из кредитных средств – для оплаты страхового взноса на личное страхование. По условиям кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, в порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, переданному заемщику. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 16 787,22 руб.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор был подписан Заемщиком, что свидетельствует о согласии Заемщика с условиями договора.

В нарушении условий заключенного договора заемщик допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии со ст.811 ГК РФ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, что до настоящего времени заемщиком не исполнено.

По договорам о предоставлении кредитов ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 01-го до 150 дня).

Ненадлежащее исполнение Заемщиком должным образом взятых на себя обязательств привело к образованию задолженности перед Банком по состоянию на 10.03.2022г. в сумме 635 882,96 руб. из которых: просроченный основной долг – 486 159,61 руб., сумма процентов за пользование кредитом- 14 178,94 руб., убытки Банка- 133 875,02 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности- 1 669,39 руб. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20.06.2023г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), т.о., Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 04.08.2020г. по 20.06.2023г. в размере 133 875,02 руб., что является убытками Банка.

Ссылаясь на положения ст.ст.8,15,309,310,408,434,809,810,820 ГК РФ в иске просит взыскать с заемщика ФИО1, в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 20.06.2018г. в размере 635 882,96 руб. из которых: просроченный основной долг – 486 159,61 руб., сумма процентов за пользование кредитом- 14 178,94 руб., убытки Банка- 133 875,02 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности- 1 669,39 руб. расходы по уплате госпошлины в сумме 9 558,83 руб.

Истец ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом в порядке ст.113 ГПК РФ извещенный судом о дне, времени рассмотрения дела, в судебное заседание не направил своего представителя, в исковом заявлении содержится ходатайство о вынесении решения в отсутствии представителя Банка в случае его неявки в судебное заседание.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании исковые требования признала, не отрицала факт получения кредитных средств у истца на условиях кредитного договора, указав, что производила выплаты регулярно, однако впоследствии ее материальное положение изменилось, она нигде не работает, имеет на иждивении двоих несовершеннолетних детей, доходов, из которых можно было производить уплату кредита ежемесячно не имеет, в связи с чем просила суд снять с нее взыскание убытков Банка.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из кредитного договора № от 20.06.2018г. следует, что Банк предоставил ФИО1, кредит в размере 658 312,00 рублей, под 17,90 % годовых на 60 процентных периодов (календарных месяцев) из которых 610 000,00 руб. – выданы заемщику через кассу Банка, 48 312,00 руб. – Банк осуществил оплату страхового взноса из кредитных средств на личное страхование заемщика), а ФИО1, обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными равными платежами -20 числа каждого месяца в размере 16 787,22 руб. согласно Графику платежей. Проценты подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета Заемщика. Списание денежных средств со счета заемщика в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком в последний день процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с Условиями договора.

Согласно разделу 3 п.1 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст.329,330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Индивидуальными условиями. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете заемщика отсутствует сумма ежемесячного платежа, задолженность по уплате считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил её наличие на текущем счете.

Кредитным договором от 20.06.2018г. (п.12) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа- с 1-го до 150 дня.

Судом установлено, что свои обязательства Кредитор (Банк) перед заемщиком ФИО1, согласно условиям кредитного договора выполнил, на счет, открытый на имя ФИО1, в ООО «ХКФ Банк» зачислил сумму кредита согласно условиям кредитного договора от 20.06.2018г. При этом заемщик ФИО1, взятые на себя обязательства выполняла ненадлежащим образом что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 10.03.2022г. составила в сумме 635 882,96 руб. из которых: просроченный основной долг – 486 159,61 руб., сумма процентов за пользование кредитом- 14 178,94 руб., убытки Банка- 133 875,02 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности- 1 669,39 руб.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ст. 811 ГК РФ, усматривается, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанным кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК Российской Федерации).

Требования договора по возврату суммы кредита и уплате процентов за его пользование, как и требование банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов Заемщиком не выполнены в полном объеме, в связи с чем, суд считает обоснованным требования кредитора о взыскании долга по кредитному договору.

Судом установлен факт просрочки уплаты суммы основного долга и процентов по вышеуказанному кредитному договору из чего следует, что образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, а также причиненные истцу убытки в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Расчет подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности проверен судом, признан правильным и обоснованным.

Обратного суду не представлено, в судебном заседании ответчиком представленный истцом расчет не оспорен.

Суд считает возможным снизить по ходатайству ответчика, заявленному в судебном заседании, размер подлежащей взысканию суммы убытков Банка ввиду отсутствия сведений о реальных убытках, понесенных Банком на момент рассмотрения настоящего иска судом и которые будут в будущем понесены Банком исходя из ставок по кредиту в банках, действующих в настоящее время, а также то, что банк не принял разумных мер к уменьшению убытков в период с 04.08.2020г. (период возникновения просрочки) до дня обращения с настоящим иском в суд. Указанное основано на том, что суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, и при решении вопроса о снижении как размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, так и убытков банка судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства. К такому выводу суд приходит в связи с тем, что заемщик является экономически слабой стороной в договорных отношениях с Банком. При этом истцом суду представлены относимые, допустимые и достаточные доказательства тяжелого материального положения ответчика для уменьшения суммы заявленных к взысканию убытков в пользу Банка в связи с чем суд считает возможным снизить убытки банка до 30 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд уплачена госпошлина, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 20.06.2018г. в размере 532 007,94 рублей. из которых: просроченный основной долг – 486 159,61 рублей, сумма процентов за пользование кредитом- 14 178,94 рублей, убытки Банка- 30 000,00 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности- 1 669,39 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 9 558,83 рублей.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания убытков Банка в заявленном истцом размере отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания через Советский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в мотивированном виде.

Судья Губакина Н.В.