Решение по делу № 2-2772/2024 от 20.01.2025

№ 2 – 45/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2025 года г. Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Фархутдиновой Я.В.,

при секретаре Ахметчиной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-45/2025 по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1, ФИО2, АО «Тинькофф Страхование», о взыскании задолженности по договору кредитной карты

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №... от ....

В обоснование заявленных требований указав, что ... между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №... на сумму 104000 руб. Указанный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. ... заемщик умер. На дату направления в суд искового заявления, задолженность умершего заемщика составляет 80584,25 руб., из которых: 80584,25 руб. просроченная задолженность. Просит взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность в размере 80584,25 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2618 руб.

В судебное заседание представитель истца Акционерного общества «ТБанк» не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении просил исковые требования удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Определением Белорецкого межрайонного суда РБ от 24 сентября 2024 года, к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась.

Судебное извещение, направленное по адресу регистрации ответчика: РБ, ..., последней не получено, возвращено с отметкой «истек срок хранения».

В силу ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Извещения о дате, времени и месте судебного заседания, своевременно направлены судом ответчику по месту регистрации, что соответствует ст. 113 ГПК РФ.

Указанное почтовое отправление не было получено ответчиком и возвращено суду с отметкой "истек срок хранения".

Особенности оказания услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда "Судебное" установлены Особыми условиями приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное".

В соответствии с пунктами 3.2 - 3.4 и 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное" заказные письма разряда "Судебное" доставляются и вручаются лично адресату под расписку в извещении. При отсутствии адресата такие письма могут вручаться совместно проживающим совершеннолетним членам семьи. При отсутствии адресата и совершеннолетних членов его семьи в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляются извещения с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Не врученные адресатам заказные письма разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Тем самым, возвращение в суд неполученной адресатом судебной корреспонденции с отметкой "по истечении срока хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной повестки. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения направленных судом извещений и копий документов, презюмируется, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Вышеуказанные обстоятельства свидетельствует о том, что ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему органами государственной власти (в данном случае судом) документов.

Не явившись на почтовое отделение за получением судебной корреспонденции, адресат тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции, что приравнивается к надлежащему извещению (ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

С учётом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2

Определением Белорецкого межрайонного суда РБ от 5 декабря 2024 года, к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Тинькофф Страхование».

В судебное заседание представитель ответчика АО «Тинькофф Страхование» не явился, в возражении указав, что между АО «Т-Банк» и страховщиком заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита №... от .... В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При присоединении к программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по программе страховой защиты заемщиков банка. Согласие на включение в программу страхования дается при подписании заявления- анкеты на оформление кредита. Своей подписью заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания со всеми приложениями, размещенными в сети интернет на странице ... тарифами и индивидуальными условиями договора. В АО «Т-Страхование» по состоянию на ... не поступало заявлений от наследников ФИО1 о наступлении события, имеющего признаки страхового. В удовлетворении исковых требований просит отказать.

Определением Белорецкого межрайонного суда РБ от 6 ноября 2024 года, к участию в деле в качестве третьего лица привлечена нотариус ФИО3

Третье лицо нотариус ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела установлено, что ... между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №... на сумму 104000 руб.

Указанный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете ответчика.

При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Факт выдачи ФИО1 денежных средств подтверждается выпиской по договору №... с ... по ....

Между АО «Т-Банк» и ФИО1 был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита №... от ....

В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.

Своей подписью заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания со всеми приложениями, размещенными в сети интернет на странице ...., тарифами и индивидуальными условиями договора.

В течение срока действия договора, заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата суммы займа.

... заемщик ФИО1 умер, что усматривается из свидетельства о смерти №..., выданного Отделом ЗАГС Белорецкого района и г.Белорецк Государственного комитета РБ по делам юстиции.

Согласно расчета задолженности, предоставленного истцом, на дату направления в суд искового заявления, задолженность умершего заемщика ФИО1 составляет 80584,25 руб., из которых: 80584,25 руб. просроченная задолженность.

Истец просит взыскать с наследников умершего заемщика в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность в размере 80584,25 руб.

До настоящего времени требования истца не исполнено, доказательств обратного, суду не представлено.

Предоставленный истцом в суд расчет задолженности производился на основании и в соответствии с требованиями, установленными договором займа, законодательством РФ.

Суд принимает расчет суммы задолженности представленный истцом, ибо он произведен верно, согласно условий договора займа, иного расчета задолженности суду не представлено.

Статьей 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с частью 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

После смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).

Из наследственного дела №..., открытого после смерти ФИО1, умершего ..., усматривается, что с заявлением о принятии наследства обратилась дочь ФИО2

... нотариусом ФИО3 на имя ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, находящуюся по адресу: РБ, ....

Согласно выписке из ЕГРН от .... кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: РБ, ..., составляет 1890054,21 руб.

... нотариусом ФИО3 на имя ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах №..., №... в доп. Офис №... ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями.

Иной оценки стоимости наследственного имущества суду не представлено, кадастровая стоимость наследственного имущества, сторонами не оспорена.

Таким образом, наследником имущества после смерти заемщика ФИО1, принявшим наследство, является ФИО2

Учитывая, что наследник умершего должника ФИО1 с момента принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, поскольку обязательства по договору займа не относятся к обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника и могут быть исполнены и без личного участия самого должника, следовательно, смертью должника, данные обязательства не прекращаются.

Наследники, принявшие наследство, в порядке универсального правопреемства принимают на себя и долговые обязательства, имевшиеся у наследодателя на день открытия наследства. Исполнение наследниками такого рода обязательств ограничивается только суммой принятого ими наследственного имущества.

В рассматриваемом случае, стоимость унаследованного наследником умершего заемщика ФИО1 имущества, превышает сумму долгового обязательства в размере 80584,25 руб., в связи с чем, суд находит исковые требования истца о взыскания суммы задолженности по договору кредитной карты с наследника умершего заемщика – ФИО2 в размере 80584,25 руб. подлежащими удовлетворению.

При этом суд учитывает, что каких-либо доказательств, подтверждающих незаконность выставления оспариваемого счета, ответчик в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, суду не предоставила.

Проанализировав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупной связи, что наследственное имущество после смерти ФИО1, умершего ..., принято ФИО2, размер и стоимость наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования в собственность наследника после смерти ФИО1, суд находит исковые требования в части взыскания задолженности по договору кредитной карты с ФИО2, подлежащими удовлетворению.

Правовых оснований для взыскания задолженности с ответчика АО «Тинькофф Страхование» не имеется, в силу следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Из материалов дела видно, что при заключении договора кредитной карты, между АО «Т-Банк» и ФИО1 был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита №... от ....

При присоединении к программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по программе страховой защиты заемщиков банка. Согласие на включение в программу страхования дается при подписании заявления- анкеты на оформление кредита. Своей подписью заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания со всеми приложениями, размещенными в сети интернет на странице ...., тарифами и индивидуальными условиями договора.

Из материалов дела следует, что в АО «Тинькофф Страхование», не поступало заявлений от наследников ФИО1 о наступлении события, имеющего признаки страхового, с заявлением о выплате страхового возмещения выгодоприобретатели в страховую компанию не обращались, страховое дело не заводилось.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований Акционерного общества «ТБанк» к АО «Тинькофф Страхование», не имеется.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ФИО2 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2618 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1, ФИО2, АО «Тинькофф Страхование», о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (№...) в пользу Акционерного общества «ТБанк» №...) в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность по договору кредитной карты №... от ... в размере 80584,25 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2618 руб., всего 83202,25 руб. (восемьдесят три тысячи двести два рубля 25 коп.)

В удовлетворении исковых требований к АО «Тинькофф Страхование», отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: Фархутдинова Я.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 22 января 2025 года.