Решение
Именем Российской Федерации
17 ноября 2022 года аул Адыге-Хабль
Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики
в составе:
председательствующего судьи Косова Ю.А.,
при секретаре судебного заседания Соновой М.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в отсутствие сторон в помещении Адыге-Хабльского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к ФИО1 (О.Х.) О.Х. о взыскании денежных средств,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» обратилось в Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с исковым заявлением к ФИО1 (О.Х.) О.Х. о взыскании денежных средств. Свои исковые требования обосновало тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (О.Х.) О.Х. оформила заявление на получение потребительского кредита в Открытом акционерном обществе «<данные изъяты>» __№__ на сумму <данные изъяты>, под 47,7% сроком на одиннадцать месяцев на приобретение товара.
Согласно пункта 2 заявления на получении потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом правил выпуска и обслуживания банковских карт Открытого акционерного общества «<данные изъяты>», а так же тарифами по картам в рамках проекта «<данные изъяты>» ФИО2 просит открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления на получение потребительского кредита.
Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до <данные изъяты>; проценты, платы установлены тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с правилами. ФИО2 уведомлена о ее праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами.
После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просит банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления.
Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты по открытию банковского счета.
Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом банка оферты об установлении кредитного лимита.
Срок акцепта банком его оферт, указанных в пункте 2 заявления составляет 10 (десять) лет с даты подписания заявления, но не более срока действия договора.
Заемщик предоставляет банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета и право в односторонне порядке изменять очередность безакцептного списания. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте составляет 45,36 % годовых.
Согласно пункта ДД.ММ.ГГГГ.1 правил ФИО2 приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов.
Согласно пункта ДД.ММ.ГГГГ.2 правил ФИО2 обязалась выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.
В соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ правил ФИО2 обязалась оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.
Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно банк акцептировал заявление ФИО2, выпустил и выслал заемщику банковскую карту. После получения ФИО2 данной карты она была активирована ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор __№__ о предоставлении кредитной карты с лимитом <данные изъяты> под 36,0%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.
Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: ДД.ММ.ГГГГ впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме <данные изъяты>. В последующем ФИО2 совершала действия по частичному погашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.
Последнее списание в счет погашения задолженности по договору __№__ произведено ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчицы по договору __№__ Обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>», на основании договора уступки прав требования __№__.
Задолженность ФИО2 по договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав по договору цессии __№__ от ДД.ММ.ГГГГ согласно детального реестра заемщиком от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма задолженности по просроченному основному долгу – <данные изъяты>, сумма задолженности по просроченным процентам – <данные изъяты>, сумма комиссий – <данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» направило ответчице требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о погашении долга имеется в материалах дела).
На основании вышеизложенного просит суд взыскать с ФИО1 (О.Х.) О.Х. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» суммы задолженности по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу – <данные изъяты>, сумма задолженности по просроченным процентам – <данные изъяты>, сумма комиссий – <данные изъяты>, а так же сумму судебных расходов, а именно государственную пошлину в размере <данные изъяты>
Представитель истца – Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» извещен о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя.
Ответчица ФИО1 (О.Х.) О.Х. судом о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие ответчицы, а также заявление о применении срока исковой давности, просила отказать в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>».
Суд, учитывая мнение сторон, а также в соответствии с требованиями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании данных паспорта, с предоставлением его копии и личных данных, в том числе адреса регистрации и фактического проживания, ответчицей ФИО1 (О.Х.) О.Х. было оформлено заявление на получение кредита у Открытого акционерного общества «<данные изъяты>».
Таким образом, ответчицей была направлена банку оферта о заключении договора о предоставлении кредита и открытии банковского счета, о предоставлении банковской карты для совершения по банковскому счету операций.
Банк совершил акцепт полученной от ответчицы оферты, заключив ДД.ММ.ГГГГ договор о предоставлении и использовании кредитной карты открыл счет для отражения операций, совершаемых с использованием карты.
Ответчица присоединилась к условиям предоставления и обслуживания банковских карт Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» с лимитом разрешенного овердрафта (условия по карте), тарифам по карте, что подтверждается заявлением-анкетой, подписанным ФИО1 (О.Х.) О.Х..
Одновременно с заявлением заемщику были выданы согласие на обработку персональных данных клиента, условия предоставления и обслуживания банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, тарифный план по кредитной карте с тарифным планом.
Судом установлено, что между сторонами заключены договор о предоставлении и обслуживании карты __№__ от ДД.ММ.ГГГГ на основании и условиях заявления-оферты ФИО1 (О.Х.) О.Х. и кредитный договор.
Таким образом, между и банком и ответчицей был заключен договор о карте, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту, а заемщик, в свою очередь, приняла на себя обязательства по своевременному возврату полученных по карте денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом.
Согласно расчету задолженности последнее погашение задолженности по основному долгу ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «<данные изъяты>» уступил права требования на задолженность ответчицы по договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ Обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>», на основании договора уступки прав требования __№__.
ФИО1 (О.Х.) О.Х. заявлено о применении срока исковой давности.
Согласно статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ __№__ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.
Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, и разъяснениями, содержащимися в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации __№__, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации __№__ от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: ДД.ММ.ГГГГ впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме <данные изъяты>. В последующем ФИО2 совершала действия по частичному погашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.
Последнее списание в счет погашения задолженности по договору __№__ произведено ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, судом установлено, что истцом трехгодичный срок исковой давности пропущен.
Общество с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» обратилось к мировому судье судебного участка __№__ района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ __№__ о взыскании с ФИО1 (О.Х.) О.Х. задолженности по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка __№__ района <адрес> судебный приказ __№__ от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с поступившими возражениями ФИО1 (О.Х.) О.Х..
В связи с тем, что срок исковой давности для обращения в суд для истца истек еще ДД.ММ.ГГГГ, Общество с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа в ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже по истечении сроков давности.
Руководствуясь статьями 195, 199, 200, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, содержащимися в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ __№__ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд приходит к выводу, что истец обратился в суд с иском по истечении срока исковой давности, уважительных причин пропуска исковой давности не представлено, также не представлено доказательств совершения ответчиком после истечения срока для исполнения обязательств действий по признанию долга и продлении срока возврата долга, в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат.
Поскольку истцу в удовлетворении требования отказано, понесенные издержки по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к ФИО1 (О.Х.) О.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу – <данные изъяты>, сумма задолженности по просроченным процентам – <данные изъяты>, сумма комиссий – <данные изъяты>, а так же сумму судебных расходов, а именно государственную пошлину в размере <данные изъяты> отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики через Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня вынесения.
Судья Адыге-Хабльского районного суда КЧР Ю.А. Косов