Дело № 2-513/2025

УИД 67RS0021-01-2025-000195-71

Решение

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 5 марта 2025 г.

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе председательствующего, судьи Капустина О.А.,

при секретаре Сергеевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 (далее – Банк) обратилось с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав, что в соответствии с кредитным договором № <номер> от 25 мая 2017 г. ответчикам ФИО1, ФИО2 был предоставлен кредит в размере 1 315 000 руб. на срок 240 мес. под 11.25% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилого дома, площадью 90.8 кв. м, кадастровый № <номер>, и земельного участка, площадью 900 кв. м, кадастровый № <номер>, расположенных по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 15 апреля 2024 г. по 26 декабря 2024 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 855 564 руб. 83 коп., в том числе: просроченные проценты – 49 772 руб. 71 коп., просроченный основной долг – 746 149 руб. 01 коп., неустойка за неисполнение условий договора - 57 989 руб. 32 коп., неустойка за просроченный основной долг – 399 руб.26 коп., неустойка за просроченные проценты – 1254 руб. 53 коп. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В этой связи истец просит расторгнуть кредитный договор № <номер> от 25 мая 2017 г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № <номер> от 25 мая 2017 г. за период 15 апреля 2024 г. по 26 декабря 2024 г. (включительно) в размере 855 564 руб. 83 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 111 руб. 30 коп., обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, площадью 90.8 кв. м, кадастровый № <номер>, и земельный участок, площадью 900 кв. м, кадастровый № <номер>, расположенные по адресу: <адрес>. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 479 870 руб., порядок реализации: путем продажи с публичных торгов.

ПАО Сбербанк просило рассмотреть дело в свое отсутствие, возражало против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не оспаривала наличие задолженности перед банком, пояснив, что брак с ответчиком ФИО1 расторгнут, в жилом доме, который был предоставлен банку в обеспечение обязательств по кредиту, проживает ответчик ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (п. 2 ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ), судебная корреспонденция дважды возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения», возражений на иск не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу пунктов 1, 2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По делу установлено, что 25 мая 2017 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № <номер>, в соответствии с которым последним предоставлен кредит в сумме 1 315 000 руб. сроком на 240 месяцев под 11,25% годовых на приобретение объекта недвижимости: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес> (л.д. 25-27, 28-33).

В силу п. 10 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по договору является: залог объекта недвижимости: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объектов недвижимости (л.д. 26).

25 мая 2017 г. сторонами оформлена закладная (л.д. 60-66).

Согласно п. 13 индивидуальных условий кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору 9,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с договором купли-продажи от 25 мая 2017 г. ответчиками ФИО1 и ФИО2 в общую долевую собственность в равных долях (по 1/2 доле) приобретены: земельный участок, кадастровый № <номер>, площадью 900 кв. м., расположенный на землях населенных пунктов, предоставленный для ведения личного подсобного хозяйства, и расположенный на нем жилой дом, площадью 90.8 кв. м, кадастровый № <номер>, находящиеся по адресу: <адрес>, с оплатой по договору: суммы 885 000 руб. – собственные денежные средства покупателей, суммы 1 315 000 руб. за счет кредитных средств, предоставляемых ПАО Сбербанк России (л.д. 34-35).

Согласно выпискам из ЕГРН, на основании указанного договора купли-продажи от 25 мая 2017 г. произведена государственная регистрации права общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2 (по ? доли) на объекты недвижимости: земельный участок, кадастровый № <номер>, площадью 900 кв. м., расположенный на землях населенных пунктов, предоставленный для ведения личного подсобного хозяйства, и жилой дом, площадью 90.8 кв. м, кадастровый № <номер>, находящиеся по адресу: <адрес>.

Одновременно в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области в отношении указанных объектов недвижимости (земельного участка и жилого дома) произведена государственная регистрация залога (ипотеки) в силу закона в пользу выгодоприобретателя - ПАО «Сбербанк России», о чем в ЕГРН внесены сведения об ограничении прав и обременении объекта недвижимости (л.д. 36-59).

ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение № 8609 свои обязательства по кредитному договору № <номер> от 25 мая 2017 г. исполнил надлежащим образом, предоставив ФИО1 и ФИО2 кредит на согласованных между сторонами условиях (л.д. 24).

Однако ФИО1 и ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем, у них образовалась задолженность по кредиту в сумме 855 564 руб. 83 коп. Согласно расчету Банка, сумма задолженности состоит из: просроченные проценты – 49 772 руб. 71 коп., просроченный основной долг – 746 149 руб. 01 коп., неустойка за неисполнение условий договора - 57 989 руб. 32 коп., неустойка за просроченный основной долг – 399 руб.26 коп., неустойка за просроченные проценты – 1254 руб. 53 коп. (л.д. 8-21).

Представленный Банком расчет задолженности судом признается обоснованным и сомнений у суда не вызывает. При этом расчет задолженности ответчиками не оспорен, иного расчета суду не представлено.

25 ноября 2024 г. Банком направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которые надлежало исполнить в срок не позднее 25 декабря 2024 г. (л.д. 82-83). Однако требования Банка ответчиками на дату подачи искового заявления не исполнены.

Оценив представленные истцом доказательства, проверив представленный истцом расчет, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиками принятых на себя обязательств, в связи с чем требования истца о взыскании в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт существенного нарушения условий кредитного договора со стороны ответчиков, ввиду ненадлежащего исполнения обязанности по своевременному возврату кредита, кредитный договор № <номер> от 25 мая 2017 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 подлежит расторжению.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога - жилой дом, площадью 90.8 кв. м, кадастровый № <номер>, и земельный участок, площадью 900 кв. м, кадастровый № <номер>, расположенные по адресу: <адрес>.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 названного кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 446 ГК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Поскольку должники не исполняют свои обязательства по условиям договора, требование истца об обращении взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Исходя из положений п. 1 ст. 340 ГК РФ следует, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий кредитного договора, залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетов об оценке стоимости объектов недвижимости.

Таким образом, поскольку задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, а обязательство по своевременному возврату денежных средств и начисленных процентов по данному договору обеспечено залогом, суд приходит к выводу о целесообразности обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 479 870 руб. Иной оценки стоимости заложенного имущества ответчиками суду не представлено.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 42 111 руб. 30 коп. в соответствии с платежным поручением № <номер> от 16 января 2025 г., которая в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 (ИНН № <номер>) к ФИО1 (паспорт № <номер>), ФИО2 (паспорт № <номер>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <номер> от 25 мая 2017 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № <номер> от 25 мая 2017 г. за период с 15 апреля 2024 г. по 26 декабря 2024 г. в сумме 855 564 руб. 83 коп., а также 42 111 руб. 30 коп. в счет компенсации расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде: жилого дома, площадью 90.8 кв. м, кадастровый № <номер>, и земельного участка, площадью 900 кв. м, кадастровый № <номер>, расположенных по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 479 870 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области.

Судья О.А. Капустин