РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№ 2-283/2023

г. Зима 23 марта 2023 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Горбуновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Дебольской Н.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору о банковской карте № от 17.06.2015 за период с 31.05.2022 по 07.10.2022 в размере 61376,80 руб., в том числе: 49992,32 руб. - основной долг, 10328,59 руб. - проценты за пользование кредитом, 1055,89 руб. - пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2041 руб., всего взыскать 63417,80 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 17.06.2015 ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковской карты №. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428,432,435,438 ГК РФ. Кредит был предоставлен ответчику в соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении-анкете, Общих и индивидуальных условиях договора потребительского кредитования с использованием банковских карт (далее - Условия), Тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования. В заявлении-анкете заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, иные документы являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета. Согласно Условиям кредитования кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с Условиями кредитования с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение условий кредитного договора ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье заемщика было частично утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от **.**.**. Заключение кредитного договора подтверждается выпиской с банковского счета № по договору, заключенному между банком и ответчиком с указанием персональных данных ответчика, типовыми формами Условий и Тарифов, иными документами досье с указанием условий кредитования ответчика. Из предоставленных документов усматривается принятие ответчиком на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными ответчиком, учтенными в выписке по банковскому счету №. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору, у него образовалась задолженность. В адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств, однако данное требование ответчиком не исполнено. За период с 31.05.2022 по 07.10.2022 у ответчика образовалась задолженность в размере 61376,80 руб., в том числе: 49992,32 руб. - основной долг, 10328,59 руб. - проценты за пользование кредитом, 1055,89 руб. - пени. На основании решения общего собрания акционеров ПАО «Росгосстрах Банк» от **.**.** (протокол от **.**.** №), а также решения единственного акционера ПАО Банк «ФК Открытие» (решение № № от **.**.**), с **.**.** (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «Росгосстрах Банк». Таким образом, ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «Росгосстрах Банк» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

В судебное заседание представитель ПАО Банк «ФК Открытие» не явился; о месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом, в том числе, публично, путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда.

Представитель ПАО Банк «ФК Открытие»ФИО2, действующая на основании доверенности от **.**.**, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом; в заявлении от **.**.** просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что заявленные исковые не признает.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Из искового заявления следует, что 17.06.2015 между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении банковской карты № с предоставлением кредитного лимита к специальному карточному счету с льготным периодом кредитования.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по договору № по состоянию на 07.10.2022 составляет 61376,80 руб., в том числе: 49992,32 руб. - основной долг, 10328,59 руб. - проценты за пользование кредитом, 1055,89 руб. - пени.

В адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от 10.09.2015 в размере 58980,56 руб. в течение 30 дней с даты отправки настоящего требования, в срок до 05.10.2022. Из указанного требования следует, что по условиям кредитного договора <***> Банк «ФК Открытие» предоставил ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на 120 месяцев под 36,60% годовых.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

На основании решения общего собрания акционеров ПАО «Росгосстрах Банк» от **.**.** (протокол от **.**.** №), а также решения единственного акционера ПАО Банк «ФК Открытие» (решение № № от **.**.**), с **.**.** (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «Росгосстрах Банк». Таким образом, ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «Росгосстрах Банк» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.

Из материалов гражданского дела № следует, что ПАО Банк «ФК Открытие» обращался к мировому судье судебного участка <данные изъяты> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1; в обоснование заявленного требования банком была предоставлена выписка из лицевого счета, расчет задолженности, а также приложен акт об утрате кредитного досье от **.**.**.

Судебным приказом № от 25.10.2022 с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» взыскана задолженность по кредитному договору № в размере 61376,80 руб.

Определением мирового судьи от 10.11.2022 судебный приказ № от 25.10.2022 отменен в связи с поступлением от должника возражений относительного его исполнения.

Обращаясь в суд с иском о взыскании кредитной задолженности ПАО Банк «ФК Открытие» обосновало свои требования наличием у ответчика неисполненных обязательств, возникших из договора о банковской карте № от 17.06.2015.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Как следует из положений ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования.

В силу указанных положений обязанность доказать наличие у ФИО1 неисполненных обязательств по кредитному договору на конкретных условиях, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца.

Согласно акту об утрате кредитного досье от **.**.** установлен факт утраты кредитного договора №, заключенного с ФИО1.

В подтверждение исковых требований истцом суду были представлены: расчет задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору №, выписка из лицевого счета № за период с **.**.** по **.**.**, открытого на имя ФИО1 по договору № от 17.06.2015,

Указанные документы не являются ксерокопиями подписанных ответчиком документов. Из представленных документов нельзя сделать вывод о заключении между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 кредитного договора, а также достижении между сторонами соглашения по всем его существенным и конкретным условиям.

Представленные документы не являются допустимыми доказательствами, подтверждающими наличие между сторонами правоотношений по поводу заключения кредитного договора именно на тех условиях, о которых указано в поданном ПАО Банк «ФК Открытие» иске.

Сам по себе факт зачисления банком денежных средств на счет ответчика не означает достижения сторонами соглашения по конкретным существенным условиям по кредитному договору; возникновение у ФИО1 кредитных обязательств, просроченной задолженности.

Выписка по лицевому счету также не является доказательством возникновения у ФИО1 кредитных обязательств, поскольку она не содержит существенных условий, подтверждающих наличие у ответчика волеизъявления на получение денежных средств на условиях, указанных в кредитном договоре.

Иных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора №на условиях, указанных истцом в обоснование иска, образование просроченной задолженности по кредиту истцом не представлено.

Таким образом, достаточных допустимых доказательств, свидетельствующих о заключении между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 кредитного договора на определенных условиях, в материалах дела не имеется, в связи с чем, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 214 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1, **.**.** рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты>), о взыскании задолженности по договору о банковской карте № от 17.06.2015 за период с 31.05.2022 по 07.10.2022 в размере 61376,80 руб., о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2041 руб. - отказать.

Копию решения в течение пяти дней со дня его вынесения направить истцу и ответчику заказным письмом с уведомлением о вручении.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца через Зиминский городской суд Иркутской области.

Судья О.В. Горбунова