Решение по делу № 2-1318/2025 от 16.07.2025 | Искитимский районный суд (Новосибирская область)

Дело № 2-1318/2025 Номер

Номер

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«09» июля 2025 года г. Искитим Новосибирской области

Резолютивная часть решения оглашена 09.07.2025.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 16.07.2025.

Суд первой инстанции - Искитимский районный суд Новосибирской области

в с о с т а в е:

председательствующий судья Емельянов А.А.,

при ведении протокола секретарем Горчаковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ответчикам индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2, просит:

1. Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженность по кредитному договору в размере 1 182 406.44 рублей, включая:

• 761 343, 90 рублей - просроченный основной долг;

• 84 493, 54 рублей - просроченные проценты;

• 17 999. 0 рублей - Плата за Кредит (проценты)

• 318 570.0 рублей - пени на сумму не поступивших платежей.

2. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве долевой собственности индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО2, квартиру общей площадью 57,3 кв.м., расположенную по адресу: <Адрес> (кадастровый Номер), в счет погашения долга по договору Номер, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 250 789,06 рублей,.

3. Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины за требование имущественного характера в размере 26 738 рублей,

4. Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 20 000,00 рублей.

В обоснование требований истец указал, что Дата между индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик, Залогодатель) и АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») (далее - Истец, Банк, Залогодержатель) заключен кредитный договор Номер путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Составными частями заключенного Кредитного договора являются условия комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), размещаемые на сайте https://www.tbank.ru, тарифный план, заявление-Анкета (Заявка) Клиента и договор об ипотеке.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

• Лимит овердрафта/сумма кредита 761343, 90 рублей определяется условиями договора:

• Периодичность оплаты регулярных платежей по Кредитному договору - ежемесячно. Срок оплаты Регулярного платежа доводится до Клиента в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Размер и количество всех плановых регулярных ежемесячных платежей, подлежащих выплате по Кредитному Договору, указываются в информационном графике регулярных платежей, исходя из условий Кредитного договора;

• период оплаты Регулярного платежа устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в пределах срока кредита;

• срок кредита - устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 до 60 месяцев:

• процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в размере указанном в договоре;

• при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору (Залогодержателю) штраф в размере 1% от суммы задолженности, увеличенной на 990 рублей. Штраф применяется при неоплате Регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа (при определении штрафа в процентах от суммы задолженности) увеличивается до суммы, кратной 10 рублям;

• Выдача кредита возможна как единовременно в размере Лимита овердрафта после регистрации ипотеки на предмет ипотеки, так и частично по согласованию с Залогодержателем до регистрации ипотеки. Размер, количество и сроки выдаваемых частей Кредита (Траншей) определяются Залогодержателем;

• обеспечение исполнение обязательств по Кредиту — залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>. согласно условиям Договора, об ипотеке № Номер от Дата.

В соответствии с условиями кредитного договора. Банк предоставил и перечислил денежные средства на лицевой счет Заемщика.

Таким образом, Банк акцептировал направленное предложение Заемщика о заключении Кредитного договора под залог недвижимости, а Заемщик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

В связи с неисполнением обязательств, Ответчикам было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств но Кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора. Договора об ипотеке, в адрес регистрации Ответчиков направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

В связи с неисполнения возложенных на Ответчика обязательств, по кредитному договору образовалась задолженность.

Согласно расчету общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору составляет 1 182 406, 44 рублей, включая:

• 761, 343, 90 рублей — просроченный основной долг;

• 84 493. 54 рублей --просроченные проценты;

• 17 999, 0 рублей - Плата за Кредит (проценты)

• 318 570, 0 рублей - пени на сумму не поступивших платежей.

Пунктом 3 Договора ипотеки, п.4 Общих условий кредитования юридических лиц, ИИ и физических лиц, занимающихся частной практикой, входящих в состав УКБО (далее - Общие условия) предусмотрено правило, согласно которому при неисполнении / ненадлежащем исполнении Заемщиком: обязательств по Кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога.

Период просрочки исполнения обязательств по Кредитному договору составляет более чем три месяца, и сумма неисполненного денежного обязательства Заемщика составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного недвижимого имущества.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке Номер от «Дата г. составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 4 063 487 рублей. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 4 063 487 рублей х 80% = 3 250 789,06 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал в иске о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчики индивидуальный предприниматель ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще путем направления судебных извещений заказным письмом с уведомлением.

Судебные извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения, что в силу положений ст. ст. 113, 116, 118 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ признается судом неполученным по причинам, зависящим от ответчика, что считается надлежащим извещением. О причинах неявки ответчик суд не известил, об отложении судебного разбирательства не просил, возражений на иск не направил.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования на предмет спора, Отделение судебных приставов по <Адрес> ГУ ФССП по <Адрес>, ГУ ФССП по <Адрес>, МИФНС Номер по <Адрес> МУП ИР «Центральное», Управления Росреестра по <Адрес> в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, оценив их по правилам ст. 67 ГПК РФ каждое по отдельности и в совокупности, признавая их допустимыми, относимыми, достоверными, достаточными для разрешения дела, суд приходит к выводу, что требования истца обоснованы, подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уп-латы процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст. 334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст.337 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования Кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что Дата между индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик, Залогодатель) и АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») (далее - Истец, Банк, Залогодержатель) заключен кредитный договор Номер путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

• Лимит овердрафта/сумма кредита 761343, 90 рублей определяется условиями договора:

• срок кредита - устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 до 60 месяцев:

• 761, 343, 90 рублей — просроченный основной долг;

• 84 493. 54 рублей --просроченные проценты;

• 17 999, 0 рублей - Плата за Кредит (проценты)

• 318 570, 0 рублей - пени на сумму не поступивших платежей.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке Номер от Дата г. составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 4 063 487 рублей.

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем, на основании ст. 811 ГК РФ, истец обоснованно потребовал у ответчика ИП ФИО1 досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ответчика перед истцом по состоянию на Дата составляет 1 182 406, 44 рублей, включая:

• 761, 343, 90 рублей — просроченный основной долг;

• 84 493. 54 рублей --просроченные проценты;

• 17 999, 0 рублей - Плата за Кредит (проценты)

• 318 570, 0 рублей - пени на сумму не поступивших платежей.

Учитывая, что размер взыскиваемой задолженности в части основного долга, процентов и неустойки, у суда сомнений не вызывает, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства, ответчиком не оспорен, в пользу истца АО «ТБанк» с ответчика ИП ФИО1 необходимо взыскать задолженность 1 182 406, 44 рублей.

В силу п.п. 1, 2 и 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от Дата N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных на-стоящим Федеральным законом.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 54 Федерального закона от Дата N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно п.п. 1 и 5 ст. 54.1 Федерального закона от Дата N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчиком ИП ФИО1 систематически, более трех раз в течение 12 месяцев допускались просрочки внесения платежей по кредитному договору, сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, ответчиком не исполняется обеспеченное залогом обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество: принадлежащую на праве общей совместной собственности индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО2 квартиру общей площадью 57,3 кв.м., расположенную по адресу: <Адрес> (кадастровый Номер), в счет погашения долга по договору Номер, путем продажи с публичных торгов.

Наличие запретов на регистрационные действия в отношении указанного объекта недвижимости, наложенных в рамках исполнительных производств №Номер-ИП, Номер, не препятствуют обращению взыскания на предмет залога, поскольку у истца имеется преимущественное право на удовлетворение требования за счет стоимости залогового имущества.

При определении начальной продажной цены реализуемого на публичных торгах имущества суд руководствуется положениями пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от Дата N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80 % от стоимости такого имущества, определенной в Отчете об оценке Номер) от «Дата г. составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса», что составляет 3 250 789,06 рублей. (80% от 4 063 487 рублей).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчика ИП ФИО1 в размере 36738 руб., с ответчика ФИО2 - в размере 10000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженность по кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата в размере 1 182406,44 рублей, включая:

• 761 343, 90 рублей - просроченный основной долг;

• 84 493, 54 рублей - просроченные проценты;

• 17999 рублей - Плата за Кредит (проценты)

• 318 570 рублей - пени на сумму не поступивших платежей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, - квартиру общей площадью 57,3 кв.м., расположенную по адресу: <Адрес> (кадастровый Номер), в счет погашения долга по договору Номер от Дата, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 250 789,06 рублей.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 738 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий (подпись)А.А. Емельянов

Подлинник решения хранится в материалах гражданского дела Номер.