Решение по делу № 2-5239/2023 от 31.08.2023

дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... <адрес>

Советский районный суд <адрес> РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Колобковой В.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и суммы уплаченной государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с указанным иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расходов по уплаченной государственной пошлине.

Заявленные требования истец мотивировал тем, что ... ВТБ (ПАО) и ФИО2. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком электронной подписью Индивидуальных условий. В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в суме 1 500 000,00 рублей на срок по 24.07.2028г. с взиманием за пользование кредитом 13,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно п.2.9 Правил кредитования в случаях, установленных банком (при наличии технической возможности), операции по заключению договора и ряд операций в рамках договора заемщик может проводить в офисе банка с использование технологии «Безбумажный офис» в соответствии с договором дистанционного банковского обслуживания.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 500 000,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 871 679 рублей 13 копеек.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 24.05.2023г. включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций) составила 1 766 783,85 рублей, из которых: 1 468 688,35 рублей - основной долг; 286 440,46 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 5 637,48 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 6 017,56 рублей – пени по просроченному долгу.

21.05.2021г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Индивидуальных условий. В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 491 544,47 рублей на срок по ... с взиманием за пользование кредитом 12,2 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Присоединившись к Правилам и подписав Индивидуальные условия и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Индивидуальных условиях, с которыми согласился ответчик путем подписания Индивидуальных условий.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 491 544,47 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

По состоянию на ... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 752 903 рубля 13 копеек.

Таким образом, по состоянию на 24.05.2023г. включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций) составила 1 695 153 рубля 71 копейку, из которых: 1 436 145,15 рублей - основной долг; 252 591,95 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 2 607,45 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 809,16 рублей – пени по просроченному долгу.

С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 310, п.1 ст.314, 819, п.п.1.2 ст.809, п.1 ст.810, п.1 ст.811, ст.330, ст.323. ст.361, п.п. 1,2 ст.363, пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, ст.ст.3, 31, 32, 131 и 132 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество):

1) задолженность по кредитному договору от 23.07.2021г. № в общей сумме по состоянию на 24.05.2023г. включительно 1 766 783,85 рублей, из которых: 1 468 688,35 рублей – основной долг; 286 440,46 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 5 637,48 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 6 017,56 рублей – пени по просроченному долгу;

2) задолженность по кредитному договору от 21.05.2021г. № в общей сумме по состоянию на 24.05.2023г. включительно 1 695 153,71 рублей, из которых: 1 436 145,15 рублей – основной долг; 252 591,95 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 2 607,45 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 809,16 рублей – пени по просроченному долгу;

3) Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 25 509,69 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу, совпадающему с местом регистрации. По истечении срока хранения, судебная почтовая корреспонденция вернулась в суд.

Таким образом, ответчик в период рассмотрения дела корреспонденцию, которая поступала на его имя по данному адресу, не получал, не интересовался, поступают ли по данному адресу на его имя почтовые отправления.

Как разъяснено в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... № "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от ... № "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" (в редакции Федерального закона от ... № 525-ФЗ) в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Отсюда следует, что гражданин, постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Поскольку ответчик зарегистрировался по месту жительства по адресу: РСО-Алания, <адрес>, и обозначил тем самым место своего жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то он несет риск всех негативных для него правовых последствий, которые могут возникнуть в результате не получения им корреспонденции по месту регистрации.

Суд полагает, что им были приняты все необходимые меры для извещения ответчика. Извещение, направленное судом по последнему известному месту жительства (регистрации) ответчика, является надлежащим извещением стороны.

Дело рассмотрено с учетом положений ст.167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ и ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства при надлежащем извещении ответчика.

Проверив и изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, согласно ст.ст.56-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Судом установлено, что ... ВТБ (ПАО) и ФИО2. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком электронной подписью Индивидуальных условий. В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в суме 1 500 000,00 рублей на срок по 24.07.2028г. с взиманием за пользование кредитом 13,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

В силу ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Индивидуальные условия кредитного договора и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах кредитования и Индивидуальных условиях на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Индивидуальных условий на кредит.

В соответствии с п.1.4 Правил кредитования, данные Правила кредитования и Индивидуальные условия являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Индивидуальных условий на Кредит.

Между тем, банком к взысканию с ответчика заявлено 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями кредитных договоров.

Возражений относительно рассчитанного банком размера задолженности по кредитным договорам, ФИО2 не представлено.

В адрес заемщика направлялось требование о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам. Согласно почтовому идентификатору «Почта России» №, ФИО2. не получил уведомление о досрочном истребовании задолженности, по истечении срока хранения данное уведомление вернулось адресату.

Разрешая заявленные Банком ВТБ (ПАО) исковые требования, суд, установив на основе оценки представленных в материалы дела доказательств ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по заключенному кредитному договору, проверив представленные банком расчеты кредитной задолженности, с учетом требований закона и условий кредитного договора, пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитным договорам № от 23.07.2021г по состоянию на 24.05.2023г. и № от 21.05.2021г. по состоянию на 24.05.2023г.

Суд, исходя из фактических обстоятельств дела, периода и размера просрочки исполнения обязательств ответчиком, полагает, что взысканная сумма неустойки, с учетом снижения ответчиком пени до 10% от общей суммы штрафных санкций, соразмерна последствиям нарушения обязательств, соответствует компенсационной природе неустойки.

Удовлетворяя требования банка о взыскании задолженности по кредитным договорам, суд также исходил из того, что все условия кредитных договоров были согласованы сторонами, заемщик выразил свою волю на заключение договоров на изложенных в них условиях. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о вынужденном характере заключения договоров на указанных условиях, в материалах не содержится, а ответчиком ФИО2 в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Суд считает, что на стадии заключения кредитных договоров до заемщика была доведена достоверная информация о подлежащих уплате суммах, включая сумму основного долга, процентов, размер штрафных санкций и условий, при которых производится их начисление.

Установление банком неустойки за просрочку исполнения обязательств не свидетельствует о злоупотреблении им правом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, фактически начисление неустойки является последствием ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им.

Доказательств незаконности действий банка, материалы дела не содержат.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере 25 509 рублей 69 копеек (платежное поручение № от 22.06.2023г.), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и суммы уплаченной государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ... г.р., уроженца <адрес> РСО-Алания, зарегистрированного по адресу: РСО-Алания, <адрес> пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество):

Взыскать с ФИО2, ... г.р., уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 25 509 (двадцать пять тысяч пятьсот девять) рублей 69 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В. Колобкова