ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2023 года г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Зайцевой И.В., при секретаре судебного заседания <...>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД №) по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, судебных расходов.

В обоснование исковых требований истцом указано, что ****год между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования №. Договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ****год и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном страховании» страховщика в редакции от ****год. Согласно пункта № договора страхования, договор страхования вступает в силу с ****год и действует до <...> минут ****год. Согласно пункта № договора страхования, в течение срока действия настоящего Договора выделяются периоды страхования, равные 1 году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора (включительно). Согласно пункта № договора страхования, страховая стоимость имущества, указанного в п. № настоящего договора, определена в размере <...> рулей на основании заявленной страхователем стоимости, определенной в соответствии с отчетом по оценке № от ****год (<...>). Исходя из пункта № договора страхования, по настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. № настоящего договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода (года) страхования, увеличенной на <...> %, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период (год) страхования составляет <...> рублей. В соответствии с пунктом № договора страхования, размер страховой суммы на каждый период страхования рассчитывается страховщиком на основании справки (или иного согласованного со Страховщиком документа) выгодоприобретателя о размере фактической задолженности по кредитному договору на дату начала периода страхования. В соответствии с пунктом № договора страхования, размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. № настоящего Договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 (одному) году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Согласно пункту № договора страхования, в течение срока действия настоящего договора, ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет <...>% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. № настоящего договора. Исходя из пункта № договора страхования, страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. № настоящего договора, составляет <...> рублей, и уплачивается не позднее ****год. Согласно пункту № договора страхования, страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. №. Проценты настоящего договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее <...> минут даты начала каждого периода страхования. Исходя из пункта № договора страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в следующих случаях: п. № по истечении срока его действия; п. № в случае исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме (осуществления страховой выплаты в размере страховой суммы) по страхованию имущества. При этом действие договора страхования прекращается: а) в отношении того объекта страхования, по которому была исчерпана страховая сумма - без возврата части страховой премии; б) в отношении прочих объектов страхования по данному договору страхования - с возвратом части страховой премии (страхового взноса), уплаченной по данным объектам страхования за не истекший срок действия договора страхования до окончания очередного оплаченного периода страхования, уменьшенной на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. П. № в случае отказа страхователя от договора страхования. В соответствии с пунктом № ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При отказе страхователя от настоящего договора в течение <...> календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Договор считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от настоящего договора или с <...> минут даты начала действия страхования или с <...> минут <...> календарного дня с даты заключения настоящего договора в зависимости оттого, что произошло ранее. Возврат страховой премии осуществляется способом, указанным страхователем в заявлении об отказе от договора страхования, в срок, не превышающий <...> рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от настоящего договора. При отказе страхователя от договора страхования по истечении <...> календарных дней со дня его заключения в случае досрочного погашения кредита/займа и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, возврату подлежит часть уплаченной страховой премии за неистекший срок действия договора страхования, уменьшенная на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. В иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит. П. № по соглашению сторон. П. № в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку): п. № если страхователем к установленному договором страхования сроку страховая премия (или первый страховой взнос при уплате страховой премии в рассрочку) не была (не был) уплачена (уплачен), страховщик имеет право: а) перенести срок уплаты страховой премии (страхового взноса) посредством заключения со Страхователем дополнительного соглашения к настоящему Договору для внесения Страхователем неуплаченной страховой премии (страхового взноса); б) предложить Страхователю расторгнуть настоящий Договор по соглашению Сторон, при этом дата расторжения настоящего Договора указывается в заключенном дополнительном соглашении. в) в случае несогласия страхователя на расторжение настоящего договора по соглашению сторон - расторгнуть настоящий Договор в судебном порядке на основании пункта № ГК РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса)). г) в случае поступления от страхователя просроченной страховой премии (просроченного первого страхового взноса) в периоды реализации страховщиком своих прав, указанных в пп. № "б"-"в" настоящего договора, страховщик вправе оставить договор страхования в силе, подписав со страхователем дополнительное соглашение к договору страхования, аналогичное указанному в п. № настоящего договора. П. № при задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более <...> календарных дней с даты, установленной в договоре страхования, страховщик имеет право: а) перенести срок уплаты очередного страхового взноса посредством заключения дополнительного соглашения к договору страхования, не более, чем на <...> календарных дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса. б) предложить страхователю расторгнуть настоящий договор по соглашению сторон. При этом досрочное настоящего договора не освобождает, страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения, при этом дата расторжения договора страхования указывается в заключенном дополнительном соглашении. в) в случае несогласия страхователя на расторжение настоящего Договора по соглашению сторон - расторгнуть настоящий договор в судебном порядке на основании пункта <...> ГК РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса)) и взыскать со страхователя страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения. При наступлении страхового случая до расторжения договора страхования в любой из периодов. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере <...> копейка, что подтверждается квитанцией к приходному ордеру № от ****год. Срок оплаты очередного страхового взноса в сумме <...> рублей истек ****год, в связи с чем, ****год направлено ответчику письмо по двум адресам, предложив оплатить возникшую задолженность. Ответчиком письма страховой компании было проигнорированы, страховая премия по договору страхования не уплачена. Задолженность по настоящее время не оплачена, договор не расторгнут. Поскольку ответчик сведения о сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору истцу не представил, заявления о расторжении договора не представил, истец самостоятельно произвел расчет неоплаченной в его адрес страховой премии исходя из размера страховой суммы на последний оплаченный страхователем год страхования (<...>), таким образом, период просрочки по оплате страховой премии составил: за период с ****год по ****год - <...> * <...>% = <...>; за период с ****год по ****год. - <...> * <...>% = <...>; за период с ****год. по ****год. - <...> * <...>% = <...>; за период с ****год. по ****год. (<...> дней) - <...> * <...>% = <...>; <...> + <...> + <...> + <...> = 12 085,07 рублей Итого задолженность ответчика составляет 12 085,07 рублей. Обязанность по оплате страховой премии, возложенную на ответчика договором страхования, последний не исполнил, вследствие чего сберег денежные средства, которые обязан был уплатить страховщику за страховую услугу.

Просит расторгнуть договор страхования № от ****год.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в сумме 12 085,07 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 483 рублей.

В судебное заседание истец АО «СОГАЗ» в лице своего представителя не явился, о дате и времени судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно, судебные повестки возвращены с отметкой «истек срок хранения».

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п. 68 Постановления Пленума ВС РФ от ****год № «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой ГК РФ», статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неполучение ответчиком судебной корреспонденции по месту своего жительства, регистрации, неявка в почтовое отделение за корреспонденцией, уведомление о получении которой оставлялось в почтовом ящике ответчика, при отсутствии у суда сведений о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, не может быть расценено судом как добросовестное использование ответчиком своих прав.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в силу вышеприведенных норм, ответчик считается надлежащим образом уведомленным о времени и месте судебного заседания.

Обсудив причины неявки в судебное заседание ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в заочном производстве.

Исследовав материалы дела и оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ****год между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования №, предметом, в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании» страховщика в редакции от ****год, а также письменного заявления страхователя от ****год, которого является страхование недвижимого имущества – квартира, общей площадью <...> кв.м., кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>.

Из п. № договора следует, что указанное имущество передано в залог в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору № от ****год.

В соответствии с п. №, №, № договора, страховая стоимость имущества, указанного в п. № настоящего договора, определена в размере <...> рублей. По настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п № настоящего договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода (года) страхования, увеличенной на <...>%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период (год) страхования составляет <...> рублей. Размер страховой суммы на каждый период страхования рассчитывается страховщиком на основании справки (или иного согласованного со страховщиком документа) выгодоприобретателя-1 в размере фактической задолженности по кредитному договору на дату начала периода страхования.

Согласно пункта № договора, размер страховой премии (взноса) на каждый период страхования, определенный согласно п. № договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности период страхования.

Исходя из пункта № договора страхования, страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. № настоящего договора, составляет <...> рублей, и уплачивается не позднее ****год.

Согласно пункту № договора, страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. № договора, составляет <...> рублей и уплачивается не позднее ****год.

Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. № договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее <...> минут даты начала каждого периода страхования.

Из пункта № договора следует, что договор страхования вступает в силу с ****год и действует до <...> минут ****год.

Согласно пункта № договора страхования, в течение срока действия настоящего Договора выделяются периоды страхования, равные 1 году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора (включительно).

Исходя из пункта № договора, вступивший в силу договор страхования прекращается в следующих случаях:

по истечении срока его действия п. №;

в случае исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме (осуществления страховой выплаты в размере страховой суммы) по страхованию имущества. При этом действие договора страхования прекращается п. №:

а) в отношении того объекта страхования, по которому была исчерпана страховая сумма - без возврата части страховой премии;

б) в отношении прочих объектов страхования по данному договору страхования - с возвратом части страховой премии (страхового взноса), уплаченной по данным объектам страхования за неистекший срок действия договора страхования до окончания очередного оплаченного периода страхования, уменьшенной на долю нагрузки в структуре тарифной ставки.

Согласно п. № договора, в случае отказа страхователя от договора страхования.

В соответствии с пунктом № ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При отказе страхователя от настоящего договора в течение <...>календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме.

Договор считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от настоящего договора или с <...> минут даты начала действия страхования или с <...> минут <...> календарного дня с даты заключения настоящего договора в зависимости оттого, что произошло ранее.

Возврат страховой премии осуществляется способом, указанным страхователем в заявлении об отказе от договора страхования, в срок, не превышающий <...> рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от настоящего договора. При отказе страхователя от договора страхования по истечении <...> календарных дней со дня его заключения в случае досрочного погашения кредита/займа и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, возврату подлежит часть уплаченной страховой премии за неистекший срок действия договора страхования, уменьшенная на долю нагрузки в структуре тарифной ставки.

В иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

По соглашению сторон (п. № договора).

В случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) (п. № договора):

если страхователем к установленному договором страхования сроку страховая премия (или первый страховой взнос при уплате страховой премии в рассрочку) не была (не был) уплачена (уплачен), страховщик имеет право (п. № договора):

а) перенести срок уплаты страховой премии (страхового взноса) посредством заключения со страхователем дополнительного соглашения к настоящему договору для внесения страхователем неуплаченной страховой премии (страхового взноса);

б) предложить страхователю расторгнуть настоящий договор по соглашению сторон, при этом дата расторжения настоящего Договора указывается в заключенном дополнительном соглашении;

в) в случае несогласия страхователя на расторжение настоящего договора по соглашению сторон - расторгнуть настоящий договор в судебном порядке на основании пункта № ГК РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса));

г) в случае поступления от страхователя просроченной страховой премии (просроченного первого страхового взноса) в периоды реализации страховщиком своих прав, указанных в пп. № «б»-«в» настоящего договора, страховщик вправе оставить договор страхования в силе, подписав со страхователем дополнительное соглашение к договору страхования, аналогичное указанному в п. № «а» настоящего договора.

Согласно п. № договора, при задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более <...> календарных дней с даты, установленной в договоре страхования, страховщик имеет право:

а) перенести срок уплаты очередного страхового взноса посредством заключения дополнительного соглашения к договору страхования, не более, чем на <...> календарных дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса;

б) предложить страхователю расторгнуть настоящий договор по соглашению сторон;

в) в случае несогласия страхователя на расторжение настоящего договора по соглашению сторон – расторгнуть настоящий договор в судебном порядке на основании п. № ГК РФ;

г) в случае поступления от страхователя просроченной страховой премии (просроченного первого страхового взноса) в периоды реализации страховщиком своих прав, указанных в пп. № «б»-«в» настоящего договора, страховщик вправе оставить договор страхования в силе, подписав со страхователем дополнительное соглашение к договору страхователя, аналогичное указанному в п. № «а» настоящего договора.

При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере <...> рублей, что подтверждается квитанцией к приходному ордеру № от ****год.

Срок оплаты очередного страхового взноса в сумме <...> рублей истек ****год.

****год АО «СОГАЗ» направлено ответчику письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с предложением оплатить возникшую задолженность.

Из искового заявления следует, что ответчиком письма страховой компании были проигнорированы, страховая премия по договору страхования не уплачена. Задолженность по настоящее время не оплачена, договор не расторгнут.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 1 ст. 957 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса, если в нем не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Из ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Из п. 2 ст. 450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

В связи с вступлением в законную силу изменений в ГК РФ, внесенных Федеральным договором от ****год № «О внесении изменений в часть первую ГК РФ», абзаца 3 пункта 2 статьи 310 ГК РФ предусмотрено в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательство деятельность, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне. Законами и правовыми актами в рамках договора страхования односторонний отказ Страховщика прямо не предусмотрен.

Исходя из вышеуказанных изменений в законодательстве Российской Федерации Страховщик при нарушении Страхователем - физическим лицом сроков оплаты страховой премии имеет право расторгнуть договор страхования только по соглашению сторон (т.е. путем подписания между Страховщиком и Страхователем соглашения о расторжении договора страхования), либо в судебном порядке (пункт 2 статья 450 ГК РФ).

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера, подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса, (пункт 4 статья 954 ГК РФ).

Таким образом, из системного толкования положений договора страхования следует, что просрочка внесения страхового взноса не является основанием для расторжения договора страхования, а также одностороннего отказа страховщика от договора.

Кроме того, по общему правилу, установленному ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

На данное обстоятельство указано в абзаце 3 п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ****год № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», согласно которому, предоставление договором права на отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий для лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, не осуществляющему предпринимательскую деятельность, допускается только в специально установленных законом или иными правовыми актами случаях (абзац 2 пункт 2 статья 310 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных положений закона в отношениях со слабой стороной - потребителем договор может содержать право сильной стороны - субъекта предпринимательской деятельности на одностороннее изменение договора только в случаях, прямо предусмотренных законом или иным правовым актом. Если односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий совершены тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон, или не соблюдены требования к их совершению, то по общему правилу такой односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не влекут юридических последствий, на которые они были направлены (п. 12 вышеназванного Постановления Пленума).

Согласно разъяснениям, данным в п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ****год № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера, подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Пунктом 6.6.5 правил страхования при ипотечном кредитовании предусмотрено, что в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При это действия договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования, договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

В случае уплаты страховой премии (страхового взноса) не в полном размере, поступившие денежные средства подлежат возврату страховщиком.

Если страховщиком в письменной форме была предоставлена страхователю отсрочка в уплате и/или стороны согласовали изменение порядка уплаты и размера страховых взносов, то действие договора страхования прекращается с даты, указанной в письменном уведомлении страховщика.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Из буквального содержания приведенного пункта правил страхования следует, что неоплата страхователем страховой премии в установленные в договоре срок и/или размере не влечет автоматического прекращения действия соответствующего договора страхования, который прекращается только на основании письменного уведомления страховщика, что согласуется как с требованиями пункта 3 статьи 954 ГК РФ в системной взаимосвязи с положениями пункта 2 статьи 310 ГК РФ, в силу которой право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий может быть предусмотрено договором только для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в отношениях между собой, а также для лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность.

Положениями статьи 425 ГК РФ определена возможность прекращения обязательства с окончанием срока действия договора, но не возможность прекращения обязательства по истечении срока действия договора.

Обстоятельства досрочного прекращения действия договора страхования установлены специальными положениями статьи 958 ГК РФ, которой не предусмотрена возможность досрочного прекращения договора страхования в связи с неуплатой в установленные сроки страховых взносов, а также общими положениями пункта 3 статьи 450 и пункта 2 статьи 453 ГК РФ о расторжении договора.

В соответствии с правилом, установленным пунктом 3 статьи 954 ГК РФ в случае, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку (по частям), договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Таким образом, если страховым договором предусмотрена возможность досрочного прекращения (расторжения) страхового договора, то порядок его расторжения также должен соответствовать порядку, определенному главой 29 ГК РФ.

Следовательно, в случае, если в страховом договоре будет установлено право страховщика на расторжение договора при невнесении или просрочке внесения страхователем очередного платежа, то, он (страховщик) в соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ может обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа страхователя от расторжения договора в срок, указанный в предложении, либо неполучении ответа в этот срок.

Таким образом, содержащиеся в договоре страхования условия о прекращении договора при неисполнении страхователем обязанности в определенный срок внести очередной страховой взнос, недействительны (ничтожны), поскольку противоречат императивной норме закона, установленной статьей 452 ГК РФ, определяющей порядок расторжения договора при нарушении его одной из сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ****год № «О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства», спор об изменении или о расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только после соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

В то же время при одностороннем отказе от исполнения договора, который может быть осуществлен во внесудебном порядке, при обращении в суд с иском о признании договора расторгнутым соблюдение досудебного порядка урегулирования спора не требуется, поскольку данный иск является иском о признании, а не иском о расторжении договора (ст. 450, п. 1 ст. 450.1 и п. 2 ст. 452 ГК РФ).

При этом соблюдение досудебного порядка урегулирования спора обязательно в случае обращения потребителя финансовых услуг в суд с иском к финансовой организации, содержащим наряду с требованием о признании договора расторгнутым требование о возврате имущества в связи с расторжением договора.

Судом установлено, что страхователь не исполнил свои обязательства об оплате страховой выплаты, в связи с чем, страховщиком в его адрес направлены документы для расторжения договора страхования и предъявлено требование об оплате задолженности по договору страхования.

Указанные документы страхователем получены.

Таким образом, суд приходит к выводу о соблюдении истцом обязательного досудебного порядка урегулирования спора истцом.

Из искового заявления следует, что в адрес страховой от ответчика подписанные экземпляры документов, подтверждающих расторжение договора страхования, не поступало, сумма задолженности по договору страхования не оплачена.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору страхования не представлено.

Кроме того, ответчиком не оспорен представленный стороной истца расчет страховой премии, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о расторжении договора страхования, взыскания страховой премии.

Далее, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 483 рублей.

В подтверждения несения указанных расходов представлено платежное поручение № от ****год.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в котором истцу отказано.

При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенные правовые нормы, а также что исковые требования АО «СОГАЗ» судом удовлетворены, суд приходит к выводу, что государственная пошлина в размере 6 483 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от ****год, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ****год, место рождения <адрес>, паспорт <...>, ИНН №, в пользу АО «СОГАЗ», ИНН №, ОГРН №, задолженность по оплате страховой премии в размере 12 085,07 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 483 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Иркутска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Зайцева

В мотивированном виде заочное решение составлено 27 декабря 2023 года.