Решение по делу № 2-2064/2022 от 29.08.2023

Дело №***

УИД 18RS0№***-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2023 года <*****>

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Караневич Е.В.,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, с наследников, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – истец, АО «Альфа-Банк»), с учетом замены ответчика в соответствии со ст. 41 ГПК РФ, обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4 (далее-ответчики), в котором просит взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании № №*** от <дата> в размере 1821454, 28 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1781202,85 руб.; начисленные проценты 40251,43 руб., штрафы и неустойки 0,00 руб., комиссию за обслуживание счета 0,00 руб., несанкционированный перерасход 0,00 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 17307,27 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что <дата> АО «Альфа-Банк» (долее-банк, истец) и ФИО1 (далее-заемщик) заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен № №***. Соглашение о кредитования заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Земщину в размере 191150, 00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №*** от <дата> (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 1911500,00 руб., проценты за пользование кредитом 6,99 % годовых. Сумма займа подлежащая возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами и предоставленной ему суммы кредитования. В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик ФИО1 умер <дата>. По имеющейся информации у Банка, наследником ФИО1 является – ФИО2. Задолженность ответчиком перед истцом составляет 1821454, 28 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1781202,85 руб.; начисленные проценты 40251,43 руб., штрафы и неустойки 0,00 руб., комиссию за обслуживание счета 0,00 руб., несанкционированный перерасход 0,00 руб.

Протокольным определением от <дата> судом произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащих ФИО3, ФИО4, в соответствии со ст. 41 ГПК РФ.

В судебное заседание представитель истца – АО «Альфа-Банк» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчики ФИО3, ФИО4 не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не известили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали.

На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков ФИО3, ФИО4

В судебное заседание представитель третьего лица ООО «Альфа Страхование-Жизнь» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не известил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд пришел к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В силу п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что <дата> между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №***, на следующих условиях: сумма кредита – 1911500,00 руб. (п. 1 Индивидуальных условий), срок возврата кредита: 60 месяцев, начиная с даты предоставления Кредита (п. 2). Процентная ставка, согласно п. 4. Стандартная процентная ставка 11,99% годовых (п. 4.1), процентная ставка на дату заключения Договора выдачи Кредита наличными составляет 6,99 % годовых (п. 4.1.1). Согласно п. 12 за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Банк вправе потребовать оплаты неустойки, рассчитываемой по ставке – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей составляет 60, платежи по Договору выдачи кредита наличными осуществляется по Графику платежей. Сумма ежемесячного платежа 38000 руб. Дата осуществления первого платежа в соответствии с Графиком платежей <дата>. Число месяца осуществления ежемесячного платежа в отношении Кредита 27-е, дата перевода суммы кредита на Счет в рублях <дата>.

Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита исполнено истцом в полном объеме, путем получения наличными денежными средствами, согласно заявления ФИО1 на получение кредита наличными от <дата>.

Согласно п. 8.1 Индивидуальных условий погашение Задолженного по кредиту может осуществляться бесплатно путем: - внесения наличных денежных средств через банкомат Банка с функцией внесения наличных денежных средств/Экспресс-кассу для их последующего зачисления на Текущий счет/Текущий кредитный счет/Текущий потребительский счет; - перевода денежных средств с иных счетов Заемщика, открытых в Банке, на Текущий счет/Текущей кредитный счет/Текущий потребительский счет (счет зачисления кредита) посредством Телефонного центра «Альфа-Консультант», интернет-Банка «Альфа-Клик» или услуги «Альфа-Мобайл».

Ответчики, согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Арбитражного Суда УР, в стадии банкротства не находится.

С Индивидуальными условиями, Графиком платежей ФИО1 ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи на указанных документах.

Данные обстоятельства ответчиками не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленным письменным доказательствам, заемщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами в соответствии с целью заключенного договора.

ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнял.

Согласно расчету истца, сумма задолженности перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на <дата> составляет: просроченный основной долг – 1781202,85 руб., начисленные проценты – 40251,43 руб.

<дата> заемщик ФИО1 умер.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая гражданское дело, суд руководствуется положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ ("Заем"), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом, и сторонами не оспаривается, <дата> между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № PILPAQ59K12107131007, на следующих условиях: сумма кредита – 1911500,00 руб. (п. 1 Индивидуальных условий), срок возврата кредита: 60 месяцев, начиная с даты предоставления Кредита (п. 2). Процентная ставка, согласно п. 4. Стандартная процентная ставка 11,99% годовых (п. 4.1), процентная ставка на дату заключения Договора выдачи Кредита наличными составляет 6,99 % годовых (п. 4.1.1). Согласно п. 12 за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Банк вправе потребовать оплаты неустойки, рассчитываемой по ставке – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Заемщик воспользовался денежными средствами, предоставленными банком в рамках кредитного договора в соответствии с его целью.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик принятые на себя обязательства не исполнял: ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

В соответствии со ст. ст. 307 - 328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями договора и положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ истец потребовал у ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, установив срок для исполнения обязательств в течение 30 календарных дней с момента отправки уведомления. Данное требование оставлено ответчиком без внимания и удовлетворения.

Доказательств, подтверждающих, возврат истцу АО «Альфа-Банк» суммы по кредитному договору ответчиком не представлено.

Указанное требование не исполнено, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, сумма кредита не возвращена.

Каких-либо относимых, допустимых доказательств обратного, как того требуют положения норм ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчик суду не представила.

Как следует из ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии, отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства (ст. 1156 ГК РФ).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из представленных копий документов из наследственного дела, ФИО1 умер <дата>. Наследниками по закону являются дочери умершего ФИО1 – ФИО4, ФИО3.

Задолженность по кредитному договору, как указано выше, не связана неразрывно с личностью наследодателя, и потому в силу вышеприведенной нормы закона входит в состав наследства.

Из наследственного дела и ответа на запрос суда нотариуса нотариального округа «<*****> Нотариальной палаты <*****>» ФИО7 следует, что с заявлением к нотариусу обратились:

- ФИО4, <дата> года рождения, которая в своем заявлении указала, что наследственное имущество состоит из: жилого дома с постройками и земельного участка при нем, находящихся по адресу: <*****>; автомашины, акций, прав на денежные средства.

- ФИО3, <дата> года рождения, которая в своем заявлении указала, что наследственное имущество состоит из:%права собственности на земельный участок и жилой дом, находящихся по адресу: Удмуртская Республика, <*****>; права собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <*****>; права собственности на автомобиль марки ВАЗ.

<дата> от ФИО1, <дата> года рождения поступило заявление об отказе от причитающегося ему наследства, после смерти его отца ФИО1, умершего <дата>, по всем основаниям.

<дата> от ФИО4, действующей за себя и в интересах ФИО3 поступило заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство, указав, что наследственное имущество состоит из: жилого дома, находящегося по адресу: Удмуртская Республика, <*****>.

<дата> от ФИО4, действующей за себя и в интересах ФИО3 с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство, указав, что наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <*****>; автомобиль марки ВАЗ-21110, 2011 года выпуска.

Согласно договора купли-продажи жилого помещения (квартиры) от <дата> умерший ФИО1 приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу: <*****>. За 800000 руб. 00 коп.

Согласно Договора купли-продажи квартиры от <дата>, умерший ФИО1 приобрел квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <*****> кв. <дата>00 руб. 00 коп.

Согласно выписке из ЕГРН от <дата>, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <*****> составляет: 1024286 руб. 26 коп.

Согласно выписке из ЕГРН от <дата>, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <*****>, составляет 643559 руб. 84 коп.

Согласно выписке из отчета №*** от <дата>, стоимость транспортного средства <***> года выпуска по состояния на <дата> составляет 54000 руб. 00 коп.

Согласно выписке из ЕГРН от <дата> кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: УР, <*****> составляет 983860 руб. 34 коп.

Согласно выписке из ЕГРН от <дата> кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: УР, <*****> составляет 375354 руб. 72 коп.

Согласно выписке из ЕГРН от <дата>8 года, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: УР, <*****> составляет: 1308964 руб. 75 коп.

Согласно выписке из ЕГРН от <дата>, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, <*****>, <...> <*****>, составляет 1098958 руб. 96 коп.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления).

При определении размера просроченного основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст. 319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед банком ответчик, как того требуют нормы ст. 56 ГПК РФ, суду не представила.

Таким образом, задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по основному долгу составляет 17811202 руб. 85 коп., по процентам 40251 руб. 43 коп.

<дата> нотариусом нотариального округа <*****> выданы свидетельства о праве на наследство ФИО4, <дата> года рождения, ФИО3, <дата> года рождения, на ? долю в праве собственности каждой:

- жилого дома, находящегося по адресу: Удмуртская Республика, <*****>;

- земельный участок, расположенный по адресу: Удмуртская республика, <*****>;

- прав и обязанностей на счета и на денежные средства, находящиеся на счетах в АО «Альфа-Банк», с причитающимися процентами и компенсациями;

- квартиру, расположенную по адресу: <*****>

- квартиру, расположенной по адресу: <*****>

Согласно выписке из ЕГРН от <дата>, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <*****>, составляет 1098958 руб. 96 коп.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 3821138 руб. 74 коп., указанная задолженность не превышает стоимость наследственного имущества.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на <дата>, в размере 1821454, 28 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1781202,85 руб.; начисленные проценты 40251,43 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 17307 руб. 27 коп., что подтверждено платежным поручением от <дата> №***.

Учитывая, что имущественные требования истца удовлетворены судом в полном объеме, к взысканию с ответчика подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17307 руб. 27 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, с наследников, расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО8 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк», ОГРН <***>, задолженность по Соглашению о кредитовании №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1821454 руб. 28 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1781202 руб. 85 коп.; начисленные проценты 40251 руб. 43 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17307 руб. 27 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено <дата>.

Судья Е.В. Караневич