2-5569/2023

86RS0004-01-2019-011574-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2023 года г. Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:

председательствующего судьи Разиной О.С.,

при секретаре Обуховой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5569/2023 по иску ООО «Нэйва» (правопреемник ОАО «Банк Западный») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с указанным иском о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 90 634 руб. 44коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 36,50% годовых. За время действия кредитного договора ответчиком частично уплачивалась задолженность по основному долгу, задолженность по процентам. Согласно п.2.5. Кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение № к Договору). В соответствии с п.4.2.4 погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (Приложение 1 к Заявлению), являющемся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами. В соответствии с п.4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользованием кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, установленные в графике погашения (Приложение 1 Заявления). В нарушение п. 2.5 Кредитного договора и п.4.2.6Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена Ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Банком составила 1 629 196 рублей 82 копейки: просроченная ссудная задолженность 74 253 руб.89 коп., просроченная задолженность по процентам 35 524 руб., 43 коп., пени на сумму задолженности по основному долгу 989 901 руб. 74 коп, пени на сумму задолженности по процентам 529 516 руб. 76 коп. Направленная ответчику претензия с требованием о возврате суммы кредита осталась без ответа и удовлетворения. Решением Арбитражного суда <адрес> по делу №№ от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен <данные изъяты> действующий на основании протокола № заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ и приказа № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между Банком в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», и ООО «Нэйва» был заключен договор № уступки права требования (цессии), по которому к ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам -физическим лицам, в том числе право требования по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ к Ответчику.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, о причинах неявки суд не известила.

Представитель Ответчика по доверенности ФИО2 представила в судебное заседание отзыв на исковое заявление и заявление о рассмотрении дела в отсутствие Ответчика и его представителя, в отзыве на исковое заявление представитель Ответчика просила в иске отказать в связи с пропуском истцом сроков исковой давности для взыскания задолженности, а также просила применить положения статьи 333 ГК РФ.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит на общую сумму 90 634 руб. 44коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 36,50% годовых. Возврат кредита и уплату процентов ФИО1 обязалась осуществлять в соответствии с графиком платежей. В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Ответчику претензию с требование о погашении задолженности в размере 1 628 099 руб. 03 коп. Ответчик задолженность не оплатил.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу №№ от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен <данные изъяты> действующий на основании протокола № заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ и приказа № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между Банком в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», и ООО «Нэйва» был заключен договор № уступки права требования (цессии), по которому к ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам -физическим лицам, в том числе право требования по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ к Ответчику.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Банком составила 1 629 196 рублей 82 копейки: просроченная ссудная задолженность 74 253 руб.89 коп., просроченная задолженность по процентам 35 524 руб., 43 коп., пени на сумму задолженности по основному долгу 989 901 руб. 74 коп, пени на сумму задолженности по процентам 529 516 руб. 76 коп.

Данные обстоятельства подтверждаются платежными поручениями, расчетом цены иска, выпиской по счету, кредитным договором, графиком погашения кредита, правилами предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, претензией о погашении задолженности, заявлением-анкетой заемщика, договором уступки права требования, актом приема-передачи прав (выпиской), уведомлением об уступке прав и требованием о погашении задолженности, копией паспорта ответчика, учредительными документами истца.

Согласно п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услуг, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника его исполнения.

В соответствии с абз.1 ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

Согласно п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Согласно п.1 ст.809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.3 ст. 809 ГК РФ При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пунктам 2.4, 2.5 Кредитного договора сумма кредита подлежит возврату не позднее ДД.ММ.ГГГГ путем внесения ежемесячных платежей согласно графику погашения (Приложение № к Договору).

Согласно графику платежей сумма основного долга и проценты за его использование подлежали уплате ежемесячно в размере 4 179 руб. 44 коп. не позднее дат, указанных в графике платежей.

Таким образом, условия кредитного договора предусматривают исполнение обязательства путем уплаты заемщиком ежемесячных платежей в определенный срок (согласно графику платежей), то есть по частям, в связи с чем спорные правоотношения фактически связаны с взысканием периодических платежей.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст.201 ГК РФ Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из положений искового заявления и кредитного договора, сумма кредита (основного долга) должна быть возвращена не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Графику погашения платежи по кредитному договору должны были совершаться в следующие сроки: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности, предъявленной Истцом, следует, что взыскиваемая задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом расчет процентов за пользование суммой кредита Истец производит до окончания срока действия кредита (до ДД.ММ.ГГГГ). После указанной даты расчет процентов не производится и ко взысканию не заявляется.

Как следует из материалов дела исковое заявление было направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ Из расчетов Истца следует и не оспаривается Ответчиком, что часть обязательств до ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком исполнена.

В связи с указанным суд находит обоснованными доводы ответчика об истечении сроков исковой давности, к моменту подачи искового заявления в суд срок исковой давности истек по периодическим платежам, включая сумму ссудной задолженности и процентов за пользование кредитом, за период по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требование о взыскании просроченной ссудной задолженности и просроченной задолженности по процентам за пользование суммой кредита подлежит удовлетворению в части в размере 8 361 руб. 80 коп., в том числе сумма ссудной задолженности – 8 004 руб. 57 коп., сумма процентов за пользование кредитов – 357 руб. 23 коп.

При этом при проведении расчетов суд руководствовался согласованным между сторонами Графиком погашения задолженности, так как в расчете к исковому заявлению цифры отличаются от ранее согласованных сторонами.

В связи с указанным часть требований о взыскании пени на просроченную задолженность предъявлена ко взысканию за пределами сроков исковой давности. Ответчиком представлен контррасчет подлежащей взысканию суммы пени. Суд проверил представленный Ответчиком расчет и находит его верным. Согласно расчету, представленному Ответчиком, сумма пени, подлежащей взысканию с Ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 86 502 руб. 37 коп.

При этом суд на основании заявления Ответчика считает возможным применить положения статьи 333 ГК РФ, в соответствии с пунктом 1 которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Признавая неустойку явно несоразмерной нарушенным обязательствам суд принимает во внимание, что заявленная Истцом неустойка составляет 365% годовых, что в 48 раз превышает действующую на момент составления истцом расчета ключевую ставку Банка России (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ключевая ставка составляла 7,5% годовых в соответствии с Информационным письмом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ).

В связи с указанным сумма неустойки за нарушение сроков возврата кредита по договору, в том числе за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом, за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию в размере 8 361 руб. 80 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 045,93 руб., исходя из размера удовлетворенных судом требований (8004,80+357,23+86 502,37 (без учета снижения по ст. 333 ГПК РФ).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 723 руб. 60 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 8 004 руб.80 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 357 руб. 23 коп., задолженность по неустойке за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 8 361 руб. 80 коп., а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 3 045 руб. 93 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца через Сургутский городской суд.

Председательствующий Разина О.С.