Решение по делу № 2-413/2023 от 27.09.2023

УИД 42RS0025-01-2023-000466-27

Дело № 2-413/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 27 сентября 2023 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Костеренко К.А., при секретаре Портновой Я.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в Промышленновский районный суд Кемеровской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

Требования мотивированы тем, что <.....> в ПАО «Банк Уралсиб» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика ФИО1. Согласно разделу 4 предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - Уведомление №........ от <.....> о зачислении денежных средств, сумма кредита должна быть зачислена на счет заемщика не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения.

Согласно условий предложения, кредитный договор №........ между Банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером.

Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора:

Банком был предоставлен заемщику кредит в размере <.....> рублей путем перечисления денежных средств на счет должника;

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,5% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств предложением на заключение кредитного договора.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с возникновением просроченной задолженности Банком было подано заявление о взыскании просроченной кредитной задолженности в суд.

Решением суда требования банка удовлетворены, взыскана задолженность по состоянию на <.....>.

При этом реализация Банком предусмотренного ч.2 ст.811 ГК РФ права на досрочное востребование суммы кредита, не означает расторжение кредитного договора.

Однако заемщик в разумный срок после вынесения решения задолженность не погасил, сумма, присужденная по решению суда по основному долгу, не погашена в полном объеме (справка от <.....>).

Согласно разделу 6.2. предложения, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования, в том числе в течение всего периода просрочки их возврата.

Учитывая, что кредитный договор не был расторгнут, проценты за пользование кредитом в силу закона и условий договора начисляются ежемесячно по день фактического возврата суммы займа. Принимая во внимание, что решением суда взыскана задолженность по процентам, начисленным до <.....>, а сумма кредита не возвращена, на невозвращенную сумму кредита продолжались начисляться проценты за пользование кредитом (займом), начиная со следующего дня, по который решением суда взысканы проценты (с <.....> по <.....>).

Согласно условий предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь условиями кредитного договора, истец <.....> направил уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

По состоянию на <.....> задолженность заемщика перед Банком составила <.....> рублей, в т.ч. по процентам <.....> рублей.

До момента обращения Банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №........ от <.....> в размере <.....> рублей, в том числе задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере <.....> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <.....> рублей.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд своего представителя не направил, согласно заявления просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, согласно заявления просит дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования не признает в полном объеме, просит применить срок исковой давности.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности от <.....> со всеми полномочиями сроком на 3 года, в судебное заседание не явилась, представила письменный отзыв на исковые требования, согласно которого просит применить исковую давность, исковые требования удовлетворить в размере <.....> руб. В остальной части требований истцу отказать.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ОСП по Промышленновскому району ГУФССП России по Кемеровской области-Кузбассу, Главное Управление Федеральной службы судебных приставов России по Кемеровской области-Кузбассу, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения иска, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении не заявили.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.д.).

В соответствии со ст.435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Банком было принято решение об акцепте предложения ответчика ФИО1, сумма кредита зачислена на его счет на основании Уведомления №........ от <.....> о зачислении денежных средств.

Таким образом, кредитный договор между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен путем направления оферты (подписание предложения) и ее акцепта (зачисление денежных средств на счет заемщика).

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере <.....> рублей на срок до <.....>.

В свою очередь заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит на условиях и в сроки, указанные в договоре, а также уплачивать проценты за пользование кредитными средствами в размере 17,5 % годовых.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с возникновением просроченной задолженности Банк обратился в Промышленновский районный суд Кемеровской области с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Решением Промышленновского районного суда Кемеровской области от <.....> требования Банка были удовлетворены, с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору №........ от <.....> по состоянию на <.....> в размере <.....> рублей. Решение суда вступило в законную силу <.....>. Выдан исполнительный лист ФС №........ от <.....>. Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Промышленновскому району от <.....> было возбуждено исполнительное производство.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Промышленновскому району от <.....> исполнительное производство окончено на основании фактического исполнения требований исполнительного документа.

Присужденная по решению Промышленновского районного суда Кемеровской области от <.....> задолженность по кредитному договору возвращена <.....>.

Согласно п. 6.2 кредитного договора от <.....>, проценты на сумму кредита в размере, указанном в п. 1.5 (17,5 % годовых), начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

Учитывая, что кредитный договор не расторгнут, проценты за пользование кредитом начислялись Банком по день фактического возврата суммы кредита с <.....> по <.....>.

До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. Требование Банка о погашении задолженности, направленное <.....> в адрес ответчика, осталось без удовлетворения.

Согласно расчету Банка задолженность ответчика по состоянию на <.....> составляет <.....> рублей, в том числе по процентам – <.....> рублей.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

Разрешая требования истца о взыскании вышеуказанной суммы задолженности, а также ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В адрес истца судом было направлено уведомление о заявленном ответчиком применении последствий пропуска истцом срока исковой давности с разъяснением права истца представления доказательств уважительности причин пропуска срока. Однако возражения по заявленному ответчиком ходатайству с указанием уважительности причин пропуска срока исковой давности в адрес суда не поступили.

Доводы ответчика о том, что на момент обращения в суд истцом пропущен срок исковой давности в части заявленных им исковых требованиях, суд считает обоснованными в силу следующего.

Статьей 195 ГК РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании пункта 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

В рассматриваемом деле исполнение по кредитному договору было предусмотрено в виде периодических платежей, в связи с чем суд считает необходимым применить общий срок исковой давности, исчисляя его отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39ГПК РФ и часть 1 статьи 49АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от <.....>, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Судом установлено, решением Промышленновского районного суда Кемеровской области от <.....> с ответчика ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору №........ от <.....> по состоянию на <.....> в размере <.....> рублей, государственная пошлина в размере <.....> рубля.

Поскольку ФИО1 погашение долга, взысканного решением суда, производилось частями, при этом продолжалось пользование кредитом в части непогашенного основного долга, то Банком с <.....> по <.....> на фактический остаток задолженности начислены проценты за пользование кредитом в сумме <.....> рубля.

<.....> Банк направил мировому судье судебного участка №........ Промышленновского судебного района Кемеровской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом в сумме <.....> руб.

<.....> мировым судьей вынесен судебный приказ, которым с ФИО1 задолженность в размере <.....> руб., а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере <.....> руб. взысканы в пользу Банка.

Определением мирового судьи от <.....> указанный судебный приказ отменен в связи с поступившим от ФИО1 возражением относительно его исполнения.

<.....> Банк направил в суд исковое заявление о взыскании с ответчика ФИО1 просроченных процентов в сумме <.....> руб.

Следует отметить, поскольку взыскание задолженности по кредитному договору не прекращает действие кредитного договора до полного фактического исполнения обязательств, в связи с чем Банк имел право на начисление процентов на остаток суммы основного долга до фактического его погашения.

По основному долгу банк получил судебную защиту путем взыскания по решению суда от <.....>, что следует из положений статьи 204 ГК РФ и пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". Поскольку названный судебный акт заемщиком не был исполнен, кредитный договор не расторгнут, Банк обоснованно продолжил начисление процентов.

В данном деле предметом иска являются требования Банка о взыскании процентов за последующий период после вынесения судебного решения от <.....> до момента полного погашения задолженности, что соответствует положениям пункта 1 статьи 207 ГК РФ, так как основное обязательство было исполнено с просрочкой, к начисленным процентам подлежит применению срок исковой давности с учетом судебной защиты по судебному решению от <.....>. С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился <.....> (согласно штампа на конверте). Таким образом, в срок до <.....> необходимо применить последствия пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом к издержкам кредитора по смыслу ст. 319 ГК РФ нельзя отнести оплату государственной пошлины и неустойки. Поэтому взысканная по решению суда с ответчика сумма 382 340,98 рублей должна распределяться первоначально на оплату процентов по кредитному договору, затем на погашение суммы основного долга, после чего на суммы неустойки и государственной пошлины.

Суд не может согласиться с представленным представителем ответчика контррасчетом, поскольку в нем неверно указан период начисления процентов (с <.....> по <.....>), вместо периода с <.....> по <.....> с учетом обращения истца в мировой суд и вынесения судебного приказа. Указанный расчет составлен арифметически не правильно, т.к. период <.....>-<.....> составляет 65 дней, а не 34 как указано в расчете ответчика, период <.....>-<.....> составляет 90 дней вместо 29 по расчету представителя ответчика. Следовательно, размер начисленных процентов в сумме <.....> рублей рассчитан не верно.

На <.....> (с учетом срока исковой давности) после списания сумм процентов по договору и погашения части основного долга сумма основного долга составила <.....> рублей.

Сумма основного долга полностью погашена <.....>.

Размер процентов за период с <.....> по <.....> составляет <.....> рубля и выглядит следующим образом:

<.....>

Итого: <.....> рубля.

Поэтому с учетом применения срока исковой давности и порядка погашения задолженности, предусмотренного ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию проценты за период с <.....> по <.....> в размере <.....> рубля.

Суд, оценив с позиций ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации все представленные доказательства, пришел к выводу о том, что заявленные истцом исковые требования подлежат удовлетворению частично. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <.....> рубля, в остальной части необходимо отказать.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно требованиям ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер заявленных истцом требований составляет <.....> рублей. Размер уплаченной государственной пошлины составляет <.....> рублей, что подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями от <.....> и от <.....>.

Размер суммы процентов по договору, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом примененного срока исковой давности составляет <.....> рубля. Таким образом, размер государственной пошлины от удовлетворенной части исковых требований составляет <.....> рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО1, 03<.....>, в пользу истца ПАО «Банк Уралсиб», <.....>, задолженность по кредитному договору №........ от <.....>, образовавшуюся за период с <.....> по <.....> включительно, в размере <.....> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <.....>

В удовлетворении в остальной части исковых требований ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено <.....>.

Судья К.А. Костеренко