Дело № 2-1075/2023
УИД 42RS0015-01-2022-002445-36
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 мая 2023 года г. Новокузнецк
Заводской районный суд гор. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дяченко Ю.Б.,
при секретаре судебного заседания Кузнецовой С.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с дата гг. включительно, в размере ... руб., которая состоит из: ... руб. - основной долг, ... руб. - проценты на непросроченный основной долг, ... руб. – проценты на просроченный основной долг, ... руб. - комиссии, ... руб. - штрафы, а также государственную пошлину в размере ... руб. а всего взыскать ... руб.
Свои требования мотивирует тем, что дата КБ «Ренессанс Кредит» и ответчик заключили кредитный договор № . Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: ... руб. в период с дата, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.
дата банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с дата по договору обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования №
Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику дата, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
В период с дата ответчиком было внесено ... руб. В результате задолженность составляет ... руб.
Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита.
Составными частями кредитного договора или договора являются: общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, индивидуальные условия кредитного договора, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами и иные документы, предусмотренные договором. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы.
При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся уведомление.
Представитель истца ООО «Феникс» в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против вынесения решения в порядке заочного судопроизводства (л.д. 4).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, представил заявление о признании исковых требований в полном объеме в размере 63 732,21 руб. Последствия признания иска по ст. 39, 173, 198 ГПК РФ ему разъяснены и понятны, о чем указано заявлении (л.д.92).
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд, в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит требованиям закона, не нарушает права и законные интересы других лиц.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Частью 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 434 ГК РФ.
Как следует из ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Судом установлено, что дата КБ «Ренессанс Кредит» и ответчик заключили кредитный договор № на основании заявления ФИО1 на следующих условиях.
Банк и клиент заключают договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» с использованием интернет –банка, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс кредит» по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора.
В соответствии с п.1 индивидуальных условий кредитного договора, общая сумма кредита составляет ... рублей.
В соответствии с п.2 условий договора, срок кредита ...
В соответствии с п.4 условий договора, процентная ставка в процентах годовых ...
В соответствии с п.6 условий договора, погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами, в даты и в размере, указанном в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных.
В соответствии с п.12 условий договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, начисляется ... годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.
В соответствии с п.13 условий договора, банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.
В соответствии с п.14 условий договора, заключение клиентом кредитного договора означает принятие клиентом условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями (л.д.9-11).
Согласно графика платежей, ежемесячный платеж составлял ... руб., последний платеж - ... руб. (л.д.11 оборот).
Также судом установлено, что дата на основании заявления ФИО1 о добровольном страховании, с ним заключен договор страхования с ООО СК «Согласие –Вита» (л.д.12 оборот,13).
Из расчета задолженности по договору от дата следует, что сумма задолженности составляет ... руб. (л.д.16).
ФИО1, подписав кредитный договор № , подтвердил, что он ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения условий, правил ДБО, тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.10 оборот).
Кредитный договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита.
Настоящий договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна.
В результате чего сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309 - 310 ГК РФ.
КБ «Ренессанс Кредит», как кредитор, исполнил перед ФИО1, как заемщиком, свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в размере ... рубля, которыми заемщик воспользовался, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также заявлением ответчика от дата о выдаче наличными из кассы КБ «Ренессанс Кредит» кредита в размере ... рублей (л.д.12).
Согласно общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт, п. 1.2.2.4., кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет /счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.
В соответствии с п.1.2.2.5. Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в договоре. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.
В соответствии с п.1.2.2.7. Общих условий, клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.
В соответствии с п.1.2.2.11. Общих условий, в случае, если сумма денежных средств, находящаяся на счете/счете по карте, на дату платежа клиента, недостаточна для погашения суммы платежа в полном объеме, банк осуществляет списание со счета/счета по карте имеющихся на нем денежных средств. При этом платеж считается пропущенным. Основной долг, начисленные проценты, комиссии и иные платы считаются просроченными в том размере, в котором они не были погашены в результате списания имеющихся на счете денежных средств. Клиент обязан самостоятельно отслеживать своевременность поступления денежных средств на счет, запрашивать и получать в банке соответствующую информацию о случаях возникновения просрочки.
В соответствии с п.2.1.1. Общих условий, кредитный договор заключается путем подписания клиентом полученного от банка экземпляра кредитного договора на указанных в нем индивидуальных и иных условиях (л.д.18-19).
В соответствии с п.3.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), кредит предоставляется банком клиенту в целях приобретения клиентом товаров и/или услуг у предприятия торговли, указанного в кредитном договоре, для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (л.д. 20 оборот).
Судом установлено, что дата между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» был заключен договор № об уступке прав требования, согласно которому в рамках приобретаемого цессионарием по договору кредитного портфеля, а также в соответствии с актами приема – передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения № к договору, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права (требования):
(А) права (требования) от банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком;
(Б) права банка, связанные с обязательствами заемщика, установленными в кредитных договорах, но не выпаленными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга;
(В) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками;
(Г) права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах;
(Д) права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникли права (требования) и задолженность, в том числе: предоставлять заемщикам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (п.1 договора).
В соответствии с п.2 договора, права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № к настоящему договору. Акт приема-передачи прав (требований) должен быть подписан сторонами не позднее дата.
По акту приема-передачи прав (требований) сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего акта приема-передачи прав (требований) (л.д.39-41).
Задолженность ФИО1 по кредитному договору № в размере ... руб. была передана истцу, согласно акту приема – передачи прав требования (л.д. 36-38), в связи с тем, что просроченная задолженность не была погашена клиентом в полном объеме (л.д. 90).
Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 2 Информационного письма от 30.10.2007 N 120 "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснил, что уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Закона о банках и банковской деятельности; уступка банком прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему лицензии на занятие банковской деятельностью, не противоречит законодательству.
Пунктом 16 Информационного письма от 13.09.2011 N 146 Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации разъяснил, что уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия заемщика.
Следовательно, ООО «Феникс» имеет право требовать от ответчика надлежащего исполнения заключенного им договора.
О состоявшейся уступке банк направил в адрес ответчика уведомление (л.д. 30), однако должник против требования нового кредитора возражения не направил.
В адрес ответчика представителем ООО «Феникс» было направлено требование о полном погашении кредита (л.д.31).
дата ООО «Феникс» направил мировому судье судебного участка № Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности, образовавшейся в период с дата включительно, в размере ... руб. (л.д.32 оборот, 33).
дата мировым судьей судебного участка № Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области, указанное заявление возвращено взыскателю с приложенными документами (л.д.32).
Согласно справке о размере задолженности от дата, расчету задолженности, а также выписки по счету за период с дата гг. включительно, у ответчика образовалась задолженность в размере ... руб. (л.д.6, 16-17).
Проверив расчет задолженности, представленный истцом, и признав его правильным, а также учитывая, что ответчик свой контррасчет суду не представил, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 за период с дата (включительно), задолженности в размере ... рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме ... руб., что подтверждается платежным поручением от дата (л.д. 7-8), исковые требования удовлетворены в полном объеме, соответственно, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в этой сумме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженца ... в пользу ООО «Феникс» (ОГРН № , ИНН № ) сумму задолженности по кредитному договору № , образовавшуюся за период с дата включительно, в размере ..., которая состоит из:
... - основной долг;
... - проценты на непросроченный основной долг;
... – проценты на просроченный основной долг;
... – комиссия;
... – штрафы;
а также государственную пошлину в размере ...
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Заводской районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 01.06.2023.
Судья Ю.Б. Дяченко