Дело № 2-918/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2022 года Озерский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Селиной Н.Л.

при секретаре Бугреевой Д.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по банковской карте. В обоснование заявленных требований, указал, что ОАО «МДМ Банк», правопреемником которого является ПАО «Бинбанк» заключил с ответчиком договор банковского счета о выдаче и использовании банковской карты №. Сумма кредита составила 106528,31 руб. Процентная ставка за пользование кредитом 28,9% годовых. 01.01.2019 г. ПАО «Бинбанк» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» Ответчик не исполняет обязательства принятые на себя по кредитному договору должным образом, в связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период c 20.12.2018 г. по 31.08.2021 г. в размере 153367,82 руб., в т.ч. основной долг – 106528,31 руб., проценты за пользование кредитом – 38345,43 руб., пени – 8494,08 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 4 267 руб.

В судебное заседание представители истца не явились, извещены (л.д.110), просили о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен (л.д.109), направил возражения на иск (л.д.98-101), в которых с иском не согласен, полагает процентную ставку завышенной, незаконной, заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено из материалов дела, 28.10.2013 года ОАО «МДМ Банк», правопреемником которого является ПАО «Бинбанк» и ФИО1 (Заемщик) заключили договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты №. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной (л.д.54-63).

Кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредитного лимита - 109 000 рублей, с процентной ставкой полной стоимости кредита 29,74% годовых. В заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условий, График платежей – являются неотъемлемой частью Заявления и Договора (л.д. 55-59).

Ответчик. согласился с Индивидуальными условиями кредитования. Своей подписью подтвердил, что Индивидуальные условия, Заявление-анкета, Правила и Тарифы получил.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета (л.д. 63).

Согласно Правилам, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента (л.д. 39-55).

В соответствии с Правилами, с даты заключения Договора и Заемщика возникают обязанности по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями (л.д. 60-62).

Как следует из Выписки из лицевого счета № (л.д. 23-51), в нарушение Индивидуальных условий кредитования, ответчик не исполняет обязанность по уплате кредитных средств, процентов за пользование заемными денежными средствам.

Последний платеж в погашение кредитных обязательств ответчиком произведен 13.06.2019г.(л.д.33).

Из статьи 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, предусмотренной договором.

В нарушение принятых обязательств, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов, в связи с чем, по состоянию на 31.08.2021 года образовалась задолженность в размере 153367,82 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 106528,31 руб., проценты – 38345,43 руб., пени на просроченную ссудную задолженность – 5387,78 руб., пени на просроченные проценты -3106,30 руб. (л.д.13).

Как установлено в судебном заседании, и следует из материалов дела мировому судье судебного участка №2 г.Озерска заявление о выдаче судебных приказов истец направил 17.09.2021 г., судебный приказ о взыскании задолженности вынесен 13.10.2021 г., определением мирового судьи от 02.02.2022 г. г. судебный приказ отменен (л.д.113-123).

В Озерский городской суд истец обратился с исковым заявлением 22.03.2022 г., что подтверждается штампом на конверте (л.д.90).

В связи с чем, доводы ответчика о пропуске срока исковой давности судом отклоняются, поскольку согласно выписке по счету последний платеж был внесен 13.06.2019 г., 17.09.2021 г. истец обратился с заявлением о выдаче приказа, то есть в установленный законом срок. 02.02.2022 г. судебный приказ был отменен; 22.03.2022 г. - предъявлен иск, то есть с учетом п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ в пределах срока исковой давности.

Как следует из расчета (л.д.14-22), сумма просроченной задолженности по основному долгу на 31.08.2021 г. составила 106528,31 руб.

Проценты за пользование кредитом за период с 14.09.2019 г. по 09.01.2020 г. составили 38345,43 руб.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней». Ставка банковского процента 28,90 % годовых.

Задолженность по неустойке по просроченным процентам и по просроченной задолженности за период с 14.09.2019 года по 09.01.2020 года составляет – 3106,30 руб. и 5387,78 руб.

Расчет неустойки производится помесячно по формуле: «сумма просроченного основного долга, процентов по кредиту х процентная ставка (0,05 %) х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней».

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически правильным и обоснованным, ответчиком не оспорен, контрсчет ответчиком не представлен.

Доводы ответчика о завышенном размере процентов судом рассмотрены и подлежат отклонению.

Проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами.

Право банка на взыскание процентов за пользование кредитными денежными средствами установлено условиями кредитования и тарифами банка, на применение которых ответчик дал согласие при заключении договора.

Данные условия согласуется с положениями статьи 809, пунктом 1 статьи 819, пунктом 1 статьи 329, пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Указание в возражениях на необходимость исчисления судом размера процентной ставки исходя из рассчитанной Банком России ставке рефинансирования 4,5%, отклоняется ввиду наличия условия о процентах в договоре, в чем выражен принцип свободы процентов как частный принцип свободы договора (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Доводы ответчика о взыскании суммы кредита, без расторжения договора судом также рассмотрены и подлежат отклонению, исходя из следующего.

Кредитный договор можно расторгнуть по соглашению сторон и по решению суда (ст. 450 ГК РФ).

В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными, как правило, с момента заключения соглашения сторон о его расторжении, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Порядок расторжения договора по соглашению сторон различается в зависимости от того, погашена ли заемщиком задолженность по кредитному договору и истек ли срок его действия.

По требованию заемщика, договор может быть расторгнут по решению суда (п. 2 ст. 450, ст. 451 ГК РФ):

- при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

- при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Между тем, таких доводов и оснований со стороны ответчика суду не приведено и в материалы дела не представлено.

Более того, на основании вышеуказанных норм права (ст. 811 ГК РФ), кредитор имеет право на получение процентов на сумму займа до ее возврата, поэтому расторжение договора, это право кредитора, но не заемщика при неисполненных им обязательствах.

Доказательств злоупотребления банком своим правом, что явилось бы основанием для расторжения договора, суду не предоставлено.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 4 267 руб., что подтверждается платёжными поручениями (л.д.11,12).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4 267 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ :

Иск Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по состоянию на 31.08.2021 г. по кредитному договору № года в размере основной долг – 106528,31 руб., проценты за пользование кредитом – 38345,43 руб., пени – 8494,08 руб., расходы по госпошлине в размере 4 267 руб., а всего 157 634 (сто пятьдесят семь тысяч шестьсот тридцать четыре) руб. 82 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Озерский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.Л. Селина

Мотивированное решение составлено 07 июня 2022 г.