Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

30 сентября 2025 года а. Хабез

Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Нагаева А.М.

при секретаре судебного заседания Шаковой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Хабезского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по иску Акционерного общества "ТБанк" (далее – АО "ТБанк") к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО "ТБанк", зарегистрированное в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и осуществляющее деятельность на основании лицензии Банка России, обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был открыт счет и предоставлен кредитный лимит по карте. В подтверждение заключения договора и его условий Банк сослался на заявление-анкету, подписанную ответчиком, тарифы по тарифному плану, а также условия комплексного банковского обслуживания.

Истец указывает, что договор был заключен путем использования ответчиком простой электронной подписи в интернет-банке и мобильном приложении, что подтверждается индивидуальным логином и паролем ответчика, а также совершенными им действиями по распоряжению денежными средствами. В рамках исполнения договора Банком на счет ответчика были перечислены кредитные средства, что подтверждается выписками по счету.

Согласно представленным истцом документам, ответчик принял на себя обязательство возвращать заемные денежные средства, уплачивать проценты, комиссии и иные платежи в сроки и порядке, определенном договором, а также использовать кредитные средства в пределах установленного лимита. Однако взятые на себя обязательства ответчиком надлежащим образом исполнены не были, допущена систематическая просрочка исполнения.

Истец указал, что в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк надлежащим образом исполнял обязанность по предоставлению заемных денежных средств, информировал ответчика о порядке и условиях пользования кредитом, предоставлял выписки и иную информацию о состоянии счета, начисленных процентах, штрафах и пени. Несмотря на это, ответчик допустил образование просроченной задолженности и не погасил ее в установленный договором срок.

По расчету Банка, на момент направления иска задолженность ответчика по договору составила № руб. № коп., в том числе: сумма основного долга – № руб. № коп., сумма начисленных процентов – № руб. № коп., сумма штрафных санкций и неустоек – № руб. № коп.

Ссылаясь на положения статей 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», а также статьи 32, 131, 132 ГПК РФ, истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Представитель истца АО "ТБанк" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и о направлении копии решения суда по почте, которое судом удовлетворено. При этом в случае неявки в судебное заседание ответчика просил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Извещение о времени и месте судебного заседания направлено ответчику по адресу его (ШПИ №), которое ответчиком получено не было, возвращено в суд за истечением срока хранения.

Вместе с тем, суд выполнил требования ст. 113 ГПК РФ об извещении ответчика по месту регистрации, при этом, неполучение судебного извещения не свидетельствует о ненадлежащем извещении, поскольку риск неполучения юридически значимых сообщений, к которым относятся судебные извещения, лежит на адресате (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Следовательно, ответчика ФИО1 следует признать извещенным судом о времени и месте судебного заседания заблаговременно и надлежащим образом.

С учетом мнения представителя истца, выраженном в заявлении, на основании ст.233 ГПК РФ, принимая во внимание, что ответчик был извещен о времени и месте судебного заседания, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, о чем было вынесено соответствующее определение.

Суд учитывает, что отзыв, возражений и какие-либо доказательства от ответчика в суд не поступили, однако суд проверяет обоснованность и законность заявленных требований по собственной инициативе и оценивает доказательства истца по правилам гл. 6 ГПК РФ, отсутствие возражений не влечет признания иска.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, оценив в совокупности, все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу п. 3 ст. 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ о заключении и толковании договора" от 25 декабря 2018 N 49).

Как указано в ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 14 этой же статьи).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО "Тинькофф Банк" с Заявлением-анкетой, содержащей Заявку на заключение Кредитного договора и предоставлении кредита путем его зачисления на Картсчет.

Согласно заявлению-анкете, сумма кредита составила № руб. на срок № месяцев, по договору установлен Тарифный план КН 5.0.

Тарифный план ТП 5.0 предусматривает процентную ставку №% годовых, плату за включение в программу страховой защиты, плату за услугу «Снижение платежа», штраф за неоплату регулярного платежа.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, также подписанными заемщиком, предусмотрено погашение задолженности ежемесячными аннуитетными платежами, количество платежей определяется сроком кредита. Размер платежа указан в графике платежей и/или в заявке на кредит, которые прилагаются к индивидуальным условиям договора потребительского кредита.

Согласно представленному истцом графику регулярных платежей размер ежемесячного платежа по кредиту составил № руб., кроме последнего – № руб., который должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В заявлении указано о том, что Клиент ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными на сайте Банка tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их, и подавая Заявку обязуется их соблюдать.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1, заключен кредитный договор №, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете.

В соответствии с условиями заключенного договора, ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Кредитный договор был заключен с использованием аналога собственноручной подписи, ФИО1 в личном кабинете мобильного банка (Интернет банка), ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и п. 2.7 УКБО, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил Банку оферту на заключение кредитного договора в виде заявления-анкеты.

Моментом заключения кредитного договора в соответствии с п. 2.4 УКБО, а также ч. 9 ст. 5, ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.

До заключения кредитного договора, Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услуг.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал ФИО1 кредит в сумме № руб. путем зачисления денежных средств на расчетную карту, что подтверждается выпиской по счету.

Банк свои обязательства перед ФИО1 исполнил в полном объеме, выдал ответчику кредит в сумме № руб., денежные средства использованы ответчиком, которым периодически производились платежи в счет погашения задолженности - ДД.ММ.ГГГГ однако после указанного периода указанные платежи фактически прекратились – ДД.ММ.ГГГГ поступил платеж в сумме № руб., иные платежи в погашение задолженности не поступали.

Таким образом, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору по уплате процентов и возврату суммы заемных средств надлежащим образом не исполнил, чем нарушил условия кредитного договора.

В соответствии с п. 3.9 Общих условий кредитования (Приложение к УКБО) в случае наличия не оплаченных в срок Регулярных платежей, Клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов, помимо суммы очередного регулярного платежа.

Согласно п. 4.2.2 Общих условий кредитования, Клиент обязуется погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ расторг кредитный договор путем выставления и направления ФИО1 заключительного счета с указанием размера задолженности. В момент расторжения кредитного договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Согласно п. 5.2 Общих условий кредитования (Приложение к УКБО), после расторжения Кредитного договора, Банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.

Как следует из Заключительного счета, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составила № руб., в том числе: кредитная задолженность в размере № руб., проценты в сумме № руб., иные платы и штрафы – № руб. После указанной даты начисление процентов, штрафов не производилось.

В Заключительном счете указано о расторжении кредитного договора в связи с неисполнением его условий и истребовании всей суммы задолженности.

Оплата по выставленному заключительному счету ответчиком не была произведена.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Хабезского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ответчика в пользу АО "ТБанк" взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., из них: основной долг – № руб. № коп., начисленные проценты – № руб. № коп., сумма штрафных санкций и неустоек – № руб. № коп. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика судебный приказ отменен.

По расчету Банка, на момент направления иска задолженность ответчика по договору составила № руб. № коп., в том числе: сумма основного долга – № руб. № коп., сумма начисленных процентов – № руб. № коп., сумма штрафных санкций и неустоек – № руб№ коп.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного договора и на момент составления расчета общая сумма задолженности была определена по состоянию на дату формирования выписки по счету и направления иска в суд.

Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности. Каких-либо доказательств внесения ответчиком платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору и погашению сумм задолженности в полном объеме, суду не представлено.

Расчет кредитной задолженности основан на имеющихся в деле доказательствах и ответчиком не опровергнут.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об ином, материалы дела не содержат, ответчиком в опровержение арифметической правильности расчета задолженности иной расчет не представлен.

Суд с учетом представленных Банком доказательств о невыполнении ответчиком надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика суммы задолженности в заявленном истцом размере.

Представленными истцом в материалы дела доказательствами подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитного счета, а также частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у него обязательств перед Банком, так же, как и у Банка перед ним.

Суд, с учетом п.1 ст. 333 ГК РФ, считает, что подлежащая уплате неустойка, с учетом периода просрочки, степени вины ответчика в ее образовании, соразмерны последствиям нарушения обязательства по возврату кредита и процентов и уменьшению не подлежит.

Ответчик не представила доказательства того, что заявленная к взысканию с нее неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Размер неустойки (штрафа) не превышает сумму основного долга, ответчик в течение длительного периода времени обязательства по возврату долга надлежащим образом не исполняла.

Удовлетворяя заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд также учитывает то обстоятельство, что в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновывать свои выводы объяснениями другой стороны.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Размер государственной пошлины, исчисленной в соответствии с правилами п. 1 ст. 333.19 НК РФ составил № руб., из которых: № руб. уплачена по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче настоящего иска и № руб. уплачена по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа, подлежащая зачету в счет уплаты государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления.

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в заявленном размере 4000,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт сер. №, выданный ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес> и Карачаево-Черкесской Республики в <адрес> (с местом дислокации в <адрес>)) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, из которых: сумма основного долга – № руб. № коп., сумма начисленных процентов № руб. № коп., сумма штрафных санкций и неустоек – № руб. № коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики через Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.М. Нагаев