УИД 72RS0004-01-2025-000001-71
Дело № 2-33/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Бердюжье «28» февраля 2025 года
Бердюжский районный суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Тарасовой Ю.С.,
при секретаре Степановой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-33/2025 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 27.05.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 540 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.06.2023, по состоянию на 12.12.2024 суммарная продолжительность просрочки оставляет 135 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.03.2024, по состоянию на 12.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 112 дня.
Сумма общей задолженности составляет 510474,52 руб. (просроченная задолженность), из которой: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1770 руб., просроченные проценты – 69474,42 руб., просроченная ссудная задолженность – 433125 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2734,83 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,06 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1958,84 руб., неустойка на просроченные проценты – 963,37 руб.
В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 280775,98 руб.
Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное уведомление ответчик проигнорировал, до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.
В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 28.06.2023 по 12.12.2024 в размере 510474,52 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15209,49 руб.
Определением Бердюжского районного суда от 31.01.2025 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, привлечены АО «Совкомбанк страхование», ООО «Совкомбанк страхование жизни», ООО «СК Ренессанс Жизнь» (л.д.43-44).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.4 обр.).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, направила в суд телефонограмму о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.103). Отзыв или возражения на исковое заявление, в том числе, в части несогласия с наличием задолженности или с ее размером, ответчик не представила.
Представители третьих лиц АО «Совкомбанк страхование», ООО «Совкомбанк страхование жизни», ООО «СК Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.
От представителя ООО «СК Ренессанс Жизнь» поступило письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.75).
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.
Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Как следует из материалов дела и установлено судом 27.05.2023 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на общую сумму 540 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев (срок возврата кредита 27.05.2053). Ответчик, согласно условиям кредитного договора, обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором (л.д.9, 12-14, 20 обр.-21).
Общие условия договора потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита устанавливают порядок кредитования Банком заемщиков - физических лиц на потребительские цели, порядок предоставления кредита, погашения заемщиком платежей по договору (л.д.12-14, 23-24).
На основании п. 4.1. Общих условий, заемщик обязан, в том числе возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.
В соответствии с п. 5.2. Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
На основании п. 6.1, п. 6.3 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.
Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных ФИО1, заемщик подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется их соблюдать. Также ФИО1 подтвердила, что до подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита она была предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними. Кроме того, ответчик подтвердила ознакомление с основаниями применения банком к ней штрафных санкций (л.д.12-13).
Из Заявления-Анкеты заемщика на предоставление кредита (л.д.20 обр.-21), Индивидуальных условий договора потребительского кредита, усматривается, что данные документы подписаны ФИО1 При их подписании с условиями предоставления кредита ФИО1 была полностью ознакомлена и согласилась с ними.
Исходя из вышеуказанных обстоятельств, судом установлено наличие между сторонами договора, заключенного путем акцептования банком оферты заемщика о заключении договора потребительского кредита (кредитного договора), с присоединением заемщика к условиям договора.
Вышеуказанный кредитный договор подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспорен. С учетом вышеуказанных норм права сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.
Из материалов гражданского дела (л.д.15-18, 20) следует, что 27.05.2023 ФИО1 подписала заявление на включение в Программы добровольного страхования, является застрахованным лицом на основании договоров страхования, заключенных между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование», ООО «Совкомбанк страхование жизни», ООО «СК Ренессанс Жизнь».
Из информации, представленной АО «Совкомбанк страхование», ООО «Совкомбанк страхование жизни», в указанные страховые компании ФИО1 с заявлением о наступлении страхового случая не обращалась (л.д.60).
Из информации, представленной ООО «СК Ренессанс Жизнь», следует, что ПАО «Совкомбанк» не является выгодоприобретателем по договору страхования. В случае наступления страхового случая (инвалидность застрахованного I или II группы по любой причине, смерть застрахованного по любой причине) выгодоприобретателем является застрахованный, либо в случае его смерти – наследники по закону. Выгодоприобретатели в адрес Страховщика с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, не обращались, страховое дело не формировалось, не заводилось (л.д.75-92).
Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства на общую сумму 540 000 руб., что подтверждается материалами дела, в том числе, выпиской по счету (л.д.7-8, 11).
Заемщик ненадлежащим образом исполняла условия погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору в размере 510474,52 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1770 руб., просроченные проценты – 69474,42 руб., просроченная ссудная задолженность – 433125 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2734,83 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,06 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1958,84 руб., неустойка на просроченные проценты – 963,37 руб.
Установленные обстоятельства подтверждаются имеющимся в деле расчетом задолженности (л.д.5-6).
Учитывая изложенное, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита, уплаты процентов и неустойки, предусмотренных кредитным договором, поскольку ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом.
Погашение образовавшейся задолженности по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не произведено. Между тем, как следует из представленных документов, условия заключения кредитного договора были приняты ФИО1 и подписаны ею.
Доказательства того, что обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме или наличия задолженности в ином размере, ответчиком, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, в материалы дела не представлены.
Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ФИО1 возложенных на нее кредитным договором <***> от 27.05.2023 обязанностей, выразившихся в непогашении кредита, и как следствие существенного нарушения условий договора, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, заявленные требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом (л.д.5-6), суд находит его основанным на материалах дела, стороной ответчика данный расчет не оспорен, доказательств, опровергающих расчет задолженности по кредитному договору, возражений по существу иска, в части размера задолженности, не представлено, своего расчета суду ответчиком не предложено, а потому суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца задолженность в размере 510 474 руб. 52 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В этой связи, требование истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежит удовлетворению на сумму 15209 руб. 49 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №8295226542 от 27.05.2023 за период с 28.06.2023 по 12.12.2024 в размере 510 474 (пятьсот десять тысяч четыреста семьдесят четыре) рубля 52 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15209 (пятнадцать тысяч двести девять) рублей 49 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Бердюжский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья Ю.С. Тарасова
Решение в окончательной форме вынесено 12 марта 2025 года.