УИД № 72RS0014-01-2022-015871-92

Дело №2-1811/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 02 февраля 2023 года

Ленинский районный суд г.Тюмени в составе:

председательствующего судьи Крошухиной О.В.,

при ведении протокола секретарем Стригоцкой О.А.,

с участием представителя истца ФИО4,

ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ФИО7» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ФИО8» обратилось суд с к ФИО5 с требованием взыскать задолженность по состоянию на 30.06.2022 г. по кредитному договору № от 29.10.20 г., в размере 947 368,72 руб., из которых: сумма основного долга - 902715,92 руб., сумма просроченных процентов - 43245,36 руб., сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 1 407,44 руб., проценты за пользование суммой основного долга по кредиту по ставке 12,49 % годовых, за период с 01.07.2022 г. но дату фактического погашения суммы основного долга по кредитному договору № от 29.10.2020, неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,02% за каждый календарный день просрочки, за период с 01.07.2022 по дату фактического погашения суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 674,00 руб. Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное жилое помещение – квартиру, расположенную <адрес>, общей площадью - <данные изъяты> кв. м, расположенную на 4 этаже в 5-этажном жилом доме, кадастровый №, установить начальную продажную стоимость в размере 2 329 600 руб.

Требования мотивированы тем, что ФИО10 (далее по тексту - Истец, Банк, Кредитор, Залогодержатель), ФИО1 - (далее по тексту - Ответчик, Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор), согласно которому Банк обязался предоставить Ответчикам целевой кредит в размере 1 000 000,00 руб., сроком на 240 месяцев, для приобретения Предмета залога следующего недвижимого имущества: квартиры, расположенной <адрес> (далее по тексту - Предмет залога. Квартира). В соответствии с п. 23 Кредитного договора Кредит по Договору ипотечного кредитования предоставляется в соответствии с Индивидуальными условиями ипотечного кредитования, а именно: заключение Заемщиком договора страхования; подписание Индивидуальных условий ипотечного кредитования, Договора закладной. Кредитор полностью исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив в полном размере сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям Кредитного договора Ответчик принял на себя обязательства возвратить Кредитору полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в сроки и на условиях, предусмотренных этим договором. Пунктом 4 Кредитного договора устанавливаются условия применения процентной ставки за пользование кредитом, а именно: В случае исполнения Заемщиком условия по уплате страховых взносов по осуществлению личного и титульного страхования в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными Заемщиком, процентная ставка составляет 8,99 (восемь целых и 99/100) процентов годовых. В случае исполнения Заемщиком условия по уплате страховых взносов по осуществлению личного страхования Застрахованного Заемщика, начиная с даты изменения процентной ставки при изменении Заемщиком условий страхования процентная ставка составляет 9,99 (девять целых и 99/100) процентов годовых. В случае исполнения Заемщиком условия по уплате страховых взносов по титульному страхованию, начиная с Даты изменения процентной ставки при изменении Заемщиком условий страхования процентная ставка составит 11,49 (одиннадцать целых и 49/100) процентов годовых. 12,49 (двенадцать целых и 49/100) процентов годовых без выбора условий страхования с Даты изменения процентной ставки при изменении Заемщиком условий страхования. При заключении Заемщиком Кредитного договора, указанные в п.4 Кредитного договора условия, Заемщиком были выполнены, заключен договор страхования с ФИО11 на период с 30.10.2020 по 29.10.2021 г., после указанного периода документы по выполнению условий по страхованию не представлялись. Пунктом 6 Кредитного договора установлено, что Заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты Ежемесячного платежа в дату платежа - 03 числа каждого месяца, размер ежемесячного (аннуитетного) платежа на дату предоставления кредита составлял 9 004,33 руб. Кредитным договором предусмотрено, что: за пользование кредитом Заемщики уплачивают Кредитору проценты. Проценты начисляются на фактический Остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке. Согласно п. 10 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору ипотечного кредитования является: Ипотека Предмета залога в силу закона, соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке» и страхование рисков. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, установленные условиями Кредитного договора, в связи с чем, ему 26.05.2022 года было направлено требование о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору. В связи с допущенными Ответчиком нарушениями условий Кредитного договора, у него перед Истцом по состоянию на 30.06.2022 г. образовалась задолженность по Кредитному договору в размере 947 368,72 руб., из которых 902 715,92 руб. – просроченная ссудная задолженность, 43 245,36 руб. – задолженность по процентам, 815,11 руб. – пени по кредиту, 587,11 руб. – пени по процентам, 5,22 руб. – пени по процентам на просроченную ссуду. Согласно Заключения об определении рыночной стоимости недвижимого имущества (далее по тексту - Отчет оценщика), рыночная стоимость Предмета залога на дату оценки (12.07.2022 г.) составляет сумму в размере 2 912 000,00 руб.

Судом в качестве третьего лица привлечена ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в лице законного представителя ФИО5

Истец в судебном заседании на требованиях искового заявления настаивал по изложенным в нем основаниям, просил иск удовлетворить.

Ответчик в судебном заседании пояснила, что перестала платить по кредиту в связи с трудным финансовым положением.

Суд, исследовав материалы дела, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской ФедерацииПо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 29.10.2020 между ФИО12» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1 000 000 руб. на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления для целевого использования, а именно приобретение жилого помещения, расположенного <адрес> (л.д.19-24), при этом погашение кредита осуществляется путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа – 02 числа каждого месяца (п. 6 кредитного договора.

Из пункта 12 кредитного договора следует, что при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств до даты наступления просроченного платежа на счет кредитора.

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что обязательства по кредиту банк исполнил в полном объеме, выдал кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д.55-56), однако ответчиком свои обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом.

Из представленных суду расчетов задолженности следует, что задолженность по кредиту погашается частично с нарушением установленных договором сроков, подлежащие уплате проценты за пользование кредитом уплачиваются также частично и с нарушением сроков. Доказательств обратного суду не представлено.

Из материалов дела следует, что задолженность ответчика по кредитному договору от 29.10.2020 № по состоянию на 30.06.2022 составляет 947 368,72 руб., из которых 902 715,92 руб. – просроченная ссудная задолженность, 43 245,36 руб. – задолженность по процентам, 815,11 руб. – пени по кредиту, 587,11 руб. – пени по процентам, 5,22 руб. – пени по процентам на просроченную ссуду.

26.05.2022 в адрес ФИО5 истцом направлено требование (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д.36).

Суд находит документы, представленные банком и подтверждающие задолженность ответчиков по кредитному договору, относимыми и допустимыми по данному делу доказательствами и соглашается с расчетом задолженности. Кроме того, ответчикомсуду не представлено доказательств, оспаривающих размер возникшей перед истцом задолженности, надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Следовательно, суд находит требования истца о взыскании сумм основанными на условиях кредитного договора, действующего законодательства и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Приобретенная за счет кредитных средств квартира <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1 (л.д.75), в силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» находится в залоге у Банка.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Такие же положения содержатся и в п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку сумма неисполненного обязательства по кредитному договору от 29.10.2020 № составляет 947 368,72 руб., т.е. более 5% от стоимости предмета ипотеки, период просрочки составляет больше 1 года (последний платеж был совершен 03.11.2021), суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество согласно кредитному договоруот 29.10.2020 №.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 12.07.2022, рыночная стоимость спорной квартиры составляет 2 912 000 руб. (л.д.47).

Суд принимает во внимание представленный отчет и отмечает, что ответчик своего отчета об оценке квартиры суду не представил, при таких обстоятельствах в порядке ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает во внимание отчет об оценке квартиры, представленный истцом, который ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания путем продажи на публичных торгах имущества: квартиры, расположенной <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 2 392 600 руб. (2 912 000 руб. * 80%).

При этом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, по делу не усматривается.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ФИО1 процентов по кредиту в размере 12,49% годовых, а также неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов в размере 0,02% за каждый день просрочки, за период с 01.07.2022 по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Обязательства заемщика по уплате истцу процентов за пользование заемными денежными средствами до фактического возврата суммы кредита возникли при заключении кредитного договора и поскольку на момент взыскания судом суммы долга денежные средства не возвращены, то требование истца о взыскании процентов до момента фактического исполнения обязательств подлежат удовлетворению.

Из пункта 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств), в связи с чем требования истца о взыскании неустойки в размере 0,02%за каждый день просрочки по день фактического исполнения обязательств подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 98, 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку судом удовлетворены требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания, то в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 674,00

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 196, 200, 309, 310, 810, 811, 819, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 3, 12, 56, 67, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО13 (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО14 задолженность по состоянию на 30.06.2022 г. по Кредитному договору № от 29.10.20 г., в размере 947 368,72 руб., из которых: сумма основного долга - 902715,92 руб., сумма просроченных процентов - 43245,36 руб., сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 1 407,44 руб., проценты за пользование суммой основного долга по кредиту по ставке 12,49 % годовых, за период с 01.07.2022 г. но дату фактического погашения суммы основного долга по кредитному договору № от 29.10.2020, неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,02% за каждый календарный день просрочки, за период с 01.07.2022 по дату фактического погашения суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 674,00 руб.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное жилое помещение – квартиру, расположенную <адрес> общей площадью - <данные изъяты> кв. м, расположенную на 4 этаже в 5-этажном жилом доме, кадастровый №, установить начальную продажную стоимость в размере 2 329 600 руб.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г.Тюмени в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий судья подпись Крошухина О.В.

Решение в окончательной форме составлено 09.02.2023

Председательствующий судья подпись Крошухина О.В.