Решение по делу № 2-14288/2024 от 21.01.2025

Дело №

УИД: №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

21.01.2025 года <адрес>

Люберецкий городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Шкаленковой М.В., при секретаре Усановой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования ПАО Банка Зенит к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось с уточненным иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

Требования мотивированы тем, что ФИО1, являясь участником НИС, решил воспользоваться предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел квартиру в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: <адрес>.

С целью реализации своего права ФИО1 обратился в Банк Зенит ПАО, участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГ, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Несмотря на то что, Правила предоставления целевых жилищных займов являются неотъемлемой частью договора <...> от ДД.ММ.ГГ (п. 2 Договора), свою обязанность Ответчик по уведомлению уполномоченного органа о своем увольнении не исполнил. В связи с чем, ФГКУ «Росвоенипотека» продолжало погашать его обязательства перед банком после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа (<...> дсп от ДД.ММ.ГГ), именной накопительный счет ФИО1 ча закрыт ДД.ММ.ГГ с даты возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - ДД.ММ.ГГ, без права на использование накоплений (на сумму задолженности начисляются проценты в соответствии с п. 2 ст. 15 Федерального закона).

На основании изложенного, с учетом уточнений, истец ФГКУ «Росвоенипотека» просит суд расторгнуть договор целевого жилищного займа ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" денежные средства в размере 2 749 178,70 руб., в том числе: 2 329 806,68 руб. – непогашенная основная задолженность по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору), 302 118,69 руб. - сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,5% с даты исключения из реестра -ДД.ММ.ГГ, 117 253, руб. - пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГ по день вступления решения в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,5%, обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, г.о.Люберцы, <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 8 689 600 руб., способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Третье лицо ПАО Банка Зенит заявило самостоятельные требования, а именно просило взыскать задолженность по кредитному договору <...> размере 2 222 642,50 руб., состоящей из основного долга - 2 206 007,03 руб., процентов – 16 635,47 руб.; государственную пошлину в размере 57 226 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, г.о.Люберцы, <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 8 689 600 руб., способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов

В судебное заседание представитель истца ФГКУ "Росвоенипотека" не явился, извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 ч в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образов.

Представитель третьего лица Банк Зенит ПАО в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО "РусСтройГарант" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Отношения, связанные с формированием, особенностями инвестирования и использования средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих".

Согласно ч. 2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участники накопительно-ипотечной системы - военнослужащие граждане России, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В соответствии с ч. 1 ст. 4 указанного Федерального закона реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством формирования накоплений, предоставления целевого жилищного займа или выплаты по решению федерального органа исполнительной власти и федерального государственного органа.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих").

Согласно положениям ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период. Целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа). Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

В силу ч. 1 ст. 15 Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 3 ст. 9 Федерального закона одним из оснований для исключения военнослужащего из реестра участников, является увольнение с военной службы.

После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации (ч. 2 ст. 13 Федерального закона).

Согласно ч. 4 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" в случае, если при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил накоплений для жилищного обеспечения и учета их на именных накопительных счетах участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 655, при закрытии именного накопительного счета участника накопительно-ипотечной системы, выбывающего без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 Правил использования накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих в случае если при досрочном увольнении отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений, последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно (п. 76 Правил).

При нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 77 Правил).

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения указанных сведений направляет участнику график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Согласно ч. 2 ст. 11 Федерального закона участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" при досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями ст. 77 Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1, являясь военнослужащим по контракту, был включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

ФИО1 приобрел жилое помещение в рамках программы "Военная ипотека", расположенное по адресу: <адрес>.

ФИО1 обратился в Банк Зенит ПАО за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ "Росвоенипотека" за получением целевого жилищного займа.

ДД.ММ.ГГ между Банк Зенит ПАО и ФИО1 заключен кредитный договор <...>, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2 693 337 руб. сроком на 226 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

В соответствии с пунктом 2.1 кредитного договора, кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет №, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

Предметом ипотеки является квартира по адресу: <адрес>. Право собственности на предмет залога зарегистрировано Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области ДД.ММ.ГГ за номером регистрации №.

В настоящее время дом введен в эксплуатацию и квартира имеет адрес <адрес>.

Квартира, приобретенная ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании пункта 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, пункта 4 договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ "Росвоенипотека", с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры.

Залог в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области ДД.ММ.ГГ за номером регистрации 50:22:0010105:9854-50/001/2019-1782.

Именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГ без права на использование накоплений.

Таким образом, кредит был предоставлен при совокупном выполнении условий, в том числе предъявление заемщиком договора целевого жилищного займа; зачисление на счет заемщика средств целевого жилищного займа.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона и страхование рисков, связанных с утратой или повреждением предмета ипотеки.

Согласно ст. 11 Федерального закона N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 15 Федерального закона N 117-ФЗ при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник НИС обязан возвратить выплаченные уполномоченному федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий 10 лет. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

В пунктах 74 - 90 Правил предоставления участникам НИС жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от от ДД.ММ.ГГ N 370, указано, что в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом. При исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором, начиная со дня возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников включительно. После получения из федерального органа исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение 1 месяца уведомляет об этом кредитора. При этом график возврата задолженности направляется участнику по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного им с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения с военной службы. В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора. Уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством РФ. В силу п. 85 Правил при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность составила 2 749 178,70 руб., в том числе: 2 329 806,68 руб. – непогашенная основная задолженность по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору), 302 118,69 руб. - сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,5% с даты исключения из реестра -ДД.ММ.ГГ, 117 253, руб. - пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Поскольку ФГКУ "Росвоенипотека" исполнило обязанность по уведомлению ответчика о прекращении выплат, потребовав возврат целевого жилищного займа, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания суммы задолженности с ФИО1 в размере 2 749 178,70 руб.

Как установлено п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание указанные нормы действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения, учитывая, что ответчиком нарушены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, суд считает необходимым расторгнуть договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1

Кроме того, с ФИО1 в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" подлежат взысканию проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГ по день вступления решения в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,5% годовых.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, гл. 8.4. Общих условий кредитного договора кредитор имеет право при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно представленному ПАО Банка Зенит расчету задолженности по кредитному договору <...> по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 2 222 642,50 руб., состоящая из основного долга - 2 206 007,03 руб., процентов – 16 635,47 руб.

Доказательств оплаты задолженности ответчиком, в нарушении ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банка Зенит задолженности в размере 2 222 642,50 руб.

Разрешая требования ФГКУ "Росвоенипотека" и ПАО "Банк ЗЕНИТ" об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п. 15 ст. 15 Федерального закона "О статусе военнослужащих" военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" являющимся участниками НИС жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 4 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством: формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; предоставления целевого жилищного займа; выплаты по решению федерального органа исполнительной власти и федерального государственного органа, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, за счет средств федерального бюджета, выделяемых соответствующим федеральному органу исполнительной власти и федеральному государственному органу, в размере и в порядке, которые устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Кроме того, в силу п. 2 ч. 1 ст. 14 данного Федерального закона каждый участник НИС не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения.

Содержание названных норм закона указывает на то, что выделение военнослужащему денежных средств в соответствии с положениями Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" является одной из форм реализации его права на жилище.

В силу ч. 1 ст. 11 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участник НИС имеет право использовать денежные средства, указанные в пунктах 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств.

К правоотношениям по договору целевого жилищного займа применяются как нормы Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", так и Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и ГК РФ.

Учитывая, что ФГКУ "Росвоенипотека" заключило с ответчиком договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГ, то в случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору ФГКУ "Росвоенипотека" вправе требовать от ответчика возвращения предоставленных денежных средств, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 4 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 370 предусмотрено, что жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием целевого жилищного займа, предоставленного для уплаты первоначального взноса и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у банка, иной кредитной организации либо юридического лица, предоставившего ипотечный кредит (далее - кредитор), и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 90 Правил).

Таким образом, законодательство Российской Федерации устанавливает приоритет удовлетворения требований иного кредитора, чем Российской Федерации, в случае нахождения в залоге жилого помещения одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации, требования ФГКУ "Росвоенипотека" за счет заложенного имущества удовлетворяются после удовлетворения за счет него требований банка.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 342 ГК РФ и п. 1 ст. 46 Закона об ипотеке требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после требований предшествующих залогодержателей (принцип старшинства залоговых прав).

Кроме того, согласно п. 3 ст. 46 Закона об ипотеке, в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

При этом, если залогодержатель по последующей ипотеке не воспользовался предоставленным ему правом на одновременное предъявление требований об обращении взыскания на заложенное имущество, при реализации заложенного имущества последующая ипотека будет прекращена (пп. 4 п. 1 ст. 352пп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ).

Вместе с тем, в силу п. 6 ст. 342.1 ГК РФ в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, предшествующий залогодержатель вправе потребовать одновременно досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на это имущество. Если залогодержатель по предшествующему договору залога не воспользовался данным правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю с обременением предшествующим залогом.

Согласно п. 2 ст. 46 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю обремененное предшествующей ипотекой.

Из указанных норм следует, что законом предусмотрена возможность обращения взыскания на предмет залога как предшествующим, так и последующим залогодержателем, и право последующего залогодержателя не поставлено в зависимость от удовлетворения требований предшествующего залогодержателя, так как в случае удовлетворения требований последующего залогодержателя залог предшествующего залогодержателя в отношении предмета ипотеки сохраняется.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 342.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или другим законом, очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога.

Независимо от момента возникновения залога, если будет доказано, что залогодержатель на момент заключения договора или на момент возникновения обстоятельств, с которыми закон связывает возникновение залога, знал или должен был знать о наличии предшествующего залогодержателя, требования такого предшествующего залогодержателя удовлетворяются преимущественно.

В случае обращения взыскания на заложенное имущество предшествующим залогодержателем последующий залогодержатель вправе потребовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом, и в случае его неисполнения обратить взыскание на заложенное имущество одновременно с предшествующим залогодержателем. Договором между залогодателем и последующим залогодержателем может быть ограничено право такого залогодержателя потребовать от должника досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом.

С учетом изложенного суд считает необходимым определить порядок распределения денежных средств, вырученных от продажи заложенного имущества, между залогодержателями, с первоначальным удовлетворением требований Банк ЗЕНИТ (ПАО) и последующим удовлетворением требований ФГКУ "Росвоенипотека", установив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 8 689 600 руб. (80% от рыночной стоимости квартиры – 10862000 руб.)

В соответствии со ст. ст. 98, 103 ГПК РФ, 333.19 НК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу Банк ЗЕНИТ (ПАО) в размере 57 226 руб., и в доход местного бюджета в размере 42 492руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека», ПАО Банка Зенит - удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 чем.

Взыскать с ФИО1 ча (паспорт №) в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» (ИНН №) задолженность по договору целевого жилищного № от ДД.ММ.ГГ в размере 2 749 178,70 руб., в том числе: 2 329 806,68 руб. – непогашенная основная задолженность по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору), 302 118,69 руб. - сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,5% с даты исключения из реестра -ДД.ММ.ГГ, 117 253, руб. - пени; а также взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГ по день вступления решения в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,5%.

Взыскать с ФИО1 ча (паспорт №) в пользу Банка Зенит (ПАО) (ИНН №) задолженность по кредитному договору №<...> по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 2 222 642,50 руб., состоящую из основного долга - 2 206 007,03 руб., процентов – 16 635,47 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 57 226 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, г.о.Люберцы, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 8 689 600 руб., полученные от продажи денежные средства первоначально направить на погашение задолженности ФИО1 ча перед Банка Зенит (ПАО), а в оставшейся части на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека», способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 ча (паспорт №) в доход бюджета городского округа Люберцы государственную пошлину в размере 42 492руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: М.В. Шкаленкова

Мотивированное решение изготовлено 20.03.2025г.